УИД 27RS0014-01-2022-001854-06
Дело № 2-26/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 февраля 2023 года г. Советская Гавань
Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Недведской В.А.,
при секретаре Свешниковой К.А.,
с участием: ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец, общество с ограниченной ответственностью «Право Онлайн» обратились в Советско-Гаванский городской суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование своих требований ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа №, в электронном виде путем акцептирования – принятия заявления оферты, являющейся сделкой, заключенной в простой письменной форме, ООО МКК «Академическая» включено в реестр МФО за № от ДД.ММ.ГГГГ, для получения займа ответчиком подана заявка через сайт займодавца – www.web-zaim.ru, с указанием идентификационных данных и иной информации. При подаче заявки на получение займа заемщик указал адрес электронной почты – <адрес>, номер телефона – №, направил займодавцу согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма, заявление – оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт с последующим акцептом-принятием заемщиком всех условий договора, порядок пользования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании простой электронной подписи, признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, АСП представленный в виде одноразового пароля – известной только Заемщику и Займодавцу, позволяющий однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. ДД.ММ.ГГГГ пароль был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номермобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский №, или на адрес электронной почты - <адрес> Заемщика, указанные Заемщиком в анкете Заемщика. Индивидуальные условия были направлены ФИО1 в личный кабинет. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования Сайта. Договор займа подписывается аналогом собственноручной подписи, на основании ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с условиями Договора займа Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно номер карты № в размере 30 000 рублей, а именно выдача займа на банковскую карту через Payler (МКК Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств Заемщику от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что данный договор заключен ответчиком в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных должником. Перед денежных средств осуществлялся через ООО «Пейлер» (Payler), что подтверждается приложенным документом о перечислении денежных средств. Счет для зачисления денежных средств займа может быть указан любой без привязки к ФИО ответчика, поскольку он сам вводит счет для перечисления денежных средств. Однако, обязательства по возврату займа в срок, Заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии Приложением №Ак-85-2022), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МКК «Академическая», о чем ответчик был уведомлен, путем направления на электронный адрес уведомления, а также требования о необходимости погашения задолженности по договору. В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратила, а именно: сумму основного долга в размере 30 000,00 рублей, проценты по договору в размере 35 500,00 рублей с учетом оплаты в размере 9 500,00 рублей. Итого общая сумма задолженности по договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом оплат составляет 65 500,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № судебного района «Город Советская Гавань Хабаровского края» судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ отменен. На основании изложенного просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» суммы задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 165 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о чем указали в исковом заявлении.
При таких обстоятельствах, судья на основании ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях, что не согласна с образовавшейся суммой задолженности по договору займа в размере 65 500 рублей, поскольку договор займа она не оформляла, узнала о нем только тогда, когда поступил иск в суд. Указанный займ оформила ее знакомая Свидетель №1, они вместе работали, она попросила ФИО4 помочь отправить заявку в Газфонд со своего телефона через интернет, поскольку у нее на телефоне отсутствовал интернет. Как поясняла ей Свидетель №1, она забыла удалить персональные данные ответчика из своего телефона, в связи с чем, при оформлении займа через интернет, случайно указала данные ответчика. Просила в удовлетворении исковых требований отказать. Указав, что действительно передавала Свидетель №1 все свои персональные данные.
Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля Свидетель №1 пояснила, что с ответчиком она знакома, она помогала оформить ответчику пенсию в Газфонд, через свой телефон. Через некоторое время она подала заявку на получение денежных средств, которую оформляла на Интернет-сайте www.web-zaim.ru. При оформлении указанной заявки, она указала свою электронную почту, свой номер банковского счета, но все персональные данные были указаны ответчика, поскольку у нее в телефоне имелась копия паспорта ответчика, которую она прикрепила к поданному заявлению. Действительно по данному договору займа образовалась задолженности, денежные средства она не вносила для уплаты займа.
Выслушав объяснения ответчика, пояснения свидетеля, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – федеральный закон, закон).
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 была зарегистрирована в компании ООО МКК «Академическая» на сайте https://web-zaim.ru/, указав при регистрации номер мобильного телефона <***> и электронную почту: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила заявку на получение займа в размере 30 000 рублей, указав способ получения денежных средств – на банковскую карту.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен Договор займа №, по которому ответчику были перечислены денежные средства в сумме 30 000 рублей, на срок 30 дней, процентная ставка по договору – 365,0% годовых. Ответчиком были возвращены денежные средства в счет оплаты продления договора в размере 9 500,00 рублей.
Как усматривается из материалов дела, обязательства, связанные с предоставлением денежных средств, исполнены ООО МКК «Академическая» в полном объеме.
Однако, ответчик допустила ненадлежащее исполнение обязанности по погашению займа и уплате процентов, что привело к образованию у ФИО1 задолженности по указанному договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основанного долга – 30 000 рублей, задолженности по процентам в размере – 35 500 рублей.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен Договор уступки права требования (цессии) №АК-85-2022, согласно которому право требования по договору займа, в том числе право требования задолженности по договору займа №, заключенному с ответчиком ФИО1 перешло к ООО «Право онлайн» в размере задолженности – 60 784 рубля 93 копейки.
Таким образом, суд приходит к выводу о законности уступки права требования.
Ответчиком суду не представлены доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении условий договора займа по возврату суммы займа и процентов, опровергающие наличие задолженности по указанному договору займа.
Вопреки доводам ответчика в судебном заседании, оценивая показания свидетеля Свидетель №1, допрошенной в судебном заседании, в соответствии со статьями 12, 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что какие-либо объективные и достоверные доказательств того, что ответчиком не заключался договор займа, в материалы дела не представлены.
Предоставление займа физическим лицам ООО МКК «Академическая» осуществляется путем заполнения заявки с указанием необходимых данных и получения СМС-сообщения с кодом подтверждения, который используется для подписания электронных документов.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Вместе с тем, направление ответчиком заявки на предоставление займа на условиях, определенных в данном заявлении, устанавливающих условия кредитования, с учетом норм части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2 статьи 5, пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» расценивается как соблюдение письменной формы договора.
В соответствии с частью 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Из приведенных норм права следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
Судом установлен факт заключения договора микрозайма между сторонами в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчик заполнил форму заявки через сайт ООО МКК «Академическая» на предоставление микрозайма, после принятия положительного решения общество направило заемщику в личном кабинете оферту на предоставление займа, содержащую индивидуальные условия договора займа, а также смс-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения. Денежные средства в размере 30 000 руб. были перечислены заемщику на указанную им банковскую карту. Данный порядок заключения договора закреплен Правилами предоставления займов ООО МКК «Академическая».
Согласно п. 2.2. Правил предоставления займов заемщику, впервые заключающему договор займа, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте, в мобильном приложении. С этой целью заемщику необходимо указать свои персональные данные. При заполнении анкеты заемщик предоставляет займодавцу следующие сведения: фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер основного мобильного телефона, электронная почта заемщика.
В силу п. 2.8 Правил предоставления займа после выполнения заемщиком действий, указанных в п. 2.2 настоящих правил, общество направляет заемщику SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП заемщика, в соответствии с соглашением об использовании АСП.
Информация о принятом решении доводится до сведения заемщика путем отправки сообщения по адресу электронной почты или путем отправки SMS-сообщения по номеру мобильного телефона (п. 4.5 Правил предоставления займов).
Исходя из 5.3 Правил предоставления займов заемщик, убедившись в правильности данных, указанных в индивидуальных условиях договора займа, просит общество направить ему SMS-сообщением пароль, для этого заемщик нажимает соответствующую кнопку на официальном сайте, после чего заемщику высылается SMS-сообщение пароль.
Так, заявитель согласился с условиями договора и заключил договор займа, путем направления ему на номер телефона SMS-сообщения, учитывая, при этом, что в процессе рассмотрения дела ответчик не оспаривал принадлежность номера мобильного телефона.
Кроме того, информация о предоставлении займа могла поступить ответчику и на электронную почту, что прямо предусмотрено Правилами предоставления займов.
Волеизъявление стороны ответчика на получение денежных средств по заключенному договору займа установлено судом с учетом оценки имеющихся в материалах делах доказательств.
При этом, ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств неправомерности действий ООО МКК «Академическая» по выдаче займа, а также исполнения принятых на себя обязательств по договору в части ограничения несанкционированного доступа третьих лиц к своим персональным данным, обязанность по сохранению в тайне которых возложена на истца.
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий указанного договора займа процентная ставка за пользование займом установлена в размере 365,000 % годовых. Пунктом 6 Индивидуальных условий договора займа установлено, что возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока возврата суммы займа, общий размер задолженности к моменту возврата суммы займа составит 39 000,00 рублей, из которых – 30 000 рублей сумма займа и 9 000,00 рублей сумма процентов.
В соответствии с частями 2, 3 статьи 12.1 указанного закона, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. (в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ).
В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» урегулирован порядок начисления предельной возможности заемщика по договору потребительского кредита (займа), согласно которого, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
С учетом изложенного, начисленные по микрозайму проценты в размере 35 500 рублей не нарушают прав заемщика - физического лица, поскольку основаны на договоре микрозайма с учетом срока действия договора при начислении процентов, согласуются с положениями статьи 12.1 указанного Федерального закона.
Определением мирового судьи судебного участка № судебного района «город Советская Гавань Хабаровского края» от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «Право онлайн», отменен.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 65 500 рублей.
Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного кодекса.
В пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 165,00 рублей.
На основании изложенного,
руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан Отделением <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» задолженность по Договору займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 500 (шестьдесят пять тысяч пятьсот) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 165 (две тысячи сто шестьдесят пять) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края.
Копия верна
Судья В.А. Недведская
Мотивированный текст решения составлен 22.02.2023