Дело № 2-1453/2022

УИД 33RS0008-01-2022-002837-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г.Гусь-Хрустальный 19 октября 2022 г.

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Андреевой А.П., при секретаре судебного заседания Карасевой О.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, расторжении кредитного договора, указывая в заявлении, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 25.09.2021 кредитного договора № выдало кредит ФИО2 в сумме 31023 руб.78 коп. на срок 12 месяцев под 18,8% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий, подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», в соответствии со ст.ст.432, 434, п.2 ст.160 ГК РФ, п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», п.1 ст.2, п.2 ст.5, п.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи». Возможность и порядок заключения договора в электронном виде через удаленные каналы обслуживания регулируется договором банковского обслуживания. Установлено, что заемщик умер 27.10.2021. За ним осталось неисполненное обязательство по указанному кредитному договору в виде задолженности в сумме 36105 руб.61 коп. по состоянию на 15.08.2022. Согласно ст.1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя возлагается на наследника, принявшего наследство, и которым является ответчик ФИО1

Просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный 25.09.2021; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 25.09.2021 в сумме 36105 руб.61 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7283 руб.17 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате слушания дела были извещены надлежащим образом. В заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещался надлежащим образом. Возражений по иску не представил, каких-либо ходатайств от него не поступило.

Определением судьи от 20.09.2022 судебное заседание было назначено на 28.09.2022, впоследствии отложено на 19.10.2022. Сторонам были направлены повестки. Однако ответчик в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте его был поставлен в известность надлежащим образом. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п.1 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При рассмотрении дела установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор за № от 25.09.2021, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 31023 руб.78 коп. под 18,8% на 12 месяцев (л.д.15-20).

При этом был составлен график платежей, а условия договора были установлены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (Индивидуальные условия) и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия).

В п.6 Индивидуальных условий было предусмотрено, что заемщик должен внести 12 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2856 руб.08 коп. в платежную дату 25 числа месяца; данное обязательство содержалось также в п.3.1 Общих условий.

В п.14 Индивидуальных условий ответчиком указано об ознакомлении с содержанием Общих условий и согласии с ними.

В соответствии с п.п. а) п.4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3 Общих условий кредитования (п.4.3.5 Общих условий).

Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В силу п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2 ст.434 ГК РФ).

На основании ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», дано понятие электронной подписи – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.2 ст.5 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителям, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона (ч.2 ст.6 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ).

В ч.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания (л.д.23-30).

ФИО2 имеет карту МИР №, полученную в ПАО Сбербанк в рамках договора банковского обслуживания на основании заявления от 29.03.2016, к которой подключен «Мобильный банк» (л.д.22).

С использованием карты заемщик получил возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

ФИО2 21.07.2021 подключилась к системе «Сбербанк Онлайн» посредством регистрации в системе.

25.09.2021 заемщиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписки из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику 25.09.2021 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, пароль для подтверждения (л.д.31-39).

Пароль подтверждения был введен клиентом, в связи с чем заявка на кредит и данные анкеты (л.д.12-14) были подтверждены заемщиком простой электронной подписью.

Из выписки журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» видно, что 25.09.2021 заемщику также поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, что является подтверждением Индивидуальных условий простой электронной подписью.

Выполнение заемщиком указанных операций в системе «Сбербанк онлайн» подтверждается протоколом совершения операций в Сбербанк онлайн от 25.09.2021 (л.д.40).

В соответствии с выпиской по счету карты клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита) и выпиской из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 25.09.2021 банком выполнено зачисление кредита в сумме 31023 руб.78 коп. (л.д.21).

По состоянию на 15.08.2022 по кредитному договору образовалась задолженность в размере 36105 руб.61 коп., в том числе: просроченный основной долг – 31023 руб.78 коп., просроченные проценты – 5081 руб.83 коп., что подтверждается расчетом задолженности, который проверен судом исходя из условий кредитного договора, а также движением основного долга и процентов, историей операций по договору (л.д.43-51).

В связи с тем, что обязательства по кредитному договору длительный период времени не исполняются, образованием задолженности в значительном размере, по вышеуказанному кредитному договору досрочно должна быть возвращена сумма кредита с уплатой причитающихся процентов, а так как невыполнением обязательств по неоднократному невнесению платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, существенным образом нарушаются условия кредитного договора, кредитный договор за № от 25.09.2021, должен быть расторгнут.

Заемщик по вышеуказанному кредитному договору ФИО2 умерла 27.10.2021.

Как усматривается из материалов наследственного дела № №, открытого к имуществу ФИО2 (л.д.97-152), единственным наследником, принявшим и оформившим свои наследственные права, является ответчик ФИО1 – сын заемщика, который получил свидетельства о праве на наследство по закону от 28.04.2022 на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк; 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу – <адрес>; квартиру по адресу – <адрес>

В соответствии со ст.1112 ГК РФ имущественные права и обязанности наследодателя входят в состав наследства.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическим принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В п.61 указанного Постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Исходя из вышеуказанных правовых норм, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На момент смерти наследодателя ФИО2, она являлась собственником: денежных средств, находящихся в ПАО Сбербанк на счете № с причитающимися процентами и компенсациями; 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу – <адрес>; квартиры по адресу – <адрес>

Согласно заключения о стоимости имущества № от 08.08.2022, по состоянию на 27.10.2021, рыночная стоимость 2/3 долей квартиры, расположенной по адресу – <адрес>, составляла – 1046000 руб., то есть сумму, значительно превышающую сумму исковых требований (л.д.54-59).

Поскольку установлено наличие задолженности по вышеуказанному кредитному договору, а ответчик ФИО1 как наследник должника принял наследство, он становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Требование истца от 13.07.2022 в адрес ФИО1 (л.д.41) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении договора, было оставлено без исполнения ответчиком.

При указанных обстоятельствах исковые требования, заявленные к ответчику ФИО1, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Так как суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, затраченные на уплату государственной пошлины в сумме 7283 руб.17 коп., в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ. Указанные расходы подтверждаются платежным поручением за № 752851 от 25.08.2022 (л.д.67).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25 сентября 2021 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № №, выдан ) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН<***>; ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 25 сентября 2021 г. по состоянию на 15 августа 2022 г. в сумме 36105 (тридцать шесть тысяч сто пять) рублей 61 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7283 (семь тысяч двести восемьдесят три) рубля 17 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.П.Андреева