Дело №

УИД №

решение

Именем Российской Федерации

«20» июля 2022 года г. Чита

Центральный районный суд города Читы в составе:

председательствующего Сергеевой Д.П.,

при секретаре Голубевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья, возложении обязанности обратиться в страховую компанию, перечисления суммы страхового возмещения, обращения взыскания на наследственное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ПАО РОСБАНК и ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.), заёмщику был предоставлен кредит на сумму 566 479,33 руб.

Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО2 заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика № ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни».

Согласно договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

В ходе проведенной работы ПАО РОСБАНК установил, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно копии ответа Федеральной Нотариальной палаты Российской Федерации наследственное дело после смерти заемщика ФИО2 не открывалось.

Таким образом, Российская Федерация, в лице МТУ Росимущества в Забайкальском крае и Республике Бурятия, являясь универсальным правопреемником заемщика ФИО2, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования № ДД.ММ.ГГГГ.

Смерть заемщика - данное событие, обладает признаками страхового случая.

Таким образом, государство становится выгодоприобретателем по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в силу прямого указания закона при наличии юридических фактов, предусмотренных законом: смерть наследодателя и открытие наследства; отсутствие (отказ, лишение права наследования) наследников как по закону, так и по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его в части.

Согласно п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года N 432 Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу, или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В настоящее время обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 561 324,32 руб.

На основании вышеизложенного ПАО Росбанк просил суд признать выгодоприобретателем по договору страхованию жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ МТУ Росимущества в Забайкальском крае и Республике Бурятия, обязать ответчика обратиться в страховую компанию ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика № ДД.ММ.ГГГГ. Обязать ответчика МТУ Росимущества в Забайкальском крае и Республике Бурятия перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика № ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 561 324,32 руб. Взыскать с МТУ Росимущества в Забайкальском крае и Республике Бурятия судебные расходы в сумме 8 813,24 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены ФИО3, ФИО4

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечены администрация муниципального района «Могочинский район», в качестве соответчика - администрация городского поселения «Могочинское».

ДД.ММ.ГГГГ от истца ПАО РОСБАНК поступили уточнения исковых требований, согласно которым истец просил суд признать выгодоприобретателем по договору страхованию жизни и здоровья заемщика№ Пот ДД.ММ.ГГГГ МТУ Росимущества в Забайкальском крае и Республике Бурятия. Обязать МТУ Росимущества в Забайкальском крае и Республике Бурятия обратиться в страховую компанию ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика № ДД.ММ.ГГГГ Обязать ответчика МТУ Росимущества в Забайкальском крае и Республике Бурятия перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 561 324,32 руб. Обратить взыскание на недвижимое имущество, расположенное по адресу: счет погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с МТУ Росимущества в Забайкальском крае и Республике Бурятия судебные расходы в сумме 8 813,24 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика администрации городского поселения «Могочинское» на надлежащего – ФИО1.

В судебное заседание истец ПАО «РОСБАНК», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в материалах дела имеется ходатайство представителя по доверенности о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен судом о времени и месте слушания дела.

Третьи лица МТУ Росимущества в Забайкальском крае и Республике Бурятия, администрация городского поселения «Могочинское», администрация муниципального района «Могочинский район», ФИО3, ФИО4, надлежаще извещенные судом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, причин не явки суду не сообщили.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ПАО РОСБАНК и ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.), заёмщику был предоставлен кредит на сумму 566 479,33 руб.

Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО2 заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика № ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни».

Согласно договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Однако в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, просроченная задолженность подлежит взысканию.

В соответствии с записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 36 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, в производстве нотариуса Могочинского нотариального округа Забайкальского края ФИО5, имеется наследственное дело № к имуществу ФИО2 зарегистрированной по месту жительства по адресу: , умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство к имуществу ФИО2 является сын - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество, на которое получено свидетельства о праве на наследство, после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 состоит из: земельного участка кадастровой стоимостью на дату смерти 983 229 рублей 72 копейки и жилого дома, кадастровой стоимостью на дату смерти 639 509 рублей 49 копейки, находящихся по адресу: . По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. производство по наследственному делу № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, окончено.

В соответствии с ответами на судебные запросы установлено, что на счетах, открытых на имя ФИО2, на момент ее смерти имелись денежные суммы, а именно в ПАО Сбербанк на счете № в сумме 501, 40 руб., в ПАО Росбанк н счете № в сумме 325, 45 руб., в ПАО КБ «Восточный» на счете № в сумме 2 851, 98 руб., в ВТБ ПАО на счете № в сумме 952, 30 руб.

Согласно сведениям из ЕГРН на имя ФИО2 зарегистрировано следующее имущество: жилой дом по адресу , площадью 90, 4 кв. м, кадастровый №,; земельный участок по адресу , площадью 284 кв. м, кадастровый №.

Иное наследственное имущество судом установлено не было.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на момент смерти объем наследственного имущества ФИО2, на который может быть обращено взыскание в счет образовавшейся заложенности перед истцом, составил 1 627 370, 34 руб.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО Росбанк указывает на факт заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», из чего заявляет требования о признании МТУ Росимущества в Забайкальском крае и Республике Бурятия выгодоприобретателем по договору страхования.

Согласно ответу ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» установлено, что ФИО3 сообщил страховой компании о смерти ФИО2 заявлением от ДД.ММ.ГГГГ. Иных действий по принятию наследственного имущества, а так же по получению страховой выплаты не осуществил.

Разрешая заявленные требования, суд руководствуется следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В пункте 29 Постановления от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Поскольку в данном случае выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, а после смерти его наследники, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации), выморочное имущество признается принадлежим публично-правовому образованию со дня открытия наследства при наступлении указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации обстоятельств независимо от осведомленности об этом публично-правового образования и совершения им действий, направленных на учет такого имущества и оформление своего права.

Согласно положениям ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, поскольку стоимость наследственного имущества ответчика превышает задолженность ФИО2 по кредитному договору перед истцом, следовательно, исковые требования ПАО «РОСБАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 561 324,32 руб., из стоимости наследственного имущества ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме путем взыскания с наследника, принявшего наследство, ФИО1

В удовлетворении остальной части требований надлежит отказать, поскольку законом не предусмотрена возможность возлагать на наследников обязанность по обращению за выплатой страхового возмещения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны суд присуждает все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 8 813,24 руб., расходы истца, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины, надлежит взыскать ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья, возложении обязанности обратиться в страховую компанию, перечисления суммы страхового возмещения, обращения взыскания на наследственное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО РОСБАНК (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 561 324, 32 руб. в пределах наследственного имущества и за счет наследственного имущества ФИО2 в виде жилого дома по адресу , площадью 90, 4 кв. м, кадастровый №; земельного участка по адресу , площадью 284 кв. м, кадастровый №, кадастровой стоимостью 639 509, 49 руб.; государственную пошлину в размере 8 813,24 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в окончательном виде в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Читы.

Судья Д.П. Сергеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.