Дело № 2-1351/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2025 года г. Коркино, Челябинская область

Коркинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Кононовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Данильченко Н.А.,

гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

В обоснование исковых требований указало, что между публичным акционерным обществом Банк ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР от 17 июля 2024 г., согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 4 426 000,00 рублей, под 20,90% годовых, сроком на 362 календарных месяца, для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Обязательства по возврату кредита заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. Истец просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 17 июля 2024 года, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору за период с 17 июля 2024 года по 26 августа 2025 года (включительно) в размере 5 189 727,02 рублей, в том числе: основной долг - 4 423 139,75 рублей, проценты за пользование кредитом 704 757,73 рублей, задолженность по пени - 60 980,49 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу - 849,05 рублей; в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 80 328,00 рублей; обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную предмета залога в размере 3 232 800,00 рублей (жилой дом - 2 696 800,00 рублей, земельный участок - 536 000,00 рублей), расходов на оплату государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца публичного акционерного общества Банк ВТБ не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом. О дне, времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации извещалась судом по адресу регистрации: АДРЕС. Однако, за получением судебных извещений, направленных заказанной почтой по этому адресу, ответчик не явилась, конверт с судебным извещением, адресованный ответчику, возвращен почтовым отделением в адрес суда ввиду истечения срока их хранения в почтовом отделении и неявкой адресата по почтовым извещениям.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Исходя из положения статьи 17 Конституции Российской Федерации, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу статей 9, 10 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам в силу пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, 17 июля 204 года между публичным акционерным обществом Банк ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 4 426 000,00 рублей, под 20,90% годовых, сроком на 362 календарных месяца, для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: АДРЕС, платежная дата - не позднее 19-00 часов 05 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 77 40,43 рублей (л.д.14-21).

Согласно п. 11 индивидуальных условий кредитного договора НОМЕР от 17 июля 2024 г., исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом приобретенного с использованием кредитных денежных средств недвижимого имущества (л.д.16).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

17 июля 2024 года был заключен договор купли-продажи с использованием кредитных средств, согласно которому ФИО1 приобрела в собственность жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу АДРЕС.

Право собственности на указанные жилой дом и земельный участок зарегистрировано в установленном законом порядке за ответчиком ФИО1 18 июля 2024 года.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, жилой дом общей площадью 183,4 кв.м, и земельный участок общей площадью 686+/-9 кв.м, расположенные по адресу: АДРЕС, принадлежат на праве собственности ФИО1 (л.д.25-33, 85-94).

Поскольку жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: АДРЕС, были приобретены ФИО1 в собственность с использованием кредитных средств, 18 июля 2024 года произведена государственная регистрация залога (ипотеки) в силу закона.

Публичным акционерным обществом Банк ВТБ обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 4 426 000,00 рублей были исполнены, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.8-9).

В то же время сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком нарушались, в результате чего образовалась задолженность, которая по расчету истца по состоянию на 26 августа 2025 года составила 5 189 727,02 рублей, в том числе: основной долг - 4 423 139,75 рублей, проценты за пользование кредитом - 704 757,73 рублей, задолженность по пени - 60 980,49 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу - 849,05 рублей (л.д.8-9).

Истцом в адрес заемщика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитном, уплате пени в срок не позднее 11 августа 2025 года и расторжении договора (л.д.55,56).

Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления основного долга, процентов, пени, условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, то есть с 06 октября 2024 года, учитывая размер задолженности по вышеуказанному договору, обеспеченному залогом имущества, период задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по указанному кредитному договору, процентов, пени за неисполнение условий договора, в полном объеме.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору НОМЕР от 17 июля 2024 года в размере 5 189 727,02 рублей, в том числе: основной долг - 4 423 139,75 рублей, проценты за пользование кредитом - 704 757,73 рублей, задолженность по пени - 60 980,49 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу - 849,05 рублей.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) путем продажи с публичных торгов - жилой дом, общей площадью 183,4 кв.м, установив начальную продажную стоимость жилого дома в размере 3 371 000,00 рублей, земельный участок, общей площадью 686+/-9 кв.м, установив начальную продажную стоимость земельного участка в размере 670 000,00 рублей, расположенные по адресу: АДРЕС.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 5 статьи 54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 указанного закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскании на предмет ипотеки судом не установлено, сумма основного долга, не оспоренная ответчиком, составляет 4 423 139,75 рублей, стоимость предмета ипотеки оценивается истцом в общем размере в 4 041 000,00 рублей.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий договора по возврату суммы задолженности нашел в судебном заседании свое подтверждение, то суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 183,4 кв.м, земельный участок, общей площадью 686+/-9 кв.м, расположенные по адресу: АДРЕС.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика. Суд должен установить ее в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно представленному истцом отчету, выполненному оценщиком общества с ограниченной ответственностью «Прайд» Т.А.Р., НОМЕР от 27 августа 2025 года, рыночная стоимость недвижимого имущества, расположенного по адресу: АДРЕС, состоящего из жилого дома, общей площадью 183,4 кв.м, составляет 3 371 000,00 рублей; из земельного участка, общей площадью 686+/-9 кв.м составляет 670 000,00 рублей.

Указанный отчет соответствует требованиям, предъявляемым Федеральным законом от 29 июля 1998 года 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», содержит подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, примененные методы, ссылку на использованные литературу и правовые акты, составлен оценщиком, имеющим соответствующее образование и опыт работы. Данный отчет наиболее полно мотивирует указанную оценку предмета залога с учетом анализа рынка недвижимости, стоимости аналогичных жилых помещений (л.д.36-54).

С учетом изложенного, суд исходит из отчета оценщика НОМЕР от 27 августа 2025 года и в соответствии с положениями статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», считает необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 232 800,00 рублей, расположенного по адресу: АДРЕС, в том числе жилого дома в размере 2 696 800,00 рублей (3 371 000,00 рублей х 80%), земельного участка - 536 000,00 рублей (670 000,00 рублей х 80%).

В силу статей 450-451 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон договора по решению суда только при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Принимая во внимание, что в ходе судебного разбирательства нашел подтверждение факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требований истца к ФИО1 о расторжении кредитного договора.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 80 328,00 рублей, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 04 сентября 2025 года (л.д.5).

Поскольку требования публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворены, то суд в соответствии с требованиями статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 80 328,00 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 17 июля 2024 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Банк ВТБ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ДАТА года рождения, документ, удостоверяющий личность: паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (идентификационный номер налогоплательщика НОМЕР) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 17 июля 2024 года за период с 31 марта 2025 года по 19 сентября 2025 года в размере 5 189 727,02 рублей, в том числе: основной долг - 4 423 139,75 рублей, проценты за пользование кредитом - 704 757,73 рублей, задолженность по пени - 60 980,49 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу - 849,05 рублей, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 80 328,00 рублей.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 (ДАТА года рождения, документ, удостоверяющий личность: паспорт <данные изъяты>) на праве собственности, находящееся по адресу: АДРЕС, установить начальную продажную цену в размере 3 232 800,00 рублей, в том числе: жилой дом, общей площадью 183,4 кв.м, с кадастровым НОМЕР - в размере 2 696 800,00 рублей; земельный участок, общей площадью 686+/-9 кв.м, с кадастровым НОМЕР, расположенный на землях населенных пунктов, предназначенный для ведения личного подсобного хозяйства - в размере 536 000,00 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба через Коркинский городской суд Челябинской области в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий Е.В.Кононова