УИД: 72RS0004-01-2022-000302-90

Дело № 2-178/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Бердюжье 10 октября 2022года

Бердюжский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.Н.

при секретаре Степановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-178/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение № 8647 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 111377,42 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 29346,33 рублей; просроченный основной долг в размере 82031,09 рублей, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9427,55 рублей. Всего просит взыскать с ответчика в свою пользу 120804,97 рублей.

Согласно исковому заявлению и письменному отзыву от ДД.ММ.ГГГГ на возражения ФИО2 (л.д.8-9, 69-70), исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ответчику ФИО2 в сумме 194000 рублей, на срок 60 месяца, под 18,9% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, в размере 5021,8 рублей. Уплата процентов договором предусмотрена ежемесячно, одновременно с погашением кредита, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно), в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Кредитный договор заключен на основании поданного ответчиком ФИО2 заявления- анкеты на получение потребительского кредита, в котором она просила предоставить ей кредит на сумму 194000 рублей, на срок 60 месяцев, сумму кредита зачислить на банковскую карту №. Банком данное заявление было рассмотрено, принято положительное решение о предоставлении ответчику кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были собственноручно подписаны индивидуальные условия «Потребительского кредита». Все существенные условия договора при его заключении были сторонами согласованы. Денежные средства были перечислены на указанную в заявлении- анкете ответчика карту, что подтверждается выпиской по счету. В дальнейшем, за заемщиком образовалась просроченная задолженность, заемщиком допущено существенное нарушение условий договора. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №м о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен на основании ст.129 ГПК РФ. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ответчику были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита и расторгнуть кредитный договор. Требования не выполнены.

В судебное заседание представитель истца не явился, имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, лично (л.д.126). Представила в суд письменное возражение (л.д.62-63), с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие и отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Полагает, что истцом не представлены надлежащие доказательства заключения с ней указанного в иске кредитного договора, а также, что ответчик получил и пользовался в дальнейшем указанными в иске денежными средствами, погашал задолженность. Считает, что представленная истцом копия индивидуальных условий потребительского кредита не является кредитным договором. Ссылаясь на то, что кредитный договор не подписывала и банком не были представлены в суд оригиналы документов и первичный документ в виде кассового ордера на выдачу денежных средств по кредитному договору, ходатайствовала об истребовании у истца подлинника кредитного договора и назначении по делу почерковедческой экспертизы. В предварительное судебное заседание, назначенное для разрешения заявленного ею ходатайства о назначении почерковедческой экспертизы, также не явилась.

В соответствие со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, письменные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из представленных истцом и исследованных в судебном заседании подлинников документов, содержащихся в Досье клиента- физического лица по продукту «Доверительный кредит» на имя клиента- ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ фамилия ответчика ФИО1 изменена на ФИО8 в связи с заключением брака с ФИО4, запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ Комитета ЗАГС администрации департамента Администрации <адрес> на л.д.177,178), ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО2 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, в котором просила предоставить ей кредит на сумму 194000 рублей, на срок 60 месяцев, сумму кредита зачислить на карту № (л.д.128-131).

ДД.ММ.ГГГГ, по заявлению ответчика истцом ПАО Сбербанк принято решение о предоставлении ответчику кредита на сумму 194000 рублей, на срок 60 месяцев, под 18,9 % годовых, неустойка за несвоевременный возврат кредита/ уплату процентов- 20%/ 20%, (л.д.133).

ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ФИО8 (ФИО1) Е.М. были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Подписывая настоящие Индивидуальные условия «Потребительского кредита» ответчик ФИО2 подтвердила, что она предложила кредитору- ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого просила предоставить ей кредит на указанных ниже условиях.

Согласно п.п.1,2,3,4 индивидуальных условий банк предоставляет ответчику кредит в сумме 194000 рублей, под 18,9% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, в размере 5021,5 рублей. Условиями договора (п.12) предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Все существенные условия по заключению кредитного договора между банком и ответчиком были согласованы. Индивидуальные условия договора составлены в письменной форме (л.д.134-136).

Также ответчиком подано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в котором она выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО Сбербанк заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. Комиссия банка за участие в программе страхования 29973 рублей (л.д.137-142).

Представленные суду подлинники заявления- анкеты, заявления на страхование, индивидуальные условия договора, вопреки доводам ответчика, содержат личные подписи ответчика (л.д.10-13). В материалах кредитного досье также имеется копия паспорта на имя ФИО1 (л.д.132).

Доводы ответчика ФИО2 о том, что она не подписывала данные документы, судом проверены, являются необоснованными. Истцом по запросу суда представлены подлинники документов, содержащих личные подписи ответчика при заключении указанного в иске кредитного договора. Однако ответчик ФИО2, будучи лично извещенной о месте и времени предварительного судебного заседания для решения вопроса о назначении почерковедческой экспертизы, от явки в суд и предоставления образцов ее почерка неоднократно уклонялась, в том числе, после получения письменного разъяснения ответчику судом положений ч.3 ст.79 ГПК РФ, согласно которой, при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым (л.д.68,117,118,120,121,122).

Иных доказательств ответчиком суду не представлено.

При изложенных обстоятельствах, довод ответчика о несоблюдении письменной формы кредитного договора суд находит несостоятельным.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из представленных суду и исследованных в ходе судебного заседания доказательств достоверно установлено, что кредитные средства по указанному выше кредитному договору в соответствие с условиями кредитного договора были зачислены на дебетовую банковскую карту Visa Electron № карты № (№ счета карты 40№) (л.д.72), которую ответчик ФИО2 указывала в заявлении-анкете на получение кредита как карту, на которую необходимо было зачислить кредитные денежные средства. Впоследствии карта по названному выше счету была перевыпущена с номером 427686хххх38347 и получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует скриншот из автоматизированной системы банка (л.д.78). Ответчик воспользовалась суммой кредита, осуществляла платежи по нему, что подтверждено копией лицевого счета № на имя ФИО2, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.79-105).

Кроме того, как следует из представленных суду подлинников документов, содержащихся в досье клиента- физического лица на имя ФИО8 (ФИО1 ) Е.М., ответчик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, обращалась в ПАО Сбербанк с заявлением о реструктуризации кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на 6 месяцев, указав в качестве основания обращения -расторжение брака, потеря доходов супруга, которыми оплачивался кредит, нахождение в отпуске по уходу за ребенком. Указана дата возникновения указанной причины, ДД.ММ.ГГГГ. К заявлению ответчиком приложены: копия свидетельства о рождении ею ребенка ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, свидетельство о расторжении брака между ФИО4 и ФИО2 на основании решения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, судебного участка № Бердюжского судебного района <адрес>, а также паспорт на имя ФИО2, в котором имеются сведения о регистрации брака с ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ, и регистрации расторжения брака с ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.143-155).

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о доказанности заключения сторонами указанного в иске кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, надлежащего исполнения банком своих обязательств по выдаче кредита ответчику по указанному в иске кредитному договору, путем перечисления суммы кредита в размере 194000 рублей на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21), что, вопреки доводам ответчика, подтверждено выпиской по счету № на имя ФИО2

Вместе с тем, заемщиком в нарушение условий заключенного соглашения, погашение задолженности производилось несвоевременно и не в полном объеме, неоднократно допускалось возникновение просроченной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ, мировым судьей судебного участка № Калининского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ №м о взыскании с ФИО2 в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 102884,84 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № Калининского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления ФИО2, указанный судебный приказ отменен (л.д.31).

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по указанному кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), составляет 111377,42 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 82031,09 рублей; просроченные проценты – 29346,33 рублей (л.д.7,8).

Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования (л.д.22-26) установлено право банка потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, кроме прочего в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Таким образом, из исследованных в судебном заседании доказательств, суд установил, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, что выразилось в неуплате в установленные сроки суммы кредита и причитающихся процентов, что привело к образованию задолженности в вышеуказанном размере.

Суд, проверив данный расчет иска, принимает его в качестве доказательства, подтверждающего размер задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора и с учетом произведенных ответчиком выплат. Доказательства, опровергающие произведенные истцом расчеты и свои расчеты, ответчиком не представлены.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34) не было исполнено ответчиком, денежные средства банку не возвращены.

При таких обстоятельствах, поскольку заемщиком существенно нарушались условия кредитного договора, банк -кредитор в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, кредитор вправе требовать от ФИО2 возврата всей суммы кредита с учетом процентов за пользование предоставленной денежной суммой, а также расторжения кредитного договора. Размер задолженности, подлежащей взысканию, согласно изложенным выше условиям кредитного договора, с заемщика ФИО2 в пользу истца, составляет 111377,42 рублей.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст. 98 ч.1 ГПК РФ), истец просит взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 9427,55 рублей, подтвержденную документально платежными поручениями на л.д.5-7 и подлежащую взысканию в ответчика ФИО2 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирское отделение № к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ, в <адрес>, паспорт: №, выдан отделом УФМС России по <адрес> в Калининском АО <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 111377,42 рублей, в том числе: просроченные проценты в размере 29346,33 рублей; просроченный основной долг в размере 82031,09 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9427,55 рублей, всего взыскать 120804,97 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Бердюжский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья: Е.Н. Журавлева

Решение в окончательной форме вынесено судом ДД.ММ.ГГГГ.