Решение по делу № 2-619/2025 от 10.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-619/2025

УИД НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Куса Челябинской области 24 октября 2025 года

Кусинский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Сюсиной А.С., при ведении протокола секретарем судебного заседания Глинских Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу, принадлежащему наследодателю ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу, принадлежавшему ФИО1, умершей ДАТА, о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА в размере 173 436,78 руб., из которых 157 514,09 руб.– просроченный основной долг, 15 922,69 руб. – просроченные проценты, а также возмещении судебных расходов, по уплате государственной пошлины, в размере 6203,10 руб.

В обоснование требований указано, что на основании кредитного договора от ДАТА НОМЕР банк предоставил ФИО1 (заемщику) кредит в сумме 263 433,24 руб. на срок 39 месяцев под 14,9 % годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. На момент смерти ФИО1 обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено и входит в состав наследственного имущества наследодателя.

Определениями суда от ДАТА к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершей ФИО1 - ФИО3, ФИО2 (том 1 л.д. 138).

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без участия его представителя (том 1 л.д. 7, 248, 249).

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (том 1 л.д. 166, 169, 191), представили заявления, в которых указали, что возражений против удовлетворения исковых требований не имеют, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие (том 1 л.д. 165, 168).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (том 2 л.д. 12).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус нотариального округа Кусинского муниципального района Челябинской области ФИО8 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (том 1 л.д. 192).

При таких обстоятельствах суд в соответствии со 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 указанного Кодекса).

В силу абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 этой же статьи).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается представленными материалами дела (том 1 л.д. 17, 19, 21, 23, 36, 38), что банком (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) ДАТА в электронном виде путем использования ФИО1 систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 263 433,24 руб. на срок 39 месяцев под 14,90% годовых (пп. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8562,71 руб. 21 числа каждого календарного месяца, первый платеж ДАТА. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

ФИО1 ознакомлена и согласна с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – общие условия кредитования) (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом и зачислил указанную сумму на банковский счет заемщика НОМЕР, указанный в пункте 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, что подтверждается представленной справкой банка о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (том 1 л.д. 43), сведениями программы (системы) «Мобильный банк» (том 1 л.д. 68), а также выпиской по указанному счету (том 2 л.д. 7об.).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о согласовании сторонами кредитного договора его существенных условий и возникновении у заемщика обязанности по возврату кредита в соответствии с условиями этого договора.

Пунктом 8 индивидуальных условий договора предусмотрен способ исполнения заемщиком обязательств по договору путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с общими условиями кредитования (том 1 л.д. 54об).

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора заемщик поручил банку перечислять в соответствии с общими условиями кредитования денежные средства, в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета НОМЕР, а при недостаточности на нем денежных средств со счета НОМЕР (том 1 л.д. 23 об.).

Заемщик обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял в соответствии с условиями кредитного договора в срок до ДАТА, с указанной даты платежи не вносил, что подтверждается представленными банком историей погашений по договору (л.д. 50об.), выписками по счетам заемщика (том 2 л.д. 1-7).

Заемщик ФИО1 умерла ДАТА, что подтверждается копиями свидетельства и акта записи о смерти от ДАТА (том 1 л.д. 13, 120).

Из расчета задолженности и выписки по счету видно, что на момент смерти заемщика кредит погашен не был (том 1 л.д. 45-51). Согласно расчету банка задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА составила 173 436,78 руб., из которых просроченный основной долг – 157 514,09 руб., просроченные проценты – 15 922,69 руб. (том 1 л.д. 45-51).

Представленный банком расчет проверен судом, сомнений и неясностей не вызывает, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, поэтому признан арифметически верным.

Доказательств исполнения обязательств по возврату кредита в спорный период, а также доказательств иного размера задолженности ответчиками не представлено (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Следовательно, такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума № 9), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В абз. 1 п. 60 постановления Пленума № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абз. 2 п. 61 этого же постановления Пленума № 9).

В соответствии с приведенными нормами и разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников заемщика, принявших наследство.

Таким образом, к обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения данного спора, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками первой очереди по закону к имуществу ФИО1 являются ее сыновья ФИО9 (том 1 л.д. 114), ФИО10 (том 1 л.д. 115), ФИО11 (том 1 л.д 116), ФИО2 (том 1 л.д. 117) и ФИО3 (том 1 л.д. 118).

После смерти ФИО1 нотариусом нотариального округа Кусинского муниципального района Челябинской области ФИО8 заведено наследственное дело НОМЕР (том 1 л.д. 177, 178-185), из которого следует, что ДАТА с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился сын умершей ФИО3 (том 1 л.д. 179), ДАТА с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратился сын умершей ФИО2 (том 1 л.д. 180).

Наследственное имущество ФИО1 состоит из 1/2 доли в праве собственности на жилой дом, общей площадью 67,6 кв.м. с кадастровым номером НОМЕР, расположенный по адресу: АДРЕС (л.д. 122).

На указанное выше наследственное имущество ДАТА выданы свидетельства о праве на наследство по закону: ФИО3 – в размере 1/2 доли и ФИО2 в размере 1/2 доли (том 2 л.д. 10, 11).

По данным Отдела МВД Российской Федерации по Златоустовскому городскому округу Челябинской области транспортные средства на имя ФИО1 не зарегистрированы (том 1 л.д. 124).

В соответствии с информацией, представленной Министерством сельского хозяйства Челябинской области (Управления Гостехнадзора), ФИО1 в числе собственников самоходной техники по Челябинской области не значится (том 1 л.д. 130).

Согласно информации, представленной Федеральной налоговой службой России, на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк, АО «ТБанк», ПАО «Совкомбанк» открыты банковские счета (том 1 л.д. 94-100).

Из представленных АО «ТБанк» сведений следует, что остаток средств на счете НОМЕР, открытом на имя ФИО1, составляет 0 руб. (л.д. 128-129).

Из представленного ПАО «Совкомбанк» ответа на запрос суда следует, что в базе данных ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1 по состоянию на дату смерти значились следующие действующие счета: НОМЕР, НОМЕР, НОМЕР, остаток денежных средств на которых по состоянию на дату смерти ФИО1 составлял 0 руб., по состоянию на ДАТА остаток на данных счетах составляет 0 руб. (том 1 л.д. 193).

Согласно выписке по всем счетам и вкладам, открытым на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк, остаток средств на счете НОМЕР по состоянию на дату предоставления выписки составляет 0,45 руб., остаток средств на счете на дату смерти заемщика составлял 394,45 руб., на счете НОМЕР – на дату смерти заемщика 60,96 руб., по состоянию на дату предоставления выписки – 1287,06 руб. (том 1 л.д.147-150).

Факт принятия наследства ФИО1 иными наследниками, а также иное имущество, принадлежащее ФИО1 на день ее смерти, судом не установлен.

Поскольку обязательство по возврату кредита не исполнено, к наследникам, принявшим наследство ФИО1, - ФИО2 и ФИО3 перешли обязанности по его исполнению (возврату кредита) со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 61 постановления Пленума № 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно сведениям из ЕГРН (том 1 л.д. 133-135) кадастровая стоимость жилого дома составляет 400 538,79 руб., доказательств иной рыночной стоимости указанного имущества на дату смерти наследодателя ответчиками суду представлено не было.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО1 определяется в размере 201 617,41 руб. (200 269,40 руб. (стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом: 400 538,79 руб. х 1/2) + 1348,02 руб. (остатки на счетах по вкладам: 60,96 руб. + 1287,06 руб.)), что ответчиками оспорено не было.

Пунктом 1 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 этого же Кодекса).

Согласно материалам дела, ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк ДАТА заключено Соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-9 (далее – Соглашение), в рамках которого ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк» на основании письменных обращений последних, поданных непосредственно в банк.

При заключении кредитного договора ФИО1 путем подписания заявления на участие в программе добровольного страхования, была застрахована в рамках программы страхования НОМЕР «Защита жизни и здоровья заемщика» в соответствии с условиями, изложенными в этом заявлении, и Условиях участия в договоре страхования, срок действия страхования с ДАТА по ДАТА (том1 л.д. 32об.-34, 213).

Пунктом 1 заявления на участие в программе добровольного страхования, подписанного ФИО1, предусмотрены страховые риски, в том числе смерть застрахованного лица (подп. 1.6), по всех страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица (п. 6 заявления).

Из изложенного следует, что истец выгодоприобретателем по договору страхования не является и правом на обращение с заявлением о страховом случае не наделен.

Обязанность по сообщению о наступлении страхового случая и предоставление подтверждающих наличие страхового случая документов лежит на выгодоприобретателях – наследниках ФИО1 – ФИО2 и ФИО3

Согласно информации, представленной ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», по результатам рассмотрения поступивших в адрес страховой компании от наследников заемщика документов было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов, в случае поступления недостающих документов вопрос о признании случая страховым будет рассмотрен (том 1 л.д. 213).

Таким образом, в данном случае страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай, соответственно, не разрешался вопрос о выплате страхового возмещения выгодоприобретателю - наследнику застрахованного лица.

На основании изложенного, учитывая, что выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники умершего, банк полномочий по обращению за страховым возмещением не имеет, доказательств наличия препятствий для обращения наследников в страховую компанию не представлено, задолженность по спорному кредитному договору подлежит взысканию с наследников заемщика ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества, которые, в свою очередь, не лишены права на обращение в страховую компанию за страховой выплатой в установленном порядке.

Поскольку объем требований ПАО «Сбербанк» в рамках настоящего дела не превышает общую стоимость перешедшего к наследникам ФИО1 наследственного имущества (201 617,41 руб.), исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ст. 1080 ГК РФ).

Таким образом, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 6203,10 руб. (4000 + (173 436,78 – 100 000) х 3% подлежат возмещению ответчиками в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт НОМЕР), ФИО3 (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 173 436,78 руб., из которых основной долг – 157 514,09 руб., просроченные проценты за период с ДАТА по ДАТА – 15 922,69 руб., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6203,10 руб., а всего 179 639 (сто семьдесят девять тысяч шестьсот тридцать девять) рублей 88 копеек в пределах стоимости принятого каждым из наследников наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО4, ДАТА года рождения, умершей ДАТА.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено ДАТА.