ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 июня 2025 года пгт Кумены
Кировская область
Куменский районный суд Кировской области в составе
председательствующего судьи Дербенёвой Н.В.,
при секретаре Милковой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД № 43RS0016-01-2025-000313-97, производство №2-145/2025) по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил :
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая в обоснование заявленных исковых требований следующее.
15.07.2008г. между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 76 000,00 рублей, который в соответствии с Общими условиями (Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.
Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского кодекса РФ, является момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
До заключения договора ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, путем указания данных сведений в тексте заявления-анкеты.
При заключении договора банк не открыл на имя клиента банковский счет, в связи с чем, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору; ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, сведения о задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору кредитной карты, банк ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Общими условиями комплексного банковского обслуживания расторг данный договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты формирования, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования спора. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями комплексного банковского обслуживания заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
На дату направления в суд искового заявления, задолженность ФИО1 перед банком составила 91 230,74 рублей, из которых 70 361,47 рубль – сумма основного долга; 16 151,27 рубль – проценты за пользование кредитом; 4 718,00 рублей – сумма штрафов.
Ссылаясь на изложенные выше обстоятельства и положения статей 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу указанную выше задолженность в сумме 91 230,74 рублей, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 рублей. (л.д.8-9)
Представитель истца в судебное заседание не явился, в суд направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание, о дате, времени и месте которого была своевременно и надлежаще извещена, не явилась; об уважительности причин неявки суд не уведомила, ходатайства о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявила.
При изложенных обстоятельствах, с согласия истца, суд вынес определение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.
Изучив доводы иска и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. (статья 810 Гражданского кодекса РФ)
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
В соответствии со ст.ст. 329,330 Гражданского кодекса РФ неустойка (пеня, штраф) является одним из способов обеспечения обязательств и представляет собой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в АО «ТБанк», ранее, в том числе в указанную выше дату ДД.ММ.ГГГГ, именовавшемся ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», была получена кредитная карта № с тарифным планом ТП 1.0 (рубли РФ), которая активирована заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Данные обстоятельства подтверждены выпиской по договору кредитной линии № (л.д.19, 27-37, 47-59)
В дальнейший период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после активации кредитной карты, по ней осуществлялось движение денежных средств, в том числе, их расходование и внесение в качестве платежа по карте в уплату кредита. Последний такой платеж совершен в сумме 6 700 рублей ДД.ММ.ГГГГ После указанной даты расходования и поступления денежных средств не было.
Размер задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составил 70 361,47 рублей; проценты, начисленные и неуплаченные на указанную дату, составляли 12 515,61 рубль. В последующий период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов на задолженность по основному долгу продолжалось и составило в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 16 151,27 рубль; неустойка, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составила 4 718,00 рублей.
Своей подписью в заявлении-анкете о получении кредитной карты ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями банковского обслуживания кредитора, Тарифами банка, понимает их содержание и обязуется соблюдать. Подтвердила получение ею кредитной карты.
Согласно п.2.3 договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, неотъемлемыми частями которого являются заявление-анкета клиента, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифы, заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты.
Таким образом, исходя из изложенных выше обстоятельств и положений п. 3 стать 438 Гражданского кодекса РФ, следует, что совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, в силу чего между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №, с установлением кредитного лимита.
Тарифным планом по кредитным картам ТП 1.0 было предусмотрено взимание процентов по ставке 15% годовых; размер минимального платежа 2,7% от задолженности и штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей. (л.д.45)
Кроме того, право банка на взимание процентов, а также плат и комиссий по договору кредитной карты предусматривалось Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «ТКС Банк»
Пунктом п.5.5 Общих условий установлена обязанность клиента ежемесячно оплачивать банку минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, направляемом ему банком. За неоплату минимального платежа возникает обязанность клиента уплатить банку штраф, согласно Тарифов.
Кроме того, клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитной карте и сверять свои данные со счетом-выпиской. (п.5.6 Общих условий)
В силу п.11.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, с указанием в нем о востребовании кредита, процентов, платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Из расчета задолженности, представленного истцом, видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № составляет в общей сумме 91 230,74 рублей, из которых 70 361,47 рубль – задолженность по основному долгу, 16 151,27 рубль – задолженность по процентам, 4 718,00 рублей – комиссии и штрафы. (л.д. 26).
ДД.ММ.ГГГГ банком сформирован и направлен ответчику заключительный счет о расторжении договора кредитной карты и истребовании всей суммы задолженности в размере 91 230,74 рубля в связи с несоблюдением условий договора кредитной карты №, а именно невнесением платежей в уплату кредита в установленные сроки. Сумма задолженности подлежала оплате в течение 30 календарных дней с момента отправки данного счета.
Выполненный истцом расчет задолженности по договору кредитной карты, заявленной к взысканию, ответчиком доказательственно не оспорен; контррасчет не представлен. Доказательств отсутствия задолженности перед истцом либо наличия задолженности в ином, меньшем, размере, а так же доказательств надлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей по договору кредитной карты № в периоды, в которые по утверждению истца обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ФИО1, вопреки требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.
Таким образом, совокупностью исследованных в ходе судебного заседания доказательств подтверждаются доводы истца о том, что в период исполнения указанного выше договора кредитной карты ФИО1 неоднократно нарушала взятые на себя обязательства по возвращению суммы основного долга, уплате процентов и иных платежей по договору в соответствии с Тарифным планом и Общими условиями, в результате чего образовалась кредитная задолженность в общей сумме 91 230,74 рублей. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» предусматривают право кредитора в случае неоплаты минимального платежа заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты и сформировать заключительный счет.
Приведенный расчет суммы, заявленной к взысканию, и исковые требования соответствуют Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», Тарифному плану, анкете-заявлению, фактическим обстоятельствам дела, отвечают нормам законодательства, приведенного в решении суда. Условия договора кредитной карты ни полностью, ни в части заемщиком не оспорены и недействительными не признаны. Расчет кредитной задолженности, заявленной истцом к взысканию, судом проверен, признан правильным.
При рассмотрении дела злоупотребления правом в какой-либо степени со стороны истца не установлено, поскольку кредитором принимались своевременные и надлежащие меры к взысканию задолженности по кредиту, в том числе путем обращения с заявлением к мировому судье, а после отмены судебного приказа – обращения с иском в суд. При этом сам заемщик, будучи осведомленным о неисполненных кредитных обязательствах, каких-либо мер к их (в том числе частичному исполнению) или урегулированию задолженности не предпринимала; доказательств обратного суду не представлено.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные АО «Тинькофф Банк» требования являются законными, обоснованными и на том основании – подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч.1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 4 000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199,235-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования, заявленные АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу АО «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № в общей сумме 91 230,74 рублей, из которых 70 361,47 рубль - задолженность по основному долгу; 16 151,27 рубль - проценты за пользование кредитом; 4 718,00 рублей – штрафы, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000,00 рублей, а всего 95 230,74 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в полном объеме вынесено судом 19.06.2025 г.
Судья Н.В. Дербенёва