УИД 74RS0017-01-2022-004275-42 Дело № 2- 3302/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 ноября 2022 года город Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Максимова А.Е.,
при секретаре Еникеевой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 как к наследнику, принявшему наследство после смерти ФИО2, в котором просит взыскать с него задолженность по кредитному договору №, заключенному с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ., в размере 81 098,02 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 632,96 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 60 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязанности по договору надлежащим образом не исполнила, умерла ДД.ММ.ГГГГ. Общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 81 098,02 руб., из которых: 59 982,68 руб. просроченная ссуда, 594,08 руб. неустойка на остаток основного долга, 19 931,26 руб. неустойка на просроченную ссуду, 590 руб. штраф за просроченный платеж. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Требование банка до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д. 5-6).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 6 оборот, 94 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 49, 85, 93-94, 97-98).
Принимая во внимание неявку в судебное заседание ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенного о времени и месте его проведения и не сообщившего об уважительных причинах своей неявки, не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.ст.809-810 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 на основании её заявления-анкеты в офертно-акцептной форме путем подписания индивидуальных условий заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 60 000,00 руб. (л.д.7-10).
Индивидуальные условия потребительского кредита устанавливаются в соответствии с тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва».
В соответствии с Индивидуальными условиями базовая ставка по договору – 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0% годовых; срок действия кредитного договор – 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.; количество платежей по кредиту – 120. Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете.
Условиями Тарифного плана «Карта «Халва» предусмотрено, в том числе, взимание комиссий за подключение тарифного плана, комиссия за невыполнение условий обязательного информирования, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за снятие/перевод заемных средств.
В соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (л.д.16-17) минимальный обязательный платеж – часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в Банк в установленной дате. Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора и состоит из начисленных за расчетный месяц сумм ежемесячный платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчета платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи (при их наличии).
Заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанным заемщиком индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п.п.3.1.3.2 Общих Условий).
Неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки – 19% годовых. Начисление штрафа и неустойки производится с 6 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500,00 руб. (л.д. 21).
Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.31-36), из которой видно, что при жизни ФИО2 воспользовалась кредитными средствами по карте «Халва» для оплаты покупок. Доказательств обратного не представлено.
В период пользования кредитом ФИО2 произвела выплаты в погашение кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 8 317,10 руб. (л.д. 18).
ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 52 – копия записи акта о смерти).
Как следует из текста искового заявления, подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-19), выпиской по счету (л.д.31-36), после ДД.ММ.ГГГГ. операции по карте не производились, платежи не вносились.
14.07.2022г. Банком принято решение о направлении ФИО1 уведомления о досрочном возврате задолженности по кредиту, которая на указанную дату составляла 79 788 руб., в том числе: 59 982,68 руб. – основной долг, 19 805,32 руб. – пени и комиссии (л.д. 30).
Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, (л.д. 16 оборот) Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в одностороннем порядке в случае нарушения Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита обоснованно, поскольку право Банка предъявить данные требования предусмотрено пунктом 2 статьи 811 ГК, ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае, если заемщиком допускались просрочки ежемесячных платежей.
Согласно представленному Банком расчету (л.д.18-19), сумма задолженности по договору №, заключенному с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 81 098,02 руб., из которых: 59 982,68 руб. – просроченная ссуда, 594,08 руб. – неустойка на остаток основного долга, 19 931,26 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 590 руб. – штраф за просроченный платеж.
Расчет судом проверен, признан арифметически верным, собственного варианта расчета ответчиком не представлено.
Оснований для уменьшения неустойки в соответствии с правилами ст.333 ГК, учитывая период просрочки исполнения обязательств, размер задолженности, размер неустойки, установленный договором, соответствующий предельным ограничениям, закрепленным п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд не усматривает.
По смыслу положений ст.418 ГК смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.
Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.
Данная правовая позиция содержится в п.61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которой принявший наследство наследник становится должником и несет вытекающие из договора займа обязательства со дня открытия наследства.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК). Согласно ч.1 ст.1112 ГК в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса (ст. 1141 ГК). Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК).
Судом установлено, что на момент смерти ФИО2 в браке не состояла (л.д. 95), её наследником по закону является сын ФИО1, по заявлению которого о принятии наследства нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело №, ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д. 56-77).
Право собственности на указанное имущество зарегистрировано за ответчиком в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ., кадастровая стоимость квартиры определена в сумме 950 722,08 руб. (выписка из ЕГРН – л.д. 75 оборот-76).
Статьей 1175 ГК установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Поскольку в судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору ФИО2 не погашена, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО1 в сумме 316 907,36 руб., исходя из расчета 950 722,08 руб./3.
Суд учитывает, что стоимость наследственного имущества в виде доли в праве собственности на квартиру превышает размер заявленных к взысканию сумм, а следовательно, заявленные истцом требования являются обоснованными и, как следствие, подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ., ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 632,94 руб. (л.д. 4).
Поскольку исковые требований истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 632,94 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии №) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размере 81 098 рублей 02 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность – 59 982 рубля 68 копеек, неустойка на остаток основного долга – 594 рубля 08 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 19 931 рубль 26 копеек, штраф за просроченный платеж – 590 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 632 рубля 94 копейки, всего 83 730 (восемьдесят три тысячи семьсот тридцать) рублей 96 копеек.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.Е. Максимов