КОПИЯ

№ 2-в312/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Верхний Мамон 20 декабря 2022 года

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Борис Е.Ю.,

при секретаре Щербаковой Я.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Эксперт Сибирь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Эксперт Сибирь» обратилось в Павловский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к ФИО1 <***> от 14.08.2015 года за период с 20.09.2016 года по 31.08.2021 года в размере 402 448,90 рублей, в том числе: основной долг – 169 275,57 рублей, проценты за пользование кредитом – 233 173,33 рублей; просило взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 27,5% годовых за период с 01.09.2021 года по день фактической уплаты долга.

Согласно доводам искового заявления, между АКБ «Русславбанк» ЗАО и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 14.08.2015 года, в рамках которого ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в размере 181 680,00 рублей на срок с 14.08.2015 г. по 14.08.2020 г.. В соответствии с условиями кредитного договора за пользование суммой кредита заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 27,5 5 годовых.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016 г. АКБ

«Русславбанк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с договором № 2018-7389/20 уступки прав требования (цессии) от 16.11.2018 года КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ 24 (АО) уступило права требования по кредитному договору <***> от 14.08.2015 года, заключенному с ФИО1, ООО «Эксперт Сибирь».

Должнику было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств. С 20.09.2016 года по настоящее время должник не исполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по кредитному договору являются просроченными. по состоянию на 31.08.2021 года размер задолженности должника по кредитному договору №10-133837 от 14.08.2015 года составляет: 402 448,90 рублей, в том числе: основной долг – 169 275,57 рублей, проценты за пользование кредитом – 233 173,33 рублей.

В целях взыскания просроченной задолженности истец обращался в суд в порядке ст. 121-124 ГПК РФ с заявлением о взыскании судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 в Павловском судебном районе Воронежской области от 12.08.2022 года судебный приказ от 23.12.2021 года отменен.

Ответчик на протяжении длительного времени, злоупотребляя своими правами, уклоняется от погашения имеющейся задолженности, мер к урегулированию сложившейся ситуации не принимает, предложения кредитора игнорирует.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в пределах срока исковой давности за период с 22.02.2019 года по 31.08.2021 года в размере 196 887,53 рублей, проценты в размере 27,5% годовых за период с 01.09.2021 года по день фактической уплаты долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 137,75 рублей.

Согласно уточненным исковым требованиям, 23.12.2021 года мировым судьей судебного участка № 4 в Павловском судебном районе по заявлению ООО «Эксперт Сибирь» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 12.08.2021 года по заявлению ФИО1 указанный судебный приказ был отменен. срок действия судебного приказа 232 дня. Исковое заявление направлено в Павловский районный суд 12.10.2022 года (согласно отчету об отслеживании с почтовым идентификатором 80092277060197), следовательно, подлежит взысканию задолженность за период с 22.02.2019 года (12.10.2022 – 3 года – 232 дня = 22.02.2019).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами, размер ежемесячного платежа 5 602 руб., периодичность платежа – ежемесячно в соответствии с графиком. Поскольку срок кредитного договора с 14.08.2015 г. по 14.08.2020 г., то срок исковой давности по 18 платежам не истек (14.03.2019, 15.04.2019, 14.06.2019, 14.06.2019, 15.07.2019, 14.08.2019, 16.09.2019, 14.10.2019, 14.11.2019, 16.12.2019, 14.01.2020, 14.02.2020, 16.03.2020, 14.04.2020, 14.05.2020, 15.06.2020, 14.07.2020, 14.08.2020).

Общая сумма долга составляет 196 887,53 рублей, из которых:

- 82 104,79 – основной долг, который ответчик обязан выплатить после 22.02.2019, за период с 14.03.2019 по 14.08.2020;

-114 782,74 рублей - проценты за пользование кредитом, в том числе: 17 257,91 рублей - проценты по срочной задолженности по ставке 27,5% годовых за период с 15.03.2019 по 14.08.2020 (в соответствии с пунктом 2.1 Расчета); 97 524,83 рублей - проценты на просроченную задолженность по ставке 27,5% годовых за период с 15.03.2019 по 31.08.2021 года (пункт 2.2. Расчета).

Истец не направил в судебное заседание своего представителя, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Согласно представленным в суд возражениям, исковые требования не признал. Полагал, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. Просил отказать в удовлетворении иска.

Суд, исследовав доводы иска, возражения ответчика, исследовав имеющиеся в деле доказательства, приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и ФИО1 14 августа 2015 года был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 181 680 рублей сроком на 60 месяцев под 27,5% годовых со сроком возврата кредита 14.08.2020 года ежемесячными платежами в размере 5 602 рублей в соответствии с графиком платежей.

ФИО1 14.08.201 г. был под роспись ознакомлен с размером полной стоимости кредита, общей суммой кредита и платежей, тарифным планом, графиком платежей, Общими условиями договора потребительского кредита, а так же наличием у банка права уступки прав требования по кредитному договору третьим лицам (пункты 13, 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита <***>).

АКБ «Русславбанк» (ЗАО) предоставил 14.08.2015 года ФИО1 кредит в сумме 181 680,00 рублей по кредитному договору <***>,

что следует из предоставленной истцом суду выписки по лицевому счету ФИО1 №40817810710360133837, расчету задолженности по кредитному договору <***>.

Согласно указанным документам заемщик оплачивал основной долг и проценты по кредиту ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен ФИО1 20.04.2016 года. после указанной даты платежи по кредиту ответчиком не производились.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору, последний ежемесячный платеж должен быть произведен ответчиком 14.08.2020 года.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, общая сумма долга составляет 196 887,53 рублей, из которых:

- 82 104,79 – основной долг за период с 14.03.2019 по 14.08.2020;

-114 782,74 рублей - проценты за пользование кредитом (17 257,91 рублей - проценты по срочной задолженности за период с 15.03.2019 по 14.08.2020 года, 97 524,83 рублей - проценты на просроченную задолженность за период с 15.03.2019 по 31.08.2021 года.

В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) от 16.11.2018 года КБ «Русский Славянский банк» (АО) (БАНК РСБ 24 (АО) уступило права требования по кредитному договору <***> от 14.08.2015 года, заключенному с ФИО1, ООО «Эксперт Сибирь».

согласно п. 1.3 договора уступки прав требования (цессии) права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правам требования, в том числе право на проценты.

23 декабря 2021 года мировым судьей судебного участка № 4 в Павловском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ № 2-1693/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Эксперт Сибирь» задолженности по кредитному договору <***> от 14.08.2015 года в размере 402 448,90 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 в Павловском судебном районе Воронежской области от 12.08.2022 года указанный выше судебный приказ отменен.

12.10.2022 года ООО «Эксперт Сибирь» обратилось в Павловский районный суд Воронежской области с указанными выше исковыми требованиями.

Согласно представленному в адрес суда заявлению о пропуске срока исковой давности, ответчик ФИО1 просил применить при разрешении спора срок исковой давности, полагал, что срок исковой давности следует исчислять с даты последнего платежа ответчика по кредитному договору – с 20.09.2016 года. В связи с чем срок исковой давности истек 20.09.2019 года.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

В силу ст. 199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В связи с изложенным доводы возражений ответчика о том, что срок исковой давности следует исчислять с даты последнего совершенного ответчиком платежа по кредиту, то есть с 20.09.2016 года, не обоснованы.

С учетом срока, истекшего с момента отмены мировым судьей судебного приказа (12.08.2022) до даты обращения истца в суд с настоящими исковыми требованиями - 61 день, даты принятия мировым судьей определения о вынесении судебного приказа (23.12.2021 года, срок действия судебного приказа 232 дня), а так же с учетом общего срока исковой давности 3 года (1095 дней), истцом срок исковой давности следует исчислять с 22.02.2019 года (12.10.2022 - 61 день - 232 дня - 1034 дней (1095 – 61) = 22.02.2019).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячными платежами, включающими в себя основной долг и проценты за пользование кредитом, рассчитанными исходя из процентной ставки 27,5% годовых. В соответствии с графиком платежей платежи должны производиться заемщиком в период с 14.08.2015 г. по 14.08.2020 г..

Таким образом, срок исковой давности по 18 платежам не истек -14.03.2019, 15.04.2019, 14.06.2019, 14.06.2019, 15.07.2019, 14.08.2019, 16.09.2019, 14.10.2019, 14.11.2019, 16.12.2019, 14.01.2020, 14.02.2020, 16.03.2020, 14.04.2020, 14.05.2020, 15.06.2020, 14.07.2020, 14.08.2020.

В связи с чем с ответчика подлежит взысканию основная сумма долга по указанным платежам и проценты, которые подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с 22.02.2019 года по день принятия судом решения.

Общая сумма основного долга по указанным платежам составляет 82 104,79 рублей. Сумма процентов (27,5% годовых) за период с даты ежемесячного платежа по день принятия судом решения 20.12.2022 года составляет:

-платеж от 14.03.2019 г., сумма платежа по основному долгу 3 869,93 руб., срок пользования кредитом 1 377 дней: 3 869,93 х 27,5% / 365 х 1377 =4 014,92 руб.;

-платеж от 15.04.2019 г., сумма платежа по основному долгу 3 774,73 руб., срок пользования кредитом 1 345 дней: 3 774,73 х 27,5% / 365 х 1345 =3 825,15 руб.;

-платеж от 14.05.2019 г., сумма платежа по основному долгу 3 916,15 руб., срок пользования кредитом 1 316 дней: 3 916,15 х 27,5% / 365 х 1316 =3 882,89 руб.;

-платеж от 14.06.2019 г., сумма платежа по основному долгу 3 954,36 руб., срок пользования кредитом 1 285 дней: 3 954,36 х 27,5% / 365 х 1285 =3 828,42 руб.;

-платеж от 15.07.2019 г., сумма платежа по основному долгу 4 096,89 руб., срок пользования кредитом 1 254 дней: 4 096,89 х 27,5% / 365 х 1254 =3 870,72 руб.;

-платеж от 14.08.2019 г., сумма платежа по основному долгу 4 139,32 руб., срок пользования кредитом 1 224 дней: 4 139,32 х 27,5% / 365 х 1224 =33817,25 руб.;

-платеж от 16.09.2019 г., сумма платежа по основному долгу 4 239, 09 руб., срок пользования кредитом 1 191 дней: 4 239,09 х 27,5% / 365 х 1191 =3803,86 руб.;

-платеж от 14.10.2019 г., сумма платежа по основному долгу 4 372,48 руб., срок пользования кредитом 1 163 дней: 4372,48 х 27,5% / 365 х 1163 =3831,31 руб.;

-платеж от 14.11.2019 г., сумма платежа по основному долгу 4 440,22 руб., срок пользования кредитом 1 132 дней: 4440,22 х 27,5% / 365 х 1132 =3786,96 руб.;

-платеж от 16.12.2019 г., сумма платежа по основному долгу 4 578,06 руб., срок пользования кредитом 1 100 дней: 4578,06 х 27,5% / 365 х 1100 =3794,15 руб.;

-платеж от 14.01.2020 г., сумма платежа по основному долгу 4 645,13 руб., срок пользования кредитом 1 071 дней: 4645,13 х 27,5% / 365 х 1071 =3748,24 руб.;

-платеж от 14.02.2020 г., сумма платежа по основному долгу 4 761,65 руб., срок пользования кредитом 1 040 дней: 4 761,65 х 27,5% / 365 х 1040 =3731,05 руб.;

-платеж от 16.03.2020 г., сумма платежа по основному долгу 4 919,62 руб., срок пользования кредитом 1 009 дней: 4 919,62 х 27,5% / 365 х 1009 =3739,92 руб.;

-платеж от 14.04.2020 г., сумма платежа по основному долгу 4 979,76 руб., срок пользования кредитом 980 дней: 4 979,76 х 27,5% / 365 х 980 =3676,84 руб.;

-платеж от 14.05.2020 г., сумма платежа по основному долгу 5119,23 руб., срок пользования кредитом 950 дней: 5119,23 х 27,5% / 365 х 950 =3664,11 руб.;

-платеж от 15.06.2020 г., сумма платежа по основному долгу 5222,38 руб., срок пользования кредитом 918 дней: 5222,38 х 27,5% / 365 х 918 =3612,03 руб.;

-платеж от 14.07.2020 г., сумма платежа по основному долгу 5348,42 руб., срок пользования кредитом 889 дней: 5348,42 х 27,5% / 365 х 889 =3582,34 руб.;

-платеж от 14.08.2020 г., сумма платежа по основному долгу 5727,37 руб., срок пользования кредитом 858 дней: 5727,37 х 27,5% / 365 х 858 =3702,39 руб..

Общая сумма процентов за период с 22.02.2019 года по 20.12.2022 года составляет 67 912,55 рублей, общая сумма долга ответчика по кредитному договору - 150 017, 34 рублей (82 104,79 + 67 912,55).

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ на основную сумму долга 82 104,79 рублей подлежат начислению проценты в размере 27,5% годовых, начиная с 21.12.2022 года по день возврата суммы кредита.

С представленным истцом расчетом задолженности по процентам за пользование кредитом суд не соглашается, поскольку расчет произведен не на день обращения в суд с иском, а за период по 31.08.2021 года. Кроме того, указанные в расчете проценты рассчитаны, в том числе из суммы основного долга, срок исковой давности по которой истек.

На основании выше изложенного исковые требования ООО «Эксперт Сибирь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом подлежат частичному удовлетворению.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 200,35 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, паспорт <...>, выдан ОВД Верхнемамонского района Воронежской области 20.04.2006 года в пользу ООО «Эксперт Сибирь» ИНН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 14.08.2015 года за период с 22.02.2019 года по 20.12.2022 года в размере 150 017, 34 рублей, в том числе 82 104,79 рублей – основной долг, 67 912,55 рублей – проценты за пользование суммой кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Эксперт Сибирь» проценты за пользование суммой кредита в размере 27,5 % годовых, которые подлежат начислению на основную сумму долга 82 104,79 рублей с 21.12.2022 года по день возврата суммы долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Эксперт Сибирь» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 200,35 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Е.Ю. Борис

В окончательной форме решение изготовлено 26 декабря 2022 года

Председательствующий: подпись Е.Ю. Борис