Решение по делу № 2-3406/2023 от 05.09.2023

Дело № 2-3406/2023

УИД 26RS0№-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение изготовлено 5 сентября 2023 г.

дата <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе: председательствующего судьи Калашниковой Л.В., при секретаре судебного заседания Пашенцевой А.Н., с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о взыскании убытков, процентов, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании убытков в размере 121 200 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 632 рубля, штрафа, компенсации морального вреда в размере 60 000 рублей, судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 45 000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания от дата был открыт рублевый счет № в Банке ВТБ 24 <адрес>, истцу выдана дебетовая карта. Для удобства пользования счетом истцом открыто мобильное приложение «Банк ВТБ».

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24.

дата со счета истца было незаконно списано 136 850 рублей, о чем истец узнал, когда зашел в приложение онлайн Банк ВТБ. Операции по переводу денежных средств истец не совершал, не подтверждал их проведение, и не способствовал совершению.

В 22 часа 25 минут истец позвонил в банк, и сообщил о списании денег с его счета, попросил заблокировать счет.

В 22 часа 25 минут истец получил смс-сообщение от банка о блокировке операций по счету.

В 22 часа 37 минут истец получил смс-сообщение о том, что номер +7 926 928 86 25 получил перевод 4 000 рублей, 4 500 рублей – в 22 часа 38 минут, 4 000 рублей – в 22 часа 38 мнут.

В 22 часа 48 минут истец позвонил в полицию, и сообщил о незаконном списании денежных средств с его счета, а затем выехал в отделение полиции, где подал соответствующее заявление.

До настоящего времени виновный не найден.

дата истец обратился к ответчику с заявлением о проведении проверки по факту незаконного списания средств и их возврате.

дата банк возместил истцу часть списанных денежных средств в размере 15 650 рублей, денежную сумму в размере 121 200 рублей банк не возвратил.

Истец обратился к финансовому уполномоченному, решением которого дата истцу отказано в удовлетворении требований.

Полагая, что в сложившейся ситуации имеет место вина банка, которым не приняты надлежащие меры защите и идентификации операций по счету и карте истца, чем нарушено его право, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебном заседании истец ФИО1 и его представитель ФИО2 исковые требования поддержали, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал доводы письменных возражений, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав объяснения сторон, их представителей, исследовав представленные сторонами в материалы дела доказательства и оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 ст. 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу п. 7 ст. 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании п.п. 1 и 3 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

дата между истцом и ответчиком заключен договор комплексного обслуживания физических лиц, состоящий из заявления клиента (резидента Российской Федерации) на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО).

Согласно общедоступным сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц, ВТБ 24 (ПАО) дата прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Подписав заявление клиента (резидента Российской Федерации) на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), истец присоединился к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «Телебанк», Правилам совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО).

Пунктом 1.4 заявления клиента (резидента Российской Федерации) на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) предусмотрено предоставление истцу дистанционного банковского обслуживания в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «Телебанк».

Пунктом 1.4.1 заявления клиента (резидента Российской Федерации) на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) предусмотрено предоставление истцу доступа к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/Счетам, открытым на имя истца в банке, по следующим каналам доступа: телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания.

В заявлении клиента (резидента Российской Федерации) на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) истцом указан номер мобильного телефона <данные изъяты>2326 (далее - Номер телефона).

Кроме того, согласно заявлению клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) истцу присвоен уникальный номер клиента (далее - УНК), который представляет собой целое число, установленное банком для целей аутентификации клиента в «ВТБ-Онлайн».

На основании заявления клиента (резидента Российской Федерации) на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) на имя ФИО1 открыт мастер счет №********<данные изъяты> в рублях (далее -Счет 1), счет №********<данные изъяты> в валюте доллары США (далее - Счет 2).

На имя ФИО1 по Счету 1 была выпущена банковская карта <данные изъяты> (далее - Карта).

Также на имя истца в банке открыт счет «Сейф» №********0773 (далее- Счет 3).

дата в 22 часа 22 минут (мск) в системе «ВТБ-Онлайн» от имени ФИО1 совершена операция по переводу денежных средств со Счета 3 на Счет 1 в размере 112 000 рублей, что подтверждается выпиской по Счету 1 за период с дата по дата (далее - Выписка по Счету 1), а также детализацией электронных переводов, предоставленными ответчиком.

дата в 22 часа 23 минуты (мск) в системе «ВТБ-Онлайн» от имени ФИО1 совершена операция по переводу денежных средств с карты на банковскую карту третьего лица в размере 111 100 рублей, описание операции: «Перевод на другую карту (Р2Р). Перевод со счета/карты <данные изъяты> на карту/счет <данные изъяты>», что подтверждается выпиской по Счету 1 и детализацией переводов.

дата в 22 часа 24 минуты (мск) в системе «ВТБ-Онлайн» от имени ФИО1 совершена операция по списанию денежных средств со Счета 2 в размере 540 долларов США 05 центов, после чего на Счет 1 произведено зачисление денежных средств в размере 29 999, 78 рублей, что подтверждается выпиской по Счету 1, а также детализацией переводов.

дата в системе «ВТБ-Онлайн» от имени ФИО1 совершена операция по переводу денежных средств с карты на банковскую карту третьего лица в размере 10 100 рублей, описание операции: «Перевод на другую карту (Р2Р). Перевод со счета/карты <данные изъяты> на карту/счет 220070***4556.», что подтверждается выпиской по Счету 1 и детализацией переводов.

Общий размер денежных средств по оспариваемым истцом операциям по списанию денежных средств со Счета 1 в системе «ВТБ-Онлайн» от имени истца путем перечислений с его карты на карты третьих лиц составляет 121 200 рублей (далее также - Операции).

Как указывает истец, о несанкционированных Операциях ему стало известно дата в 22 часа 23 минуты (мск), после того как он открыл приложение ВТБ-Онлайн. После чего, дата в 22 часа 25 минут (мск) истец обратился на горячую линию Банка ВТБ (ПАО) с сообщением о совершении несанкционированных Операций и требованием о блокировке счета.

дата в 22 часа 25 минут 40 секунд (мск) истец обратился на горячую линию Банка ВТБ (ПАО), дата. в 22 часа 29 минут 16 секунд (мск) Банком ВТБ (ПАО) осуществлена блокировка доступа в личный кабинет истца в системе дистанционного обслуживания (далее - СДО), что подтверждается историей звонков и блокировки, предоставленной ответчиком.

Факт проведения блокировки доступа в личный кабинет ФИО1 в СДО после совершения Операций истцом не оспаривается.

дата ФИО1 обратился в Отдел полиции № Управления МВД России по <адрес> (КУСП 36942) с заявлением о совершенном преступлении.

Постановлением следователя отдела № СУ Управления МВД России по <адрес> от дата возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

дата истец обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением, содержащим требование об оспаривании Операций.

дата ответчик возместил истцу часть списанных денежных средств в размере 15 650 рублей.

На основании постановления следователя отдела № СУ Управления МВД России по <адрес> от дата предварительно следствие по уголовному делу № приостановлено по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ.

дата ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, решением которого от дата №<данные изъяты> в удовлетворении требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств в размере 121 200 рублей, списанных Банку ВТБ (ПАО) без распоряжения ФИО1 с его банковского счета, отказано, требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании процентов в размере 3 312 рублей, штрафа, компенсации морального вреда в размере 60 000 рублей, расходов на оплату юридических услуг в размере 45 000 рублей оставлены без рассмотрения.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (п. 1). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 4).

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 2 ст. 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Аналогичные требования содержатся в ч. 4 ст. 8 Федерального закона от дата № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ).

Согласно п. 2.4 Положения Банка России от дата №-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее - Положение №-П) удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п. 1.26 Положения №-П.

В силу п. 1.26 Положения №-П распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от дата № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу требований ч. 1 ст. 9 Закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Таким образом, если правилами, установленными оператором информационной системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия, предусмотрено, что сгенерированный банком и отправленный пользователю код совпадает с введенным пользователем, код введен своевременно, совместно с информацией, позволяющей идентифицировать пользователя, данные действия подтверждают факт подписания пользователем документов (распоряжений, в том числе на осуществление перевода денежных средств) простой электронной подписью, являющейся аналогом собственноручной подписи.

При этом согласно ч. 5.1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от дата № ОД-2525 и включают в себя:

Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Закона № 161-ФЗ (далее - база данных).

Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных.

Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно ч. 5.2 ст. 8 Закона № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 5.1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ, обязан в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом:

1) предоставить клиенту информацию;

а) о совершении им действий, предусмотренных ч. 5.1 настоящей статьи;

б) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия клиента;

2) незамедлительно запрашивать у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения.

В силу ч. 5.3 ст. 8 Закона № 161-ФЗ при получении от клиента подтверждения, указанного в п. 2 ч. 5.2 ст. 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств обязан незамедлительно возобновить исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения, указанного в п. 2 ч. 5.2 ст. 8 Закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств возобновляет исполнение распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных ч. 5.1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, в случае обнаружения банком операции, отвечающей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, банк обязан приостановить проведение данной операции и запросить у клиента подтверждение на ее проведение.

При получении от клиента подтверждения у банка возникает обязанность исполнить эту операцию.

При этом в силу ч. 9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ распоряжение клиента может быть отозвано клиентом до наступления безотзывности перевода денежных средств в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В соответствии с ч. 10 ст. 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных ч. 9.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ, осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный ч. 11 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

В силу ч. 15 ст. 7 Закона № 161-ФЗ перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в ч. 10 или 11 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

Таким образом, заявление клиента об отзыве распоряжения служит основанием для возврата или аннулирования распоряжения. Однако такое заявление может быть принято банком исключительно до наступления момента безотзывности.

В силу изложенного, если банк удостоверился, что распоряжение об осуществлении электронного денежного перевода дано клиентом, а также выполнил действия при выявлении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, по приостановке исполнения распоряжения о совершении такой операции до получения от клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения, то у банка отсутствуют законные основания для отказа в проведении операции.

Порядок предоставления клиенту дистанционного банковского обслуживания определяется Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Финансовой организации (далее - Правила ДБО).

В соответствии с Правилами ДБО, Мобильное приложение - канал дистанционного доступа к «ВТБ-Онлайн» - версия программного обеспечения, созданная для установки на Мобильных устройствах под управлением операционных систем Android, iOS, позволяющая осуществлять доступ к ВТБ-Онлайн через сеть Интернет с таких мобильных устройств.

В соответствии с Правилами ДБО, Passcode - код в виде цифровой последовательности, назначаемый Клиентом в целях применения для последующей аутентификации в мобильном приложении и подтверждения Операций.

В соответствии с п. 4.4.1 приложения № к Правилам ДБО, первая авторизация в Мобильном приложении осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/ФИО4/номера карты и аутентификации на основании SMS/Push-кода, направленного банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в Банке мобильное устройство клиента.

В соответствии с п. 4.4.2 приложения № к Правилам ДБО, вторая и последующая авторизации в мобильном приложении осуществляются с использованием Passcode путем его непосредственного ввода клиентом в интерфейсе мобильного приложения.

В соответствии с п. 5.1 приложения № к Правилам ДБО, подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, в случае использования мобильного приложения, в том числе при помощи Passcode.

В соответствии с Правилами ДБО SMS/Push-код - средство подтверждения, используемое для аутентификации и подписания электронных документов в ВТБ-Онлайн по каналам доступа Интернет-банк/мобильное приложение. SMS/Push-код представляет собой код (последовательность символов, используемых однократно), содержащийся в SMS/Push-сообщении. В SMS/Push-сообщении также содержится информация об операции клиента, дата и время проведения операции.

Пунктом 6.2.4.1 приложения № к Правилам ДБО предусмотрено: «в случае успешной проверки предоставленных сведений, клиент подписывает распоряжение ПЭП (далее - простая электронная подпись) с использованием средства подтверждения, в автоматическом режиме программными средствами выполняется передача распоряжения в банк. Проверка банком распоряжения, его регистрация и прием к исполнению осуществляется в порядке, установленном п. 3.3 Правил. ПЭП формируется аналогично порядку, установленному п. 5.4 Правил».

Закон № 161-ФЗ не содержит требований об информировании клиента о совершении операций с использованием электронного средства платежа определенным способом, в связи с чем кредитная организация в зависимости от условий заключенного договора об использовании электронного средства платежа и с учетом оценки риска, правил платежной системы, участником которой является кредитная организация, может выбирать любые доступные способы уведомления клиента в электронном виде и (или) на бумажном носителе.

В том числе кредитная организация может:

направлять уведомления в электронном виде по каждой операции с использованием электронного средства платежа до списания денежных средств с банковского счета клиента;

использовать несколько способов уведомления клиента о совершении операций с использованием электронного средства платежа.

кредитная организация в соответствии с договором об использовании электронного средства платежа вправе устанавливать:

срок (с учетом используемого способа уведомления), когда уведомление считается полученным клиентом, а также порядок подтверждения полученных уведомлений клиентом и кредитной организацией;

ограничения при совершении операций с использованием электронного средства платежа, включая операции в сети Интернет и операции получения наличных денежных средств, а также операции с использованием электронного средства платежа без применения электронной подписи (электронных подписей), аналога собственноручной подписи (аналогов собственноручной подписи) и (или) кодов, паролей и иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение составлено клиентом.

Пунктами 3.10 и 3.10.1 Правил КО предусмотрено: «В соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (в том числе в соответствии с Федеральным законом от дата № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») банк уведомляет клиента об операциях по переводу денежных средств, в том числе совершенных с использованием УС, в следующем порядке.

Посредством предоставления клиенту выписки/мини-выписки по счету, выписки по счету предоставляются банком:

- в офисе банка по запросу клиента. Клиент вправе получать выписку по счету ежедневно, неограниченное количество раз в течение дня (в период времени, установленного для обслуживания клиентов), в любой день, когда офис банка осуществляет обслуживание физических лиц. По карточному счету клиент обязан получать выписку в офисе банка не реже одного раза в месяц за период, равный предыдущему календарному месяцу и истекшей части текущего месяца. Клиент считается уведомленным Банком в день получения выписки по карточному счету;

- через Системы ДБО (в случае наличия между банком и клиентом договора ДБО). Клиент вправе получать выписку по счету в любой момент времени посредством Систем ДБО неограниченное количество раз в течение дня. Клиент считается уведомленным банком в день получения выписки по счету;

- через УС (банкомат/инфокиоск) банк предоставляет клиенту мини-выписку по карточному счету/иным счетам клиента (при наличии технической возможности клиент вправе получать мини-выписку по карточному счету/иным счетам клиента (при наличии технической возможности) неограниченное количество раз в течение дня. В зависимости от технологических особенностей электронно-программного комплекса мини-выписка может быть распечатана и/или выведена на экран УС. Клиент считается уведомленным банком в день получения мини-выписки.

В выписке отражаются все операции (безналичные и с наличными денежными средствами), совершенные по счету, независимо от способа их совершения (операции, совершенные в офисе банка, с использованием Систем ДБО/УС, в торгово-сервисных предприятиях, в сети Интернет). В мини-выписку включаются последние 10 операций, совершенных с использованием карты, посредством которой (с использованием которой) формировался запрос в УС».

Пунктом 3.10.2 Правил КО предусмотрено, что об операции, совершенной с использованием Системы ДБО, банк дополнительно уведомляет клиента посредством указания статуса электронного документа о переводе денежных средств, сформированного в соответствующей Системе ДБО. Клиент, совершивший операцию с использованием Системы ДБО, считается уведомленным банком об операции по счету в момент присвоения электронному документу окончательного статуса, свидетельствующего об исполнении распоряжения/заявления БП банком или об отказе банка в исполнении распоряжения/заявления БП.

Финансовая организация для совершения банковских операций и других действий удостоверяет правомочность обращения клиента в банк, то есть проводит аутентификацию, и устанавливает личность клиента, то есть проводит верификацию (идентификацию).

Как указывает истец, оспариваемые операции он не совершал, коды-подтверждения по оспариваемым операциям не получал.

дата в 22 часа 20 мину 25 секунд (мск) ответчиком на Номер телефона истца направлен код подтверждения в виде sms-сообщения с текстом: «Код для входа в ВТБ Онлайн: 430424. Никому не сообщайте его!», что подтверждается детализацией уведомлений, предоставленной ответчиком.

Как указано ранее, в соответствии с п. 4.4.1 приложения № к Правилам ДБО первая авторизация в мобильном приложении осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/ФИО4/номера карты и аутентификации на основании SMS/Push-кода, направленного банком на доверенный номер телефона/ранее зарегистрированное в банке мобильное устройство клиента.

В соответствии с п. 4.4.2 приложения № к Правилам ДБО вторая и последующая авторизации в мобильном приложении осуществляются с использованием Passcode путем его непосредственного ввода клиентом в интерфейсе мобильного приложения, идентификация мобильного устройства не производится.

Таким образом, в случае использования мобильного приложения обязательное направление кодов для подтверждения распоряжений о переводе денежных средств путем SMS -сообщений, Push-уведомлений не предусмотрено, подтверждение операции производится при помощи Passcode.

Предоставленная ответчиком выписка из Системного журнала подтверждает вход в СДО ФИО1, подтвержденный Passcode.

Пунктом 7.1.1 Правил ДБО предусмотрено, что клиент несет ответственность:

за несвоевременное и/или неполное письменное уведомление банка об обстоятельствах, предусмотренных договором ДБО, в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой Систем ДБО, о компрометации/ подозрении на компрометацию ФИО4/Пароля/Средства подтверждения и/или о несанкционированном доступе к Системе ДБО/подозрении на несанкционированный доступ к Системе ДБО, об изменении ранее сообщенных Банку сведений;

за убытки, возникшие у банка в результате исполнения распоряжений/заявлений П/У, переданных в банк от имени клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине клиента;

за несанкционированный доступ третьих лиц к мобильному устройству, на который банк направляет пароль, ОЦП, SMS/Push-коды и/или уведомления.

дата в 22 часа 20 минут 58 секунд (мск) Банком ВТБ (ПАО) на Номер телефона истцанаправлено sms-сообщение с текстом: «Уважаемый клиент, устройство iPhone X iPhone подключено к Push-уведомлениям», что подтверждается детализацией уведомлений.

дата в 22 часа 22 минуты (мск) в системе «ВТБ-Онлайн» от имени ФИО1 совершена операция по переводу денежных средств со Счета 3 на Счет 1 в размере 112 000 рублей, что подтверждается выпиской по Счету 1, а также детализацией переводов.

дата в 22 часа 22 минут 24 секунды (мск) Банком ВТБ (ПАО) на Номер телефона истца направлено push-уведомление с текстом: «Поступление 112 000, 00р Счет*0129 Баланс 123 532, 84р 22:22», что подтверждается детализацией уведомлений.

дата в 22 часа 23 минут (мск) в системе «ВТБ-Онлайн» от имени истца совершена операция по переводу денежных средств с карты на банковскую карту третьего лица в размере 111 100 рублей, описание операции: «Перевод на другую карту (Р2Р). Перевод со счета/карты <данные изъяты> на карту/счет <данные изъяты>», что подтверждается выпиской по Счету 1 и детализацией переводов.

дата в 22 часа 23 минут 09 секунд (мск) Банком ВТБ (ПАО) на Номер телефона направлено push-уведомление с текстом: «Списание 111 100, 00р Карта*<данные изъяты> VB24 Баланс 12 432,84р 22:23», что подтверждается детализацией уведомлений.

дата в системе «ВТБ-Онлайн» от имени ФИО1 совершена операция по переводу денежных средств с карты на банковскую карту третьего лица в размере 10 100 рублей, описание операции: «Перевод на другую карту (Р2Р). Перевод со счета/карты <данные изъяты> на карту/счет <данные изъяты>.», что подтверждается выпиской по Счету 1 и детализацией переводов.

дата в 22 часа 24 минуты 01 секунду (мск) Банком ВТБ (ПАО) на Номер телефона направлено push-уведомление с текстом: «Списание 10 100, 00р Карта*<данные изъяты> VB24 Баланс 2332,84р 22:23», что подтверждается детализацией уведомлений.

дата в 22 часа 24 минуты 31 секунду (мск) банком на Номер телефона направлено push-уведомление с текстом: «Списано 540,05 USD Счет*0123 обмен валюты Баланс 6,63 USD 22:24», что подтверждается детализацией уведомлений.

дата в 22 часа 24 минут 31 секунд (мск) Банком ВТБ (ПАО) на Номер телефона направлено push-уведомление с текстом: «Поступление 29 999,78р Счет*0129 Баланс 32 332,62р 22:24», что подтверждается детализацией уведомлений.

Общий размер денежных средств по оспариваемым Операциям по списанию денежных средств со Счета 1 в системе «ВТБ-Онлайн» от имени истца путем перечислений с карты на карты третьих лиц составляет 121 200 рублей.

Истец указал, что о несанкционированных Операциях узнал дата в 22 часа 23 минуты (мск) после того, как открыл приложение ВТБ-Онлайн. После чего дата в 22 часа 25 минут (мск) истец обратился на горячую линию Банка с сообщением о совершении несанкционированных операций и требованием о блокировке счета.

дата в 22 часа 25 минут 40 секунд (мск) истец обратился на горячую линию банка, дата в 22 часа 29 минут 16 секунд (мск) ответчиком осуществлена блокировка доступа в личный кабинет истца в СДО, что подтверждается историей звонков и блокировки, предоставленной ответчиком.

Факт проведения блокировки доступа в личный кабинет истца в СДО после совершения оспариваемых операций истцом не оспаривается.

Таким образом, на момент совершения операций карта и доступ к учетной записи в СДО заблокированы не были.

Применительно к рассматриваемым событиям и обстоятельствам операций, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, в установленном ч. 5.1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ порядке, не выявлены.

При таких обстоятельствах у ответчика отсутствовали основания полагать, что распоряжения на совершение операций даны неуполномоченным лицом, в связи с чем распоряжения, поступившие от имени ФИО1 о переводе денежных средств с со Счета 1, подлежали исполнению.

Таким образом, операции произведены от имени истца с использованием персонального средства доступа в СДО и путем подписания распоряжения с использованием ПЭП.

В силу изложенного банк удостоверился, что истец при проведении операции вправе распоряжаться денежными средствами в полном соответствии с требованиями ч.ч. 4, 5.1, 5.2, 5.3 ст. 8 Закона № 161-ФЗ, ч. 2 ст. 5, ч. 1 ст. 9 Закона № 63-ФЗ.

Согласно ч.ч. 10 и 15 ст. 7 Закона № 161-ФЗ в момент одновременного принятия банком распоряжения истца, уменьшения остатка электронных денежных средств истца на счете и увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму переводов, наступила безотзывность операций.

В связи с изложенным и исходя из установленной п. 5 ст. 10 ГК РФ презумпции добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий, нарушений ответчиком требований гражданского законодательства и условий договора банковского счета, повлекших нарушение прав истца, судом не выявлено, в связи с чем требование ФИО1 о взыскании денежных средств, списанных банком без распоряжения истца с его банковского счета, в размере 121 200 рублей удовлетворению не подлежит.

В связи с отказом в удовлетворении основанного требования, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 632 рубля, штрафа, компенсации морального вреда в размере 60 000 рублей, судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 45 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (Публичное акционерное общество) о взыскании убытков в размере 121 200 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4 632 рубля, штрафа, компенсации морального вреда в размере 60 000 рублей, судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 45 000 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в <адрес>вой суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись Л.В. Калашникова