УИД 52RS0001-02-2023-003617-82 Дело № 2-5392/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]
Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Дубовской О.М.,
при секретаре судебного заседания Шибановой К.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО [ А ] БАНК к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском. В обоснование исковых требований указано, что [ДД.ММ.ГГГГ] АКБ БАНК [ ... ] и Должники - ФИО1 и ФИО2 заключили кредитный договор [Номер], согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 620 000.00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 14 годовых и погашения кредита до [ДД.ММ.ГГГГ] включительно.
Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.
Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения: Однокомнатная квартира, назначение - жилое, общей площадью 30,7 м2, расположенная по адресу: [Адрес], кадастровый (условный) [Номер].
[ДД.ММ.ГГГГ] между Цедентом и ПАО [ А ] БАНК был заключен договор купли-продажи закладных [Номер], согласно которому Цедент уступает свои права ПАО [ А ] БАНК в том числе, в отношении ФИО1.
Таким образом, в настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится вышеуказанные объекты недвижимости, что подтверждается записью в Закладной.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, ПАО [ А ] БАНК и (далее - Поручитель) заключили договор поручительства, согласно которому поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме с Заемщиком по требованиям вытекающим из кредитного договора, а именно: по уплате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иным платежам, неустойке, предусмотренным кредитным договором, процентам за пользование чужими денежными средствами, а также по возмещению судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика, (п. 1.2. договора поручительства).
В нарушение условий договора Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На момент подачи заявления, Заемщик с [ДД.ММ.ГГГГ] не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.
На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 862458,45 руб.
Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 194 317,91 руб.
согласно отчету оценочной экспертизы [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ]. действительная рыночная стоимость объекта залога: Однокомнатная квартира, назначение - жилое, общей площадью 30,7 м2, расположенная по адресу: [Адрес], кадастровый (условный) [Номер] составляет 3 108 000 руб.
На основании изложенного, просит: расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] по которому заемщиком является - ФИО1 и ФИО2
Взыскать в солидарном порядке с Ответчиков - ФИО1 и ФИО2, в пользу ПАО [ А ] БАНК:
- задолженность по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 951 859,46руб. включающую в себя: 757 541,55 руб. - сумму остатка основного долга, 194 317,91 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] (включительно).
- задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (757 541,55 руб.) за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 14 % годовых.
- уплаченную Банком государственную пошлину в размере 24 718,59 руб.
- уплаченные Банком почтовые расходы в размере 252 руб.
- уплаченные банком судебное расходы по оценке предмета залога - 4 000 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - Однокомнатная квартира, назначение- жилое, общей площадью 30,7 м2, расположенная по адресу: [Адрес], кадастровый (условный) [Номер], принадлежащее Ответчику - ФИО1 и ФИО2, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно 2 486 400 рублей.
Истец – представитель ПАО [ А ] БАНК – в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие [ ... ]
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о явке извещены надлежащим образом. Конверт с извещениями в адрес ответчика адресату не вручены, возвращены в суд по истечении срока хранения.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания. Необходимо учитывать, что гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если законом не предусмотрено иное.
Суд, с учетом надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 450 ГК РФ: «1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Судом установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] АКБ БАНК [ ... ] и Должники - ФИО1 и ФИО2 заключили кредитный договор [Номер], согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 620 000.00 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 14 годовых и погашения кредита до [ДД.ММ.ГГГГ] включительно [ ... ]
Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету ([ ... ]
Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения: Однокомнатная квартира, назначение - жилое, общей площадью 30,7 м2, расположенная по адресу: [Адрес], кадастровый (условный) [Номер].
[ДД.ММ.ГГГГ] между Цедентом и ПАО [ А ] БАНК был заключен договор купли-продажи закладных [Номер], согласно которому Цедент уступает свои права ПАО «[ А ] БАНК в том числе, в отношении ФИО1 ([ ... ]-акт приема-передачи закладных).
Таким образом, в настоящий момент у Банка в силу закона в залоге находится вышеуказанные объекты недвижимости, что подтверждается записью в Закладной [ ... ]
В нарушение условий договора ответчики несвоевременно уплачивают проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Согласно ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На момент подачи заявления, Заемщики с [ДД.ММ.ГГГГ] не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было [ ... ]
Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно расчету истца, по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] задолженность ответчиков перед Банком составляет 951859,46 руб., из которых: задолженность по кредиту в размере 757541,55 руб., задолженность по процентам 194317,91 руб. ([ ... ]
На текущий момент требования Банка заемщики не исполнили.
Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется. Произведенный расчет ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривался, иного расчета не представлялось.
Судом установлено, что условия кредитного договора по своевременной уплате основного долга и процентов ответчики исполняли ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность, которую заемщики до настоящего времени не погасили, требования банка не исполнили.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом, не доверять ему у суда оснований не имеется, иного расчета не представлено.
Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования о взыскании с ответчика 951859,46 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ч. 1 п. 1.1.1. Кредитного договора процентная ставка по кредиту будет составлять 14% годовых…
Таким образом, подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчиком задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (757541,55 руб.) за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по дату вступления решения суда в законную силу (включительно) по ставке 14%.
Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с Условиями предоставления кредита, договора о залоге, а также в соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
В силу ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае, если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.
В соответствии со ст.77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
В силу п.4 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с п. 1.4 условий кредитования (Кредитного договора) является: ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»…
Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет залога (р.1.4) при неисполнении требований Кредитора в случаеях, установленных в п. 4.4.1 настоящего Договора.
Предметом залога по настоящему кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: [Адрес], кадастровый (условный) [Номер].
Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности ФИО1 и ФИО2 (долевая собственность) ([ ... ]
На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.
Так, в силу части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Положения статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.
В данном случае ответчики свои кредитные обязательства перед истцом не исполнили, предмет залога до настоящего времени находится в залоге у банка, право собственности на спорное имущество зарегистрировано за ответчиком.
Залоговая стоимость квартиры ответчиками не оспорена.
Начальная продажная цена предмета залога определяется в соответствии с законодательством РФ о залоге. Согласно ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Федеральный закон от [ДД.ММ.ГГГГ] N 102-ФЗ устанавливает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В то же время для отдельных видов недвижимости могут быть установлены иные правила определения начальной продажной цены заложенного имущества.
Согласно отчету оценочной экспертизы [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], выполненного ООО [ ... ] рыночная стоимость объекта залога: Однокомнатная квартира, назначение - жилое, общей площадью 30,7 м2, расположенная по адресу: [Адрес] кадастровый (условный) [Номер] составляет 3 108 000 руб. ([ ... ]
При определении судом начальной продажной цены Предмета залога, Банк просит суд установить начальную продажную цену Предмета залога, равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, указанной в отчете [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] предмета залога: 2486400 руб.
Таким образом, проанализировав установленные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности и обращению взыскания на имущество, находящееся в ипотеке, подлежат удовлетворению и полагает возможным определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2486400 руб. рублей (80% от рыночной стоимости).
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: …расходы подлежащие выплате экспертам.
Установлено, что истцом понесены расходы по оплате услуг по подготовке отчета по оценке ипотечной квартиры в размере 4 000 руб. ([ ... ] а также почтовые расходы в размере 252 руб. ([ ... ]
Указанные расходы, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку понесены истцом в связи с рассмотрением данного дела и подтверждены документально.
В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24718,59 руб. [ ... ]
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО [ А ] БАНК к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] заключенный с ФИО1 и ФИО2
Взыскать солидарно с ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] г.р., место рождения [Адрес] (ИНН [Номер]), ФИО2, [ДД.ММ.ГГГГ] г.р., место рождения [Адрес] (ИНН [Номер]) в пользу ПАО [ А ] БАНК (ИНН [Номер], ОГРН [Номер]) сумму задолженности по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 951859,46 руб. из которых: основной долг- 757541,55 руб., проценты за пользование кредитом в период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] – 194317,91руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток основного долга (751541,55 руб.) за период с [ДД.ММ.ГГГГ] из расчета 14% годовых, по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24718,59руб., расходы по проведению экспертизы в размере 4 000 руб., почтовые расходы 252 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, назначение- жилое, общей площадью 30,7 м2, расположенная по адресу: [Адрес] кадастровый (условный) [Номер], принадлежащую ответчикам - ФИО1 и ФИО2, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком, а именно 2 486 400 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: Дубовская О.М.