Мотивированное решение составлено 16.06.2025

Дело № 2-575/2025

УИД 66RS0016-01-2025-000420-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Артемовский 29 мая 2025 года

Артемовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего Гарифьяновой Г.М.,

при секретаре Лучининой Ю.В.,

с участием ответчиков ФИО3, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО3, ФИО2, ФИО5 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО ПКО «Феникс» обратилось в Артемовский городской суд Свердловской области с иском о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 16.06.2017 за период с 17.05.2019 по 09.06.2021 в размере 70 561 руб. 74 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.06.2017 ФИО6 получен кредит по кредитному договору <***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита. ООО ПКО «Феникс» получил права требования задолженности по кредитному договору на основании договора уступки прав требования № 3-Н от 09.06.2021. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность заемщика по договору перед банком составляет 70 561 руб. 74 коп. В ООО «ПКО «Феникс» поступила информация о смерти заемщика, в связи с чем просит взыскать образовавшуюся задолженность с наследников ФИО6

В судебном заседании 30.04.2025 определением, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3, ФИО7, ФИО5

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебном заседании возражали против заявленных требований, просили суд применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Согласно свидетельству о смерти, ФИО2, привлеченный к участию в деле в качестве ответчика, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа договора.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено и следует из письменных материалов дела, что 16.06.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1. был заключен договор кредитной карты <***>, с лимитом задолженности до 700 000 руб. на основании собственноручно подписанного заемщиком заявления-анкеты и заявки на выпуск карты. При этом составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), тарифы по тарифному плату, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания.

Заявка на оформление карты заполнена ФИО1. собственноручно, в которой заемщик подтвердил ее получение лично. Согласно заявлению-анкете, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. В заявлении-анкете указано, что ФИО1. предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В заявке от 16.06.2017 выражена просьба заключить с ним договор кредитной карты и выпустить карту на следующих условиях: Тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ), № договора 0223323858, отражена полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб., для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 29,77 % годовых.

Договором предусмотрен тарифный план: ТП 7.27, в соответствии с которым, лимит задолженности до 700 000 руб., беспроцентный период по кредиту - 55 дней, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % плюс 290 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 290 руб., плата за предоставление услуги SMS-банк - 59 руб., минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 руб., второй раз - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (л.д. 27).

Факт исполнения обязанностей банком подтверждается расчетом задолженности (л.д. 12-14) и не оспаривается ответчиком. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент осуществлял внесение денежных средств на свой счет ненадлежащим образом и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) третьим лицам по настоящему договору.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

30.10.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «НЕЙВА» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 121/ТКС, по условиям которого обязательства по договору кредитной карты перешли новому кредитору.

09.06.2021 между ООО «НЕЙВА» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования № 3-Н, согласно которому цедент передал, а цессионарий принял права требования к должникам, указанным в приложении № 1 к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность заемщика по договору составляет 70 561 руб. 74 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 09.06.2021, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности на дату перехода прав, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. Уведомлением заемщик был извещен об уступке права требования (л.д. 33-36).

Решением Артемовского городского суда от 01.10.2018 по гражданскому делу № 2-695/2018 исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворены частично. С ФИО3, ФИО5, ФИО2 взыскана солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 03.07.2014 по состоянию на 13.07.2018 в размере 18 105 рублей 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 14 968 рублей 88 копеек, просроченные проценты – 2 136 руб. 23 коп., неустойка – 1000 руб. 40 коп., Также взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 724 руб. 22 коп., то есть по 241 рубль 41 копейка с каждого. В удовлетворении остальной части иска отказано.

Решение суда не было обжаловано, вступило в законную силу 07.11.2018.

В силу ст. 61 Гражданского процессуального кодекса указанный судебный акт имеет по настоящему делу преюдициальную силу.

Решением Артемовского городского суда от 01.10.2018 в ходе судебного разбирательства установлено, что в права наследования после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, вступили ФИО3, ФИО2., ФИО5

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем, обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 указанного постановления).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Таким образом, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение обязательств должника полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из представленной копии материалов наследственного дела, наследство после смерти ФИО1 состояло из следующего имущества: ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость квартиры на день смерти наследодателя составила 905 740 руб. 98 коп.), квартира, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость квартиры на день смерти наследодателя составила 950 780 руб. 32 коп.); ? доли в праве собственности на автомобиль ВАЗ-21210, легковой универсал, год выпуска 1990, двигатель модель 2103, № без номера, кузов № №, цвет темно-красный, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак № (стоимость автоиобиля на день смерти наследодателя составила 70 449 руб. 32 коп.).

Таким образом, общая стоимость унаследованного имущества с учетом вынесенного решения Артемовского городского суда от 01.10.2018 по гражданскому делу № 2-695/2018 превышает размер обязательств наследодателя.

На основании статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд прекращает производство по делу в случае, если после смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, спорное правоотношение не допускает правопреемство или ликвидация организации, являвшейся одной из сторон по делу, завершена.

Учитывая, что с заявлением о принятии наследства обратились ФИО3, ФИО4 и ФИО2, который умер ДД.ММ.ГГГГ. Производство по гражданскому делу по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов, подлежит прекращению в виду смерти ФИО2 Сведений о принятии наследства иными лицами материалы дела не содержат, ФИО3, ФИО4 являются надлежащими ответчиками по делу.

В ходе рассмотрения дела ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 1 п. 17, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч.1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Исходя из индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора (срок возврата кредита) определен сторонами до востребования (п. 2 условий).

Согласно пункту 5.11 главы «Общие условия выпуска и обслуживания карт» условий комплексного банковского обслуживания срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (л.д. 26 оборот)

Согласно пункту 8.1 главы «Общие условия выпуска и обслуживания карт» условий комплексного банковского обслуживания договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета (л.д. 27 оборот).

Таким образом, в рамках кредитного договора срок погашения задолженности определен моментом востребования задолженности банком, что соответствует абзацу 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено судом, 27.10.2020 АО «Тинькофф Банк» был сформирован и выставлен заемщику заключительный счет на сумму 70 561 руб. 74 коп., предоставлен срок для оплаты 30 дней (л.д. 30 оборот). Требование банка осталось без ответа, ответчиками доказательств обратного суду не представлено.

Истец обратился в суд с иском только 19.03.2025 (л.д. 53), то есть с пропуском срока исковой давности.

В материалах дела отсутствуют сведения, свидетельствующие об обращении истца за судебной защитой в пределах срока исковой давности. Обстоятельств, по которым истец не имел объективной возможности ранее 19.03.2025 обратиться в суд к наследникам умершего ФИО1 и предъявить иск за счет наследственного имущества, истцом не приведено и судом не установлено.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ в удовлетворении иска также лишает истца и права на возмещение судебных расходов.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

производство по гражданскому делу по иску общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО2 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов, прекратить.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО3, ФИО5 о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Артемовский городской суд Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Г.М. Гарифьянова