44RS0005-01-2022-001371-52

Дело № 2-883/2022

заочное

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20.12.2022года г. Буй Костромской области

Буйский районный суд Костромской области в составе:

судьи Прыгуновой Ю.С.,

при секретаре Лебедевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору;

установил:

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73656, взыскании суммы госпошлины в размере 2409, 68руб., мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ООО МФК «Экофинанс» заключили договор потребительского кредита (займа) №. При заключении договора стороны договорились о порядке заключения договора через использование и применение аналога собственноручной подписи, путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии и в порядке, регламентируемом Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи..

В соответствии с вышеуказанным договором, должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в сумме 30 000 руб.

Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Экофинанс», которые являются неотъемлемой частью договора займа.

Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 73 656,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Экофинанс» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №/УП.

В соответствии с договором цессии ООО МФК «Экофинанс» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования.), в том числе, по кредитному договору с ФИО2

На момент переуступки права требования имеется задолженность в размере 73656,00 руб., которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вследствие не исполнения Клиентом взятых на себя обязательств, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не присутствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежаще. Учитывая положения ст.ст. 35, 113, 117, 165.1 ГПК РФ, применительно к положениям п.34 Правил оказания услуг почтовой связи, утверждённых приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014 №234, суд считает ответчика надлежаще извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Суд определил, рассмотреть настоящее дело в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие участников дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась(п.1 ). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено что, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита (займа) №ДД.ММ.ГГГГ0рублей сроком на 60 дней (17.08.2021г) под 1 % в день (365% годовых) (л.д. 24).

Возврат займа осуществляется аннуитетными платежами (2 платежа) в размере 22044 руб., согласно графику платежей (п. 6 Указанного договора)

При несвоевременном возврате платежа по договору, кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,5 % в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности ( включительно) общий размер неустойки за календарный год в течение пользования займом не может превышать 20% годовых. (л.д. 25).

Тогда же, ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО3 и ООО МФК «Экофинанс» достигнуто соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 20).

Согласно указанного соглашения, стороны договорились о том, что все документы считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента (п. 3.1 Соглашения). Электронный документ считается подписанным АСП Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований (п. 3.2):

-заключенный документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта 000 МФК «Экофинанс» в сети «Интернет» адресу: creditplus.ru. (далее - Сайт);

-в текст электронного документа включен Идетификатор, сгенерированный на основании СМС-кода, введенного Должником в специальное интерактивное поле на Сайте.

- СМС-код предоставляется Должнику 000 МФК «Экофинанс» путем направления СМС-сообщения (СМС-кода), содержащего соответствующий код.

Сообщение, содержащее СМС-код, направленное на зарегистрированный в системе 000 МФК «Экофинанс» номер Должника и, соответственно считается предоставленным лично Должнику с сохранением конфиденциальности CMC-кода.

При этом Должник и ООО МФК «Экофинанс» договорились, что любая информация, подписанная АСП должника, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Должника, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия (п. 3.5).

Обязательства по кредитному договору по перечислению денежных средств Банком исполнены надлежащим образом.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО3 и ООО МФК «Экофинанс» договоре №.

Так информация о параметрах кредита (размер процентной ставки, размер полной стоимости Кредита, размер аннуитентного платежа, количество платежей), о размере задолженности по Договору, о полной сумме, подлежащей выплате, и порядке (сроках) ее погашения указана в Общих условиях (л.д. 28), Индивидуальных условиях договора кредита (л.д. 24);

Соглашение о кредитовании оформлено путем применения аналога собственноручной подписи (АСП) с применением разового пароля в соответствии со ст. 6 ФЗ от 06.04.2011г №63-ФЗ «Об электронной подписи»

В соответствии с вышеназванным кредитным договором, ФИО3 дала свое согласие на направление со стороны кредитора информации, в том числе, посредством направления SMS-сообщений. Подтвердила, что договор оформлен в виде электронного документа. Признает, что подписанием договора является подтверждение подписания в системе «creditplus.ru» и ввод клиентом одноразового пароля, который является простой электронной подписью в соответствии с ОУ.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор соответствует требованиям, предъявляемым законом к форме указанного договора, сторонами достигнуто соглашение по всем существующим условиям договора, банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, зачислив на счет ФИО3 кредитные средства в сумме 30000 рублей ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и(или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Задолженность ФИО3 перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 73656 руб., из них: просроченный основной долг – 30000 руб., просроченные проценты – 14086 руб., проценты на просроченный долг 29570руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 9).

До настоящего времени задолженность ФИО3 перед Банком не погашена, расчет задолженности ею не оспаривался.

Доказательств возврата заемных денежных средств, своевременной уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами ответчиком не представлено, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Между 000 МФК «Экофинанс» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) №/УП (л.д. 12).

В соответствии с договором цессии ООО МФК «Экофинанс» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования.), в том числе, по кредитному договору с № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3 (л.д.19).

Согласно п. 26 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 дала свое согласие на уступку кредитором прав (требований) по настоящему договору третьим лицам (л.д. 26).

Таким образом, суд приходит к выводу, что именно АО «Банк русский Стандарт» является надлежащим ответчиком.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО4 и ООО МФК «Экофинанс».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 2409,68 руб. (л.д. 7,8), которая согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО3

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98,194-196, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Банк русский Стандарт» с ФИО5 (ФИО6), ДД.ММ.ГГГГ.р., задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73656 (семьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят шесть) руб.

Взыскать возврат пошлины в пользу АО «Банк русский Стандарт» с ФИО5 (ФИО6) в сумме 2409 (две тысячи четыреста девять) рублей 68 копеек

На заочное решение суда ответчик вправе подать заявление в Буйский районный суд об его отмене в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Буйский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Костромской областной суд через Буйский районный суд.

Судья Ю.С. Прыгунова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ