Дело № 2-4045/2022
64RS0046-01-2022-005943-56
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2022 года город Саратов
Ленинский районный суд г. Саратова в составе
председательствующего судьи Токаревой Н.С.,
при секретаре судебного заседания Лыгиной В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1 ФИО10, ФИО1 ФИО11, ФИО1 ФИО12 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 03.09.2021 г., заключенный между публичного акционерного общества «Сбербанк России» и ФИО4, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 03.09.2021 г. в размере 491 525 руб. 18 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 46 716 руб. 21 коп., просроченный основной долг в размере 444 808 руб. 97 коп., а также расходы по опале государственной пошлины размере 8 115 руб. 25 коп.
Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 03.09.2021 г. выдало кредит ФИО4 в размере 450 000 руб. на срок 60 мес. под 14,75% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Заключенный кредитный договор состоит из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий кредитовании, и подписан в электронном виде со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи.
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формировании электронной подписи определенным чипом (ч. 2 ст. 5 Закона №63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона №63 ФЗ «Об электронной подписи»).
В соответствии с п. 3.9. Приложении 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершении иных действий (сделок).
03.09.2021 г. ФИО4 в системе «Сбербанк Онлайн» для получения вышеуказанного кредита сформировал в личном кабинете заявку на получение кредита, указан необходимые сведения о сумме, сроке кредита, сведения о доходе, имуществе и составе семьи, что подтверждается прилагаемой анкетой, на получение потребительского кредита (подписано в электронном виде).
После подтверждения ФИО4 акцента оферты и получения кредита путем ввода одноразовою пароля, ему были зачислены кредитные средства в согласованном размере, что подтверждается выпиской по счету клиента, протоколом проведения операции в Сбербанк Онлайн и расшифровкой из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный байк». Зачисление кредита выполнено банком 03.09.2021 г.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Заемщиком были нарушены условия общих условий потребительского кредитования ПАО Сбербанк, в частности п.3.1, п.3.2, в соответствии с которыми погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами.
В связи с нарушением сроков погашения кредита и процентов по нему, за период с 03.11.2021 г. по 20.06.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 491 525 руб. 18 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 46 716 руб. 21 коп., просроченный основной долг в размере 444 808 руб. 97 коп.
В соответствии с п.4.2.3 Договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов о пользование кредитом.
Договор страхования жизни и здоровья заемщика по кредитному договору не заключался.
В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации, истцу стало известно о том, что 05.10.2021 г. ФИО4 умер.
В ходе мероприятий по урегулированию спора истцом установлено, что потенциальными наследниками заемщика является дочь ФИО2
Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, истец обратился в суд с указанным выше иском.
В ходе рассмотрения дела в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО5, в качестве третьего лица привлечена нотариус ФИО6
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчики ФИО2, ФИО2, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причины неявки не представили.
Третье лицо нотариус ФИО6 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствии истца, ответчиков, третьего лица.
Суд, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.
Согласно ч. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Кроме того, в соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст. 1153 ГК РФ).
По общему правилу, установленному статьей 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.
Таким образом, все члены семьи и родственники, являющиеся наследниками заемщика, установленные в рамках настоящего дела, в соответствии с действующим законодательством РФ должны отвечать по долгам наследодателя.
Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 03.09.2021 г. выдало кредит ФИО4 в размере 450 000 руб. на срок 60 мес. под 14,75% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Заключенный кредитный договор состоит из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий кредитовании, и подписан в электронном виде со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью аналога собственноручной подписи.
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формировании электронной подписи определенным чипом (ч. 2 ст. 5 Закона №63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона №63 ФЗ «Об электронной подписи»).
В соответствии с п. 3.9. Приложении 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершении иных действий (сделок).
03.09.2021 г. ФИО4 в системе «Сбербанк Онлайн» для получения вышеуказанного кредита сформировал в личном кабинете заявку на получение кредита, указан необходимые сведения о сумме, сроке кредита, сведения о доходе, имуществе и составе семьи, что подтверждается прилагаемой анкетой, на получение потребительского кредита (подписано в электронном виде).
После подтверждения ФИО4 акцента оферты и получения кредита путем ввода одноразовою пароля, ему были зачислены кредитные средства в согласованном размере, что подтверждается выпиской по счету клиента, протоколом проведения операции в Сбербанк Онлайн и расшифровкой из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный байк». Зачисление кредита выполнено банком 03.09.2021 г.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Заемщиком были нарушены условия общих условий потребительского кредитования ПАО Сбербанк, в частности п.3.1, п.3.2, в соответствии с которыми погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами.
В связи с нарушением сроков погашения кредита и процентов по нему, за период с 03.11.2021 г. по 20.06.2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 491 525 руб. 18 коп., в том числе: просроченные проценты в размере 46 716 руб. 21 коп., просроченный основной долг в размере 444 808 руб. 97 коп.
Данный расчет судом проверен и признан верным.
В соответствии с п.4.2.3 Договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов о пользование кредитом.
Договор страхования жизни и здоровья заемщика по кредитному договору не заключался.
В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 06.10.2021 г. №.
В производстве у нотариуса ФИО6 имеется наследственное дело после смерти ФИО4 № от 19.10.2021 г.
Наследниками после смерти ФИО4 являются дочери – ФИО2, ФИО2 и мать ФИО5
Наследственное имущество состоит из:
жилого дома по адресу: , кадастровый №,
земельного участка, находящегося по адресу: , кадастровый №,
прицепа марки (модель) 821303, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска 2015, регистрационный знак № цвет серебристо-серый, категория: Е, тип: прицеп к легковому автомобилю № кузова: №
автомобиля марки Лада 219110 Лада Гранта, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2016, регистрационный знак: №, цвет синий, категория: В, тин: легковой комби (хечбек), номер кузова: №,
прицепа, марки (модель): №, идентификационный номер (VIN) номер отсутствует, год выпуска 1993, регистрационный знак № цвет серо-голубой, № шасси: №
моторного судна: марки (модель) Прогресс 4, заводской номер: №, бортовой номер: №, год постройки: 1976, место постройки: с двигателем YAMANA №,
права на денежные средства, хранящиеся в Поволжском банке ПАО Сбербанк.
Иного имущества по материалам дела не установлено.
В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
При этом согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Как разъяснил Верховный Суд РФ в п.7 Постановления Пленума от 29.05.2012 г. № 9, получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника, поэтому отсутствие такого свидетельства не может служить основанием для отказа в принятии искового заявления по спору о наследстве (статья 134 ГПК РФ), возвращения такого искового заявления (статья 135 ГПК РФ) или оставления его без движения (статья 136 ГПК РФ).
В соответствии с п.49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Согласно п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Как разъяснил Верховный суд РФ в Определении от 18.11.2014 г. по делу № 32-КГ14-12 обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора. Указанные обстоятельства подлежат проверке и установлению при рассмотрении гражданского дела.
Наследники умершего отвечают по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как установлено судом, стоимость наследственного имущества превышает стоимость просроченной задолженности в размере 491 525 руб. 18 коп. Доказательств обратного, ответчиками суду не представлено.
Таким образом, размер задолженности подлежит взысканию по кредитному договору с ответчиков в солидарном порядке.
Ответчики в судебное заседание не явились, возражений относительно заявленных требований не представили, расчет стоимости наследственного имущества не оспорили, ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы не заявили.
В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы, помимо прочего, состоят из государственной пошлины. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, также подлежит удовлетворению, с ответчиков в солидарном порядке следует взыскать 8 115 руб. 25 коп. в счет уплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
расторгнуть кредитный договор № от 03.09.2021 г., заключенный между публичного акционерного общества «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО13
Взыскать с ФИО1 ФИО14 (паспорт №), ФИО1 ФИО15 (паспорт №), ФИО1 ФИО16 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 задолженность по кредитному договору № от 03.09.2021 г. в размере 491 525 руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины размере 8 115 руб. 25 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца через Ленинский районный суд г. Саратова со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 07.10.2022 г.
Судья: