Решение по делу № 2-1290/2023 от 26.05.2023 - о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Дело № 2-1290/2023

70RS0001-01-2023-001094-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.05.2023 Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Ершовой Е.Ю.,

при секретаре Зворыгине К.К.,

помощник судьи Карпова С.В.,

с участием истца ФИО1, его представителя ФИО2, действующего на основании доверенности /________/

представителя ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО3, действующею на основании доверенности /________/

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Пеннер /________/ к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизнь» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу 740000 руб., компенсацию морального вреда в размере 20000 руб., проценты по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму 300000 руб., начиная с 04.06.2021 до даты фактического исполнения решения, проценты по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму 340000 руб., начиная с 30.08.2021 до даты фактического исполнения решения, проценты по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму 100 000 руб., начиная с 10.12.2021 до даты фактического исполнения решения. В обоснование заявленных требований указал, что в течение 2021 года неоднократно обращался в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с целью получения страховых услуг. Так, 12.05.2021 с целью заключения договора страхования передал страховой организации 100 000 руб.; 13.05.2021 заключил с ответчиком договор личного страхования на 100000 руб., что подтверждается полисом страхования жизни, здоровья, и трудоспособности от 13.05.2021 № 50204944780 Программа «Управление капиталом + Правильный выбор»; 04.06.2021 с целью увеличения страховой суммы по заключенному договору № 5020494780 передал страховой организации 300000 руб.; 30.08.2021 передал страховой организации 340000 руб.; 10.12.2021 передал страховой организации 100 000 руб. Таким образом, он (ФИО1) уплатил страховой организации 840000 руб. Весной 2022 года он (ФИО1) узнал о том, что указанные денежные средства похищены агентом. В ответ на претензию 16.03.2023 страховая компания признала платеж в размере 100000 руб., получение остальных денежных средств в размере 740000 руб. отрицает. До настоящего времени договор на сумму 740000 руб. не заключен, услуги страхования не оказаны. Действиями ответчика ему причинен моральный вред, нарушены его права потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель ФИО2 исковые требования поддержали по изложенным в исковом заявлении основаниям. Истец ФИО1 указал, что обращался в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования № 5020494780 от 13.05.2021, страховой компанией произведен возврат денежных средств в размере 100000 руб., расторгнут договор. Представитель истца ФИО2 отметил, чтоФИО4, будучи агентом страховой компании, действуя на основании агентского договора, принимала денежные средства в качестве представителя компании. Полагал, что вынесенное Восьмым кассационным судом общей юрисдикции определение по делу с участием ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», которым установлено, что ФИО4 действовала в интересах и от имени ответчика, должно иметь преюдициальное значение при рассмотрении настоящего дела. Полагал, что закон о Защите прав потребителей применяется, в том числе и при разрешении споров вследствие неосновательного обогащения. При этом оснований для снижения штрафа ответчиком не приведено.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании не признал исковые требования, поддержал доводы письменных возражений, согласно которым между истцом и ответчиком заключен договор страхования от 13.05.2021 № 5020494780. Согласно договору страхования от 13.05.2021 № 5020494780, внесенные истцом 12.05.2021 на счет ответчика 100000 руб. являлись единственным взносом по договору указанному страхования. Иных взносов договор страхования от 13.05.2021 № 5020494780 не предусматривал. Также в договоре отсутствует возможность увеличения страховой суммы, также как и размера взносов. Полагала, что квитанции, представленные истцом в подтверждение требований, не подтверждают возникновения каких-либо обязанностей перед истцом именно у страховой компании. Указанные квитанции оформлялись ФИО1 и ФИО4 в своих личных интересах и целях, не имеющих отношения к деятельности ответчика. Факт возникновения по ним финансовых взаимоотношений между ФИО1 и ФИО4 подтверждается и движением денежных средств между ними и иными лицами, без участия страховой компании. ФИО1 кроме 100000 руб. не перечислил на счет ответчика денежные средства, не получал со счета ответчика какие-либо выплаты. Кроме того, из протокола допроса ФИО4 следует, что за время финансовых взаимоотношений с ФИО1, ею получены от истца денежные средства в размере 1040000 руб., ею возвращены ФИО1 денежные средства в размере 541387 руб.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена с учетом положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащим образом.

Заслушав пояснения лиц, участвующих в деле, определив на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426).

Пунктом 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 4 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.

Из ч. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что страховые агенты осуществляют деятельность в интересах страховщиков или страхователей, связанную с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

Частью 3 ст. 8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» на страхового агента возложена обязанность по обеспечению сохранности денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранности документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), обязанность предоставлять страховщику отчета об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, или в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий (ч.5 ст. 8 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1).

В соответствии с п. 1 ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что ФИО1 в течение 2021 года передал ФИО5 денежные средства в следующих суммах: 300000 руб. - согласно квитанции серии <...> от 04.06.2021, 340 000 руб. - согласно квитанции серии <...> от 30.08.2021, 100 000 руб. - согласно квитанции серии <...> от 10.12.2021,

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указывает, что данные денежные средства переданы ФИО4 с целью заключения договора страхования с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Из материалов дела следует, что ФИО4 являлась агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ранее ООО СК «РГС-Жизнь») на основании соглашения от 16.05.2017 о присоединении к агентскому договору серии Ж24, по условиям которого компания поручает, а агент обязуется совершить за вознаграждение от имени компании юридические и фактические действия, указанные в п. 1.2. и п. 1.3. настоящего договора (п. 1.1. агентского договора Серии Ж24).

Согласно п. 1.2-1.2.6 агентского договора серии Ж24 деятельность агента, регулируемая настоящим договором, заключается в совершении последним действий, направленных на привлечение потенциальных страхователей в целях заключения последними с компанией новых договоров страхования, в том числе: поиск страхователей, желающих заключить договоры страхования в соответствии с действующими в компании правилами и программами страхования, указанными в Приложении 1 к настоящему Договору (перечень программ страхования жизни»; проведение встреч и переговоров с потенциальными страхователями по вопросу заключения с ними договоров страхования; информирование страхователей об условиях страхования; получение от потенциальных страхователей документов, необходимых для заключения договоров страхования; информирование потенциальных страхователей о способах оплаты страховых взносов (почта России, банковские переводы, безакцептное списание и т.п.); получение от страхователей и перечисление на расчетный счет компании страховых премий/взносов по договорам страхования, и т.д.

Пунктами 2.2.20, 2.2.21 агентского договора Серии Ж24 предусмотрены обязанности агента принимать страховые премии/взносы по заключенным договорам страхования, а также очередные страховые взносы по действующим договорам страхования, подписывать квитанции А7 при приеме страховых премий/взносов; перечислять на счет компании полученные страховые премии/взносы в двухдневный срок (включая день их получения) с момента получения от страхователя.

Действие агентского договора от 16.05.2017 прекращено с 31.03.2022, что подтверждается уведомлением ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО4 от 14.03.2022.

Таким образом, в отношениях со страхователями (потенциальными страхователями) страховой агент на основании агентского договора серии Ж24 (впоследствии Ж34) действует от имени и за счет компании – страховщика, следовательно, у страхователя при совершении действий по заключению договора страхования посредством страхового агента правоотношения возникают со страховщиком, в интересах которого действует страховой агент.

С учетом изложенного, при получении денежных средств от истца по представленным в дело квитанциям ФИО5, являясь страховым агентом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», действовала в интересах данного страховщика, в связи с чем, правоотношения в связи с передачей денежных средств у ФИО1 вопреки доводам представителя ответчика возникли именно с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», а не со страховым агентом.

В соответствии с п. 11 ст. 2 Федерального закона от 22.05.2003 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ) при осуществлении страховщиком расчетов со страхователями с участием страховых агентов, не являющихся организациями или индивидуальными предпринимателями и действующих от имени и за счет страховщика, в рамках деятельности по страхованию, осуществляемой в соответствии с Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховщик применяет контрольно-кассовую технику при получении им денежных средств от такого страхового агента с направлением кассового чека (бланка строгой отчетности) в электронной форме страхователю.

При этом по смыслу п. 8 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 290-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» страховые организации и являющиеся юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями страховые агенты или страховые брокеры при осуществлении расчетов со страхователями - физическими лицами вправе не применять контрольно-кассовую технику до 01.07.2019 при условии выдачи страхователю квитанции на получение страховой премии (взноса), являющейся бланком строгой отчетности, форма которого утверждена приказом Минфина России от 17.05.2006 № 80н. С 01.07.2019 указанные лица обязаны применять контрольно-кассовую технику в соответствии с требованиями Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ и не могут применять при осуществлении наличных денежных расчетов со страхователями - физическими лицами форму № А-7, которая будет отменена.

Однако законодательство Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники не устанавливает требований об обязательном использовании контрольно-кассовой техники при приеме денежных средств у страхователей - физических лиц страховым агентом - физическим лицом, не являющимся индивидуальным предпринимателем и осуществляющим деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховой организации. При этом обязанность по применению контрольно-кассовой технике лежит на страховщике при получении этим страховщиком денежных средств от страхового агента - физического лица с направлением кассового чека (бланка строгой отчетности) в электронной форме страхователю.

Следовательно, ФИО6 не несет обязанности по выдаче кассового чека (бланка строгой отчетности).

Реквизитами, содержащимися в указанной форме, кроме обязательных реквизитов, установленных ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», являются, в том числе, фамилия, имя, отчество (при наличии) страхователя - физического лица, серия и номер документа, удостоверяющего его личность, абонентский номер либо адрес электронной почты страхователя (при наличии), номер и серия договора страхования (страхового полиса), вид страхования, размер полученной страховым агентом от страхователя страховой премии (страхового взноса) по договору страхования (страховому полису), дата приема денежных средств (дата расчета), подпись страхователя.

Квитанции, представленные истцом в качестве подтверждения внесения страховых взносов, выполнены на бланках по утвержденной ответчиком форме, которые содержат необходимые реквизиты, в том числе, оттиск печати организации.

Кроме того, в соответствии с п. 2.1 статьи 6 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Указание Банка России от 12.09.2018 № 4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» установлен перечень документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики (приложение к настоящему Указанию) (далее - Перечень), и требования к обеспечению сохранности таких документов, в числе которых первичные учетные документы по страховым операциям, в том числе документы, подтверждающие оплату страховой премии (страховых взносов), осуществление страховых выплат (страховых возмещений, выплату выкупных сумм) и факты хозяйственной жизни, связанные с принятием и исполнением обязательств по договорам страхования, взаимного страхования, сострахования и перестрахования.

Согласно п. 5 Указания Банка России от 12.09.2018 № 4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» при хранении указанных в Перечне документов, созданных на бумажном носителе, страховщик должен обеспечить их защиту от уничтожения, порчи, механического повреждения, хищения или утраты, в том числе по причине чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, пожара и залива водой, противоправных действий третьих лиц, работников страховщика.

Бланки квитанций на получение страховой премии (взноса) являются документами строгой отчетности, в связи с чем страховщик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» должен был обеспечивать контроль за использованием бланков квитанций на получение страховой премии, в том числе, страховыми агентами, и нести ответственность за их несанкционированное использование или утрату.

Суду представлен журнал учета внутреннего движения БСО, из которого усматривается, что в ООО «СК «РГС-Жизнь» (впоследствии ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») велся учет выданных и использованных бланков формы А-7.

Таким образом, в соответствии со ст. 1068 ГК РФ, ст. 1005 ГК РФ и Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», учитывая положения п. 1.1 агентского договора в их совокупности страховщик не только несет полную ответственность как за сохранность бланков полисов страхования и других документов, в том числе документов, подтверждающий произведенные оплаты, и за действия своего агента, но и обязан отвечать перед истцом (страхователем) за действия своих страховых агентов.

Из вышеизложенных норм права следует, что ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» полностью отвечает за действия своего агента ФИО5

Использование квитанций по приему наличных денежных средств запрещено в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» только с 01.01.2023 на основании приказа №1036П от 16.12.2022.

Довод стороны ответчика о том, что представленные истцом квитанции содержат признаки подделки, отклоняются, поскольку ответчиком не представлены относимые и допустимые доказательства, свидетельствующие о том, что страховщик обращался в правоохранительные органы с заявлением о хищении бланков квитанций на получение страховой премии (взноса) либо совершении действий по их подделке или фальсификации, третье лицо ФИО4 признала, что получала денежные средства в указанных истцом суммах, выписывала спорные квитанции.

Акт о результатах проведенного служебного расследования составлен ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» лишь 31.05.2022, когда спорные квитанции были уже выданы.

Сам по себе факт наличия квитанций на получение страховой премии (взноса) с одинаковыми реквизитами, выписанных в том числе на имя третьих лиц, не свидетельствует о том, что они являются поддельными и не подтверждают передачу страховому агенту страховых взносов.

Как видно из материалов дела, между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и ФИО1 13.05.2021 заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № 5020494780 по программе «Управление капиталом + Правильный выбор», что подтверждается полисом страхования жизни, здоровья и трудоспособности от 13.05.2021.

Из пояснений представителя ответчика следует, что по данному договору ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» учтено 100 000 руб., что в том числе согласуется с ответом ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на претензию ФИО1 от 13.05.2022 № 157366.

По условиям данного договора страховыми случаями является дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором страхования, страховая сумма 100 000 руб., смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшей в период действия договора страхования. Срок действия договора страхования 5 лет 17 дней, страховой взнос по договору страхования 100 000 руб., периодичность уплаты страховых взносов единовременно.

Разделом IX договора предусмотрено право на досрочное расторжение договора по письменному заявлению страхователя. В этом случае ему выплачивается выкупная сумма в определенном проценте от уплаченной премии (взносов) по договору страхования на дату его расторжения, а также 100% от начисленного бонуса.

В памятке «Важные положения договора страхования», являющейся приложением к договору № 5020494780 от 13.05.2021 указано, что в случае досрочного прекращения договора страхования по обстоятельствам, не связанным с наступлением страхового случая или отказом страхователя от договора страхования в течение «периода охлаждения», страхователю выплачивается выкупная сумма. Размер выкупной суммы рассчитывается в определенном проценте от уплаченных страховых взносов по договору страхования на дату его расторжения, в зависимости от оставшегося до окончания срока страхования.

Согласно п. 7 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно п. 1 ст. 26 названного закона для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании актуальных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов). Средств страховых резервов должно быть достаточно для исполнения обязательств страховщиков по осуществлению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования, по перестрахованию, взаимному страхованию и исполнения иных действий по обслуживанию указанных обязательств.

Формирование страховых резервов осуществляется страховщиками в соответствии с правилами формирования страховых резервов, которые утверждаются органом страхового надзора и включают в себя, в том числе, методы расчета страховых резервов или подходы, их определяющие (подп. 2 п. 2 ст. 26 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1).

Положением Банка России от 16.11.2016 N 557-П (утратило силу с 01.01.2023) утверждены Правила формирования страховых резервов по страхованию жизни.

Из материалов дела следует, что 16.03.2022 ФИО1 обратился с претензией о возврате внесенных денежных средств за услугу страхования, внесенных по квитанциям серии <...> от 04.06.2021 на сумму 300 000 руб., серии <...> от 10.12.2021 на сумму 100 000 руб., серии <...> от 30.08.2021 на сумму 340 000 руб., в связи с тем, что соответствующие услуги не были оказаны.

Возврат денежных средств по договору страхования № 5020494780 от 13.05.2021 в размере 100000 руб., внесенных ФИО1 по квитанции от 12.05.2021, факт расторжения договора страхования № 5020494780 от 13.05.2021, подтвержден ФИО1 в судебном заседании, стороной ответчика не оспорен.

Вместе с тем, принимая во внимание, условие договора страхования № 5020494780 от 13.05.2021 о единовременной уплате ФИО1 страхового взноса в размере 100000 руб., суд приходит к выводу, что по квитанциям серии <...> от 04.06.2021 на сумму 300 000 руб., серии <...> от 10.12.2021 на сумму 100 000 руб., серии <...> от 30.08.2021 на сумму 340 000 руб. внесены истцом не в рамках заключенного договора страхования № 5020494780 от 13.05.2021.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является неосновательное обогащение. При рассмотрении требований о взыскании неосновательного обогащения должны быть установлены факт такого обогащения и его размер.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

По смыслу закона неосновательное обогащение является неосновательным приобретением (сбережением) имущества за счет другого лица без должного правового основания.

Обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех условий. Тогда когда имело место приобретение или сбережение имущества, то есть увеличение стоимости собственного имущества приобретателя, присоединение к нему новых ценностей или сохранение того имущества, которое по всем законным основаниям неминуемо должно было выйти из состава его имущества. Приобретение или сбережение произведено за счет другого лица, что означает, что имущество потерпевшего уменьшается вследствие выбытия из его состава некоторой части или неполучения доходов, на которые это лицо правомерно могло рассчитывать. Отсутствие правовых оснований, а именно приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, то есть происходит неосновательно.

В силу статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации положения о неосновательном обогащении подлежат применению к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте положений части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Для подтверждения факта возникновения обязательства из неосновательного обогащения истец должен доказать наличие в совокупности следующих обстоятельств: неосновательное обогащение на стороне приобретателя; возникновение убытков на стороне потерпевшего, являющихся источником обогащения приобретателя (обогащение за счет потерпевшего); отсутствие надлежащего правового основания для наступления указанных имущественных последствий. Недоказанность хотя бы одного из перечисленных обстоятельств влечет отказ в удовлетворении иска о взыскании неосновательного обогащения.

В силу подпункта 4 статьи 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Указанная норма устанавливает презумпцию добросовестности лица, требующего неосновательного обогащения, сводящуюся к тому, что оно не было заранее осведомлено об отсутствии правовых оснований для получения платежа.

Данные положения согласуются с общей нормой пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающей принцип добросовестности участников гражданских правоотношений.

Доказательств наличия заключенного договора, по которому ФИО1 вносились денежные средства на сумму 300 000 руб. по квитанции серии <...> от 04.06.2021, на сумму 100 000 руб. по квитанции серии <...> от 10.12.2021, на сумму 340 000 руб. по квитанции серии <...> от 30.08.2021, суду не представлено.

Поскольку ФИО1, внося денежные средства ответчику через его страхового агента, в качестве страховых взносов для заключения договоров инвестиционного страхования, действовал добросовестно, вместе с тем денежные средства по квитанциям серии <...> от 04.06.2021 на сумму 300 000 руб., серии <...> от 10.12.2021 на сумму 100 000 руб., серии <...> от 30.08.2021 на сумму 340 000 руб. внесены вне каких-либо договоров страхования, суд приходит к выводу о том, что на стороне ООО «Капитал Лайф Страховании Жизни» образовалось неосновательное обогащение, в связи с чем требования истца о взыскании денежных средств являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы стороны ответчика о том, что неосновательное обогащение возникло на стороне ФИО4 суд находит несостоятельными, поскольку как указано выше ФИО4 при выдаче квитанций действовала в качестве страхового агента от имени ответчика. Данное обстоятельство подтверждено истцом и третьим лицом ФИО4 в ходе дачи показаний на предварительном следствии по уголовному делу №12201690023000411.

Сам факт возбуждения уголовного дела и привлечения ФИО5 в качестве подозреваемой не свидетельствует об отсутствии у ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» обязанности по контролю деятельности страховых агентов и не снимает с ответчика ответственности за действия агента.

Довод о том, что денежные средства агент могла принимать только по заключенным договорам судом отклоняется, поскольку по признанному стороной ответчика договору страхования от 13.05.2021 № 5020494780 денежные средства в качестве первоначальной страховой премии в сумме 100000 руб. приняты по чеку по операции от 12.05.2021 (л.д.8).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 740000 руб. в качестве неосновательного обогащения.

Разрешая заявленные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму неосновательного обогащения, суд исходит из следующего

В соответствии с п. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с п. 2.2.20, 2.2.21 агентского договора серии Ж24 агент обязан принимать страховые премии/взносы по заключенным договорам страхования, а также очередные страховые взносы по действующим договорам страхования, подписывать квитанции А7 при приеме страховых премий/взносов; перечислять на счет компании полученные страховые премии/взносы в двухдневный срок (включая день их получения) с момента их получения от страхователя.

Исходя из указанных положений о неосновательности получения денежных средств по внесенным денежным средствам на основании квитанции серии <...> от 04.06.2021 на сумму 300 000 руб. ответчик должен был узнать не позднее 06.06.2021, на основании квитанции серии <...> от 10.12.2021 на сумму 100 000 руб. ответчик должен был узнать не позднее 12.12.2021, на основании квитанции серии <...> от 30.08.2021 на сумму 340 000 руб. ответчик должен был узнать не позднее 01.09.2021.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31.06.2016, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Вместе с тем, судом учитывается Постановление Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (далее - Постановление Правительства N 497).

По пункту 1 Постановления Правительства N 497 мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Введенный мораторий распространяется на всех лиц.

Пунктом 3 Постановления Правительства N 497 предусмотрено, что настоящее Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что с момента введения моратория, т.е. с 1 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. За период действия моратория на возбуждение дел о банкротстве неустойка, предусмотренная Законом о защите прав потребителей, не взыскивается с юридического лица, на которое распространяется действие этого моратория.

Последним днем действия моратория на возбуждение дел о банкротстве, введенного в соответствии с постановлением Правительства № 497, является 01.10.2022 (включительно), - соответственно, введенные Постановлением ограничения не применяются со 02.10.2022 (письмо ФНС России от 18.07.2022 N 18-2-05/0211@).

Принимая во внимание, что истцом доказан факт неосновательного обогащения, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму 340000 руб. за период с 01.09.2021 по 01.04.2022, с 02.10.2022 по 25.06.2023 представляется следующим: 35658,08 руб. (19100,55 руб. (726,58 руб. (340000 руб. х 6,5 % / 365 х 12 дней (с 01.09.2021 по 12.09.2021) + 2640,82 руб. (340 000 руб. х 6,75 % / 365 х 42 дней (с 13.09.2021 по 24.10.2021) + 3912,33 руб. (340 000 руб. х 7,5 % / 365 х 56 дней (с 25.10.2021 по 19.12.2021) + 4433,97 руб. (340 000 руб. х 8,5 % / 365 х 56 дней (с 20.12.2021 по 13.02.2022) + 1238 руб. (340 000 руб. х 9,5 % / 365 х 14 дней (с 14.02.2022 по 27.02.2022) + 6147,95 руб. (340 000 руб. х 20 % / 365 х 33 дней (с 28.02.2022 по 01.04.2022) + 16557,53 руб. (340 000 руб. х 7,5 % / 365 х 237 дней (с 02.10.2022 по 26.05.2023); на сумму 100 000 руб. за период с 12.12.2021 по 01.04.2022, с 02.10.2022 по 25.06.2023 представляется следующим: 8510,95 руб. (3641,09 руб. (164,38 руб. (100 000 руб. х 7,5 % / 365 х 8 дней (с 12.12.2021 по 19.12.2021) + 1304,11 руб. (100 000 руб. х 8,5 % / 365 х 56 дней (с 20.12.2021 по 13.02.2022) + 364,38 руб. (100 000 руб. х 9,5 % / 365 х 14 дней (с 14.02.2022 по 27.02.2022) + 1808,22 руб. (100 000 руб. х 20 % / 365 х 33 дней (с 28.02.2022 по 01.04.2022) + 4869,86 руб. (100 000 руб. х 7,5 % / 365 х 237 дней (с 02.10.2022 по 26.05.2023); на сумму 300 000 руб. за период с 06.06.2021 по 01.04.2022, с 02.10.2022 по 25.06.2023 представляется следующим: 35663,01 руб. (21053,42 руб. (369,86 руб. х 5 % / 365 х 9 дней (с 06.06.2021 по 14.06.2021) + (1853,42 руб. х 5,5 % / 365 х 41 дней (с 15.06.2021 по 25.07.2021) + (2617,81 руб. х 6,5 % / 365 х 49 дней (с 26.07.2021 по 12.09.2021) + 2330,14 руб. (300 000 руб. х 6,75 % / 365 х 42 дней (с 13.09.2021 по 24.10.2021) + 3452,05 руб. (300 000 руб. х 7,5 % / 365 х 56 дней (с 25.10.2021 по 19.12.2021) + 3912,33 руб. (300 000 руб. х 8,5 % / 365 х 56 дней (с 20.12.2021 по 13.02.2022) + 1093,15 руб. (300 000 руб. х 9,5 % / 365 х 14 дней (с 14.02.2022 по 27.02.2022) + 5424,66 руб. (300 000 руб. х 20 % / 365 х 33 дней (с 28.02.2022 по 01.04.2022) + 14609,59 руб. (300 000 руб. х 7,5 % / 365 х 237 дней (с 02.10.2022 по 26.05.2023).

В соответствии с п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Поскольку на момент рассмотрения дела, обязательство ответчика по возврату суммы 300 000 руб. по квитанции серии <...> от 04.06.2021, суммы 100 000 руб. по квитанции серии <...> от 10.12.2021, суммы 340 000 руб. по квитанции серии <...> от 30.08.2021, не исполнено, подлежит также удовлетворению требование истца о начислении процентов за пользование денежными средствами на указанные суммы за каждый день просрочки до дня исполнения денежного обязательства.

Разрешая требования истца о компенсации морального вреда в размере 20 000 руб. суд исходит из следующего.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Такая компенсация при нарушении имущественных прав установлена и Законом РФ «О защите прав потребителей».

Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии с абзацем третьим преамбулы Закона о защите прав потребителей потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования (как личного, так и имущественного), договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами (Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020).

Поскольку в рассматриваемых отношениях истец является приобретателем услуг исключительно для личных, семейных, домашних и, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а ответчик является организацией, предоставляющей соответствующие услуги, на отношения между ФИО1 и ООО «Каитал Лайф Страхование Жизни» распространяются положения Закона о защите прав потребителей, закон подлежит применению в части, не урегулированной Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В соответствии со ст. 15 названного Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

16.03.2022 ФИО1 обратился с претензией в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», согласно которой просил произвести возврат денежных средств за услугу страхования, в соответствии с квитанциями по форме А-7 серии <...> от 04.06.2021, серии <...> от 10.12.2021, серии <...> от 30.08.2021, от 13.05.2021.

Как установлено судом, денежные средства по договору страхования № 5020494780 от 13.05.2021 в размере 100000 руб. по квитанции от 13.05.2021 возвращены истцу до обращения в суд с иском.

Вместе с тем учитывая, что ФИО1 не оказана услуга по заключению договора инвестиционного страхования в соответствии с внесенными страховыми взносами по квитанциям серии <...> от 04.06.2021, серии <...> от 10.12.2021, серии <...> от 30.08.2021, на которую он рассчитывал при обращении к страховому агенту ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ФИО4, права ФИО1 как потребителя ответчиком в данной части нарушены.

Определяя размер подлежащего возмещению морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий ФИО1, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда в размере 5 000 руб.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что договорных отношений между истцом и ответчиком на основании внесенных денежных средств по квитанциям <...> от 04.06.2021, серии <...> от 10.12.2021, серии <...> от 30.08.2021 не возникло, нарушение прав потребителя в части возврата денежных средств по заключенному 13.05.2021 договору отсутствует, оснований для взыскания предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей штрафа на сумму неосновательного обогащения суд не усматривает.

Вместе с тем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы компенсации морального вреда 5000 руб., то есть 2500 руб.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

С учетом изложенного, в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход муниципального образования «Город Томск» подлежит взысканию госпошлина в размере 11698, 32 руб. (11398,32 руб. исходя из удовлетворенных требований имущественного характера и 300 руб. их требований неимущественного характера о взыскании компенсации морального вреда).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Пеннер /________/ к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизнь» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу Пеннер /________/ неосновательное обогащение в размере 340000 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу Пеннер /________/ проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.09.2021 по 01.04.2022, со 02.10.2022 по 26.05.2023 в размере 35658,08 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу Пеннер /________/ неосновательное обогащение в размере 100 000 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу Пеннер /________/ проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.12.2021 по 01.04.2022, со 02.10.2022по 26.05.2023 в размере 8510, 95 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу Пеннер /________/ неосновательное обогащение в размере 300 000 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу Пеннер /________/ проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 06.06.2021 по 01.04.2022, со 02.10.2022 по 26.05.2022 в размере 35663,01 руб.

Взыскивать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу Пеннер /________/ проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемые на сумму 740 000 руб., начиная с 27.05.2023 до момента фактического исполнения обязательства с применением ключевой ставки, установленной Центральным Банком Российской Федерации в соответствующие периоды.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу Пеннер /________/ компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» в пользу Пеннер /________/ штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 2500 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Капитал ЛайфСтрахование Жизни» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 11698, 32 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Ю.Ершова

Решение в окончательной форме изготовлено 02.06.2023.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1290/2023, находящемся в производстве Кировского районного суда г.Томска.