Дело № 2-482/25

Решение

Именем Российской Федерации

26 мая 2025 года г. Владикавказ

Советский районный суд г.Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Губакиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Абаевой Ф.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) в лице своего представителя обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обосновании заявленных требований указано, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 28.09.2022г. согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 4 160 000,00 рублей на срок 360 месяцев под 7,54% для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: РСО-Алания, <адрес>. Банком ответчику предоставлены денежные средства в размере 4 160 000,00 руб. на текущий счет, открытый в Банке на имя ФИО1 Квартира приобретена в собственность ФИО1, имеет обременение в виде ипотеки, находится в залоге у Банка на основании закладной, законным владельцем которой является Банк. Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушении условий кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиком не производятся начиная с 29.12.2022г. По состоянию на 27.08.2024г. включительно общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору составляет 4 550 274,21 руб., из которых: 4 118 402,65 руб.- остаток ссудной задолженности по основному долгу, 419 60,66 руб.- задолженность по уплате плановых процентов, 2168,97 руб.-просроченные проценты на просроченную ссуду, 2.13руб.-неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1030,64 руб.- неустойка на просроченную ссуду, 9068,6 руб.- неустойка на просроченные проценты.

Направленное кредитором заемщику требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не выполнено.

Ссылаясь на положения ст.ст.309,310,314,393,395, 810-811,819 ГК РФст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ в иске просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк». Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 29.12.2022г. по 27.08.0244г. в размере 4 550274,21 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 36 952 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 15,79%годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.08.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.08.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога- недвижимое имущество, расположенное по адресу: РСО-Алания, <адрес> общей пл. 60,3 кв.м. с кадастровым номером: № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 404 568, 00 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился в исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом в порядке ст.113 ГПК РФ извещена судом о дне, времени и месте рассмотрения дела, не сообщила суду о причинах неявки, не просила суд о рассмотрении дела в ее отсутствии, либо об отложении дела, не направила в суд своего представителя, не представила отзыв на исковое заявление.

Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из кредитного договора № от 28.09.2022г. следует, что ответчику ФИО1 Банком был предоставлен кредит в сумме 4 160 000,00 рублей под 7,54 % годовых на срок 360 месяцев для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры (жилья), расположенной по адресу: <адрес>. Установлено, что квартира приобретена в собственность ФИО1 согласно государственной регистрации договора купли-продажи указанной квартиры с использованием кредитных средств, запись регистрации произведена 28.09.2022г. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 03.10.2022г. на основании закладной залогодержателем по которой выступает ПАО «Совкомбанк».

Погашение кредита и уплата процентов по кредитному договору производится ежемесячными аннуитетными платежами согласно Графику платежей в течение платежного периода, срок возврата кредита- 28.09.2052г.

Согласно положениям Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленным договором. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с законодательством.

Способы исполнения заемщиком денежных обязательств по договору кредита (займа), обеспеченного ипотекой, предусмотрены п.9 Индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Как следует из п.13 кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В случаях, предусмотренных п.5.4.1 Общих условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее Общие условия), кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов, комиссий.

Согласно условиям кредитного договора в обеспечение исполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита, процентов, начисленных за его использование, и штрафов заемщик предоставляет Банку ипотеку в силу закона, а именно недвижимого имущества, приобретенного с использование кредитных средств - вышеуказанного жилого помещения. Данный предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности, указанным предметом залога (ипотеки) обеспечивается исполнение обязательств по кредитному договору № от 28.09.2022г. Обращение взыскание на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренным законодательством.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ответчиком был получен кредит в сумме 4 160 000,00 рублей. Таким образом, установлено, что свои обязательства Кредитор (Банк) перед заемщиком согласно условиям вышеназванного кредитного договора выполнил, в то время как заемщик свои обязательства перед Банком выполнял ненадлежащим образом в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору № от 28.09.2022г. и по состоянию на 27.08.2024г. включительно общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по кредитному договору составляет 4 550 274,21 руб., из которых: 4 118 402,65 руб.- остаток ссудной задолженности по основному долгу, 419 601,66 руб.-просроченные проценты, 2 168,97 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 1030,64-нестойка на просроченную ссуду, 9068.16 руб.- неустойка на просроченные проценты. Данная сумма задолженности подтверждается имеющимся в материалах дела расчетом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договором может быть предусмотрено исполнение обязательства о возврате суммы займа по частям - в рассрочку (ст. 311 ГК РФ).

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлен факт просрочки уплаты заемщиком суммы основного долга и процентов по вышеуказанному кредитному договору, из чего следует, что заемщиком не были выполнены условия кредитного договора по погашению задолженности, на основании чего образовавшаяся задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, при существенном нарушении условий договора одной из сторон, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут решением суда.

Невыполнение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора послужило основанием для направления ответчикам требования о досрочном погашении кредитной задолженности, включая сумму кредита, проценты, неустойку, и расторжении договора в соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Установлено, что Банк 23.07.2024г. направил заемщику (как следует из Реестра отправляемых писем от 26.07.2024г. ПАО «Совкомбанк») требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору с установлением срока исполнения- в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, а также известил о намерении Банка на основании ст.450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор.

Согласно правилу подпункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. По смыслу приведенного положения закона, заявляя требование о расторжении договора, сторона должна доказать, что при продолжении действия договора она может понести существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее.

Совокупность установленных судом фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны заемщика, поскольку в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 452 пункту 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, изложенных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Банком соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку требование о досрочном расторжении кредитного договора заемщику как стороне кредитного договора Банком направлялось, что усматривается из материалов дела. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения вышеуказанного кредитного договора.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Таким образом, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

С учетом изложенных обстоятельств суд считает возможным обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество.

Сведения о том, что имеются какие-либо основания, предусмотренные ст.348 ГК РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, суду не представлено, в материалах дела не содержатся.

Таким образом, в силу ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ имеются все основания и для удовлетворения иска и в части требования об обращении взыскания на имущество, переданное в залог истцу.

Согласно п.1 ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

Определить способ реализации имущества – путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 5 404 568 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 36 952 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 28.08.2024г. которая также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПK РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.09.2022г., заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 29.12.2022г. по 27.08.0244г. в размере 4 550274,21 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 36 952 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 15,79%годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 28.08.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 28.08.2024г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога- недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> общей пл. 60,3 кв.м. с кадастровым номером: № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 404 568, 00 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания через Советский районный суд г. Владикавказ в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Н.В.Губакина