Дело №2-1955/2022; УИД: 42RS0010-01-2022-002325-79
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Киселёвский городской суд Кемеровской области
в составе:
председательствующего Дягилевой И.Н.,
при секретаре Степановой О.И.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в отрытом судебном заседании в городе Киселёвске
06 декабря 2022 года
гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Общество с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» (далее – ООО «ТЭГОМА») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что между АКБ "<данные изъяты>" ЗАО и ФИО1 заключен кредитный договор № от 31.08.2015 в рамках которого Должнику был предоставлен потребительский кредит в размере 96 896 рублей; срок действия кредита с 31.08.2015 по 31.08.2020. В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки 27,5%.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26.01.2016г. по делу № Банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".
25.07.2018 на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - https://www.asv.org.ru/liquidation/news/537096/ опубликовано сообщение о проведении электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества БАНК <данные изъяты> 24 (АО) - права требования, принадлежащие банку к физическим лицам.
По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества Банка - права (требования) к заемщикам КБ "<данные изъяты>" (АО) (БАНК <данные изъяты> (АО) перечисленным в лоте № переданы (уступлены) ООО "ТЭГОМА" на основании заключенного Договора уступки прав требования (цессии) № от 12.11.2018, в соответствии с которым к ООО "ТЭГОМА" перешли права требования по кредитному договору № от 31.08.2015 заключенного с Должником.
Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств.
С 03.11.2015 по настоящее время Должник не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по Кредитному договору являются просроченными.
По состоянию на 30.06.2021 размер задолженности Должника по кредитному договору № от 31.08.2015, составляет: Основной долг: 95 330,32 руб.; проценты за пользование кредитом: 148 461,15 руб.;
итого: 243 791,47 руб.
Определением Судебный участок № 3 Киселевского городского судебного района от 18.05.2022, по заявлению Ответчика, судебный приказ от 06.10.2021 отменен.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "ТЭГОМА" сумму задолженности по кредитному договору № от 31.08.2015 за период с 03.11.2015 по 30.06.2021 в размере 243 791,47 руб. Взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 27,5% годовых начиная с 01.07.2021 по день фактической уплаты долга, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 637,91 руб.
Представитель истца ООО «ТЭГОМА» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменные возражения относительно заявленных требований, в которых просит в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг..
На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что 31 августа 2015 года ФИО1 обратилась в АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) с заявлением-офертой №, в котором просила заключить с ней договор банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредита и предоставить ей кредит на следующих условиях: сумма кредита – 96 896 рублей, срок кредита до 31 августа 2020 года, сумма ежемесячного платежа – 2988 рублей, количество платежей - 60.
Погашение задолженности осуществляется на текущий счет. Процентная ставка составляет 27,50% годовых.
Заполнив и подписав заявление-оферту, ФИО1 согласилась с тем, что совместно с Условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета в валюте РФ, подписанные между ним и банком.
В случае акцепта банком ее заявления-оферты, ФИО1 дала согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам и просил банк произвести акцепт оферты, содержащейся в заявлении-оферте путем совершения следующих действий: открытия ей текущего счета в рублях РФ в соответствии с законодательством РФ; предоставления ей суммы кредита на текущий счет в рублях РФ, открытый в соответствии с заявлением-офертой.
Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 30 число каждого календарного месяца.
В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом ФИО1 обязалась уплачивать банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В случае акцепта банком заявления-оферты, ФИО2 дал банку распоряжение ежемесячно осуществлять периодический перевод денежных средств со счета №, в дату ежемесячного платежа, а перевод денежных средств в погашение просроченной задолженности осуществлять не позднее операционного дня, следующего за днем поступления денежных средств на указанный счет (л.д.5).
Денежные средства были ответчику банком перечислены, что подтверждается движением по счету № (л.д.6).
Как следует из материалов дела, принятые на себя обязательства по заключенному с банком кредитному договору № от 31 августа 2015 года ответчик надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 января 2016 по делу №А40-244375/15 банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.18).
По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества банка - права (требования) к заемщикам КБ «<данные изъяты>» (АО) (Банк <данные изъяты> (АО) перечисленным в лоте № переданы (уступлены) ООО «ТЭГОМА» на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) № от 12 ноября 2018 года, в соответствии с которым к ООО «ТЭГОМА» перешли права требования по кредитному договору № от 31 августа 2015 года заключенного с ФИО1 (л.д.10-11).
С 03 ноября 2015 года по настоящее время ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по кредитному договору являются просроченными.
14 декабря 2018 года ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении своих обязательств (л.д.13). Указанное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено.
Ответчик ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с кредитным договором исполняла нерегулярно, с ноября 2015 года ежемесячные платежи по договору ответчиком не вносились, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.
В октябре 2021 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 Судебным приказом от 06 октября 2021 года с ФИО1 была взыскана задолженность по договору № от 31.08.2015.
На основании возражений должника определением Мирового судьи судебного участка № 3 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 18 мая 2022 года судебный приказ был отменен (л.д.14).
Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 31 августа 2015 года, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 31 мая 2021 года составила 148 461 рубль 15 коп., в том числе: основной долг – 95 330 рублей 32 коп.; проценты за пользование кредитом – 148 461 рубль 15 коп. (л.д.8-9).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривала факт заключения указанного выше кредитного договора, но просила применить последствия пропуска срока исковой давности.
В соответствие со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Частью 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствие со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Принимая во внимание, что обязательства не были исполнены ответчиком надлежаще в соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок возврата кредита по кредиту определен по частям, суд считает, что заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежит применению в данном случае.
Как следует из Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.
Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Пунктом 20 данного Постановления Пленума ВС РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.
Кредитный договор заключен 31.08.2015, согласно условиям кредитного договора заключен на срок 60 месяцев, срок возврата кредита до 31.08.2020 года включительно.
Сумма займа 96 896,00 руб., согласно п. 1 кредитного договора.
Процентная ставка, согласно п. 4 кредитного договора, 27,5% годовых.
Согласно п. 6 кредитного договора, количество платежей 60, размер ежемесячного платежа 2 988,00 руб., последний платёж устанавливается из расчёта внесённых ежемесячных и/или частично досрочных платежей по Графику, периодичность ежемесячно, в соответствии с Графиком.
Согласно расчёту задолженности ответчиком внесено 2 платежа по кредиту: 30.09.2015. в сумме 3 000 руб. (809,88+2 190,12), 02.11.2015. в сумме 3000 руб. (755,80+2 244,20), что превышает сумму ежемесячного платежа, установленного кредитным договором, однако в расчёте это не отражено.
Они отнесены истцом в счёт уплаты основного долга, вследствие чего он уменьшен до суммы 95 330,32 руб.
Порядок отнесения вносимых платежей кредитным договором к основному долгу, процентам, штрафным санкциям, кредитным договором не определён.
При этом График платежей, к которому отсылает п. 6 кредитного договора, истцом суду не предоставлен, доказательств ознакомления с ним ответчика также не представлено, несмотря на то, что согласно выписке из Акта приёма–передачи документов в соответствии с Договором уступки прав требования (цессии) № от 12.11.2018. оригинал кредитного досье передан истцу Коммерческим банком «<данные изъяты>».
Исходя из ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд полагает необходимым считать размер основного долга ФИО1 по кредитному договору, исходя из Движения по счёту и расчёту данного долга истцом, считая его равным в период после внесения платежей ответчиком, начиная с 30.11,2015. сумме 95 330,12 руб., подлежащим внесению ежемесячными платежами, равными 2 988 руб., включая уплату на них 27.5% годовых.
Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Истец обратился к мировому судье судебного участка № 3 Киселёвского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа в сентябре 2021г. Таким образом, на момент подачи заявления истёк срок исковой давности по требованиям за период с 30.09,2015. по 31.08.2018. на сумму основного долга, согласно расчёту истца: 832,13+780,88+805,10+962,87+846,28+934,45+886,36+975,49
+931,13+952,12+1039,93+999,22+1085,89+1047,78+1059,83+1275,21+1121,48+1207,04+1174,04+1260,85+1232,73+1261,52+1345,73+1320,39+1405,99+1386,1+1409,07+1600,09+1488,75+1568,52+1560,16+1641,48+1632,46+1673,07=
40 704,14 руб., а также причитающиеся на эту сумму проценты.
Таким образом, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика ежемесячно, начиная с 01.10.2018 составила 54 691 руб., на которую подлежат начислению проценты по кредитному договору из расчёта 27,50% годовых исходя из следующего расчёта:
Срок кредита/займа - 2 года, процентная ставка – 27,5%, дата выдачи – 31.08.2018, всего выплат – 71 691 руб., переплата – 17 000 рублей.
Дата
Платеж руб.
Проценты руб.
Стоимость кредита руб.
Остатокруб.
31.08.2018
0,00
0,00
0,00
54691,18
30.09.2018
2988,00
1236,17
1751,83
52939,35
31.10.2018
2988,00
1236,46
1751,54
51187,81
30.11.2018
2988,00
1156,98
1831,02
49356,79
31.12.2018
2988,00
1152,79
1835,21
47521,58
31.01.2019
2988,00
1109,92
1878,08
45643,50
28.02.2019
2988,00
962,89
2025,11
43618,39
31.03.2019
2988,00
1018,78
1969,24
41649,15
30.04.2019
2988,00
941,38
2046,62
39602,53
31.05.2019
2988,00
924,96
2063,04
37539,49
30.06.2019
2988,00
848,50
2139,50
35399,99
31.07.2019
2988,00
826,81
2161,19
33238,80
31.08.2019
2988,00
776,33
2211,67
31027,13
30.09.2019
2988,00
701,30
2286,70
28740,43
31.10.2019
2988,00
671,27
2316,73
26423,70
30.11.2019
2988,00
597,25
2390,75
24032,95
31.12.2019
2988,00
561,32
2426,68
21606,27
31.01.2020
2988,00
503,26
2484,74
19121,53
29.02.2020
2988,00
416,65
2571,35
16550,18
31.03.2020
2988,00
385,49
2602,51
13947,67
30.04.2020
2988,00
314,39
2673,61
11274,06
31.05.2020
2988,00
262,60
2725,40
8548,66
30.06.2020
2988,00
192,70
2795,30
5753,36
31.07.2020
2988,00
134,01
2853,99
2899,37
31.08.2020
2966,90
67,53
2899,37
0,00
Итого:
71691,00
17000,00
54691,00
Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части, а именно взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 31.08.2015 в сумме 71 691 рубль, в том числе: сумму основного долга в размере 54 691 рубль, проценты за пользование кредитом в сумме 17 000 рублей.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относит государственную пошлину. Истцом ООО «ТЭГОМА» при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 5637,91 рублей, что подтверждается платёжными поручениями № от 12 августа 2021 года, № от 03 августа 2022 (л.д.4-5).
Учитывая то обстоятельство, что суд пришел к выводу о необходимости частичного удовлетворения иска, расходы по уплате государственной пошлины, с учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат частичному взысканию с ФИО1 в сумме 1657,92 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» задолженность по кредитному договору № от 31.08.2015, заключённому между ФИО1 и АКБ «Русславбанк» (ЗАО), в сумме 71 691 (семьдесят одна тысяча шестьсот девяносто один) рубль, состоящую из:
основного долга в сумме 54 691 рубля,
процентов за пользование кредитом в сумме 17 000 рублей;
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 657 (одна тысяча шестьсот пятьдесят семь) рублей 92 коп.
В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 основного долга в сумме 40 639 рублей 32 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 131 461 рубль 15 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 979 рублей 99 коп. обществу с ограниченной ответственностью «ТЭГОМА» отказать в связи с истечением срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца.
Мотивированное решение изготовлено 13.12.2022.
Судья И.Н. Дягилева
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.