Решение по делу № 2-345/2023 от 24.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 апреля 2023 года

Дело № 2-345/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2023 Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Подкорытовой Е.Д., при секретаре Фатхутдиновой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что 28.03.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на сумму 60 560,00 руб. под 44 % годовых на срок до 28.03.2019. Свои обязательства перед Банком ФИО3 надлежащим образом не исполнила, в результате чего образовалась задолженность. Между Банком и ООО «ССТ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015. Впоследствии между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020, а затем между ИП ФИО4 и ИП ФИО2 в отношении задолженности ответчика заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020. 25.12.2020 в рамках досудебного урегулирования спора между ИП ФИО2 и ФИО3 было заключено соглашение о прядке и сроках погашения задолженности в рамках кредитного договора № от 28.03.2014, согласно условиям которого, должник признает задолженность перед кредитором. Во исполнение условий указанного соглашения о добровольном погашении задолженности, ФИО3 были произведены платежи на общую сумму 21 000,00 руб. Согласно графика, согласованного сторонами, погашение задолженности должно было осуществляться до 17.09.2022, однако, в указанные в графике сроки погашения, платежи ФИО3 произведены не были, ответчиком взятые на себя обязательства надлежащим образом не выполнены. В связи с нарушением условия соглашения, в адрес ФИО3 23.12.2022 была направлена претензия. В виду того, что ФИО3 были нарушены условия соглашения, что послужило расторжению соглашения от 25.12.2020, ИП ФИО2 просит взыскать с ответчика ФИО3 все суммы в полном объеме, предусмотренные условиями кредитного договора № от 28.03.2014, за вычетом внесенных ответчиком денежных средств в процессе исполнения соглашения, в порядке очередности, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, а именно: сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.07.2015 в размере 55 827,78 руб., сумму невозвращенных процентов по ставке 44 % годовых, рассчитанную по состоянию на 29.07.2015 в размере 6 130,84 руб., сумму неоплаченных процентов по ставке 44 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.07.2015 по 09.02.2023 с учетом поступивших платежей по соглашению в размере 162 072,90 руб., сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанную по состоянию с 30.07.2015 по 31.03.2022 в размере 659 261,48 руб., с учетом снижения неустойки до 50 000,00 руб. Кроме этого просил взыскивать проценты и неустойку, предусмотренные кредитным договором, на сумму основного долга с 10.02.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП ФИО2 не явился, ходатайствовал о рассмотрении искового заявления в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, судом извещена надлежащим образом путем направления заказными письмами судебных повесток с копией искового заявления и приложенных к нему документов, определения о подготовке дела к судебному разбирательству по адресу регистрации. Обратно в суд вернулись заказные письма с отметкой об истечении срока хранения. Ответчик также извещена о времени и месте слушания дела путем публичного размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет: http://alapaevsky.svd.sudrf.ru/. Об уважительности причин неявки ответчик не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, в установленном законом порядке не заявляла.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014 № и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением.

Представители третьих лиц КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего ФИО1, ИП ФИО4 в судебное заседание не явились, судом извещены надлежащим образом, отзыва на иск ИП ФИО2 не предоставили.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статьи 388.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование по обязательству, которое возникнет в будущем (будущее требование), в том числе требование по обязательству из договора, который будет заключен в будущем, должно быть определено в соглашении об уступке способом, позволяющим идентифицировать это требование на момент его возникновения или перехода к цессионарию.

Если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию с момента его возникновения. Соглашением сторон может быть предусмотрено, что будущее требование переходит позднее.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам. Вместе с тем на основании закона новый кредитор в силу его особого правового положения может обладать дополнительными правами, которые отсутствовали у первоначального кредитора, например, правами, предусмотренными Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Пунктом 6 данного Постановления также предусмотрено, что согласно взаимосвязанным положениям статьи 388.1, пункта 5 статьи 454 и пункта 2 статьи 455 ГК РФ договор, на основании которого производится уступка, может быть заключен не только в отношении требования, принадлежащего цеденту в момент заключения договора, но и в отношении требования, которое возникнет в будущем или будет приобретено цедентом у третьего лица (будущее требование). Если иное не установлено законом, будущее требование переходит к цессионарию, соответственно, непосредственно после момента его возникновения или его приобретения цедентом. Соглашением сторон может быть предусмотрено, что будущее требование переходит позднее (пункт 2 статьи 388.1 ГК РФ).

Не является будущим уже принадлежащее цеденту требование, срок исполнения которого не наступил к моменту заключения договора, на основании которого производится уступка, например требование займодавца о возврате суммы переданного займа до наступления срока его возврата. Такое требование переходит к цессионарию по правилу, установленному пунктом 2 статьи 389.1 ГК РФ.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 28.03.2014 между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ФИО3 (л.д. 10) путем акцепта оферты заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 60 560,00 руб. на срок до 28.03.2019 года с уплатой процентов 40,50 % годовых (полная стоимость кредита – 44 %), с ежемесячным внесением 28 числа платежа в размере 2 510,00 руб. (последний платеж – 3 179,62 руб.). В расчет полной стоимости кредита включен платеж по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику открыт счет, с которого Банком осуществляется ежемесячный перевод денежных средств в счет погашения задолженности.

В указанном акцептированном заявлении-оферте № ФИО3 выразила согласие на передачу Банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Согласно пункту 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) от 18.11.2013 № в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % в день на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (л.д. 21-22).

Банк принятые на себя обязательства перед ответчиком исполнил надлежащим образом. Ответчик условия договора нарушила, принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за пользование кредитными средствами не исполнила, в связи с чем по состоянию на 29.07.2015 образовалась задолженность в размере 61 958,62 руб., в том числе: остаток основного долга по кредиту в размере 55 827,78 руб., проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком, в размере 6 130,84 руб. (л.д. 14).

Факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредитных средств и оплате процентов по кредиту ответчиком не оспорен.

Согласно п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), утвержденных приказом от 18.11.2013 №, банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитных договора (л.д 21-22).

В заявлении-оферте № от 28.03.2014 подписанном ФИО3 собственноручно также имеется согласие заемщика на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьи лицам (л.д.10).

Таким образом, сторонами кредитного договора согласовано условие об уступке банком права (требования) третьим лицам.

На основании договора об уступке прав (требований) от 26.05.2015 № РСБ-260515-ССТ (л.д. 11 - 13), заключенного между АКБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) (цедент) и ООО "Современные строительные технологии" (цессионарий), право требования Банка по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитного договора № от 28.03.2014, заключенного с ФИО3, перешло к ООО "ССТ".

В соответствии с п. 2.1 указанного договора стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, составленным по форме приложения № к настоящему Договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно п. 2.2 данного договора в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав требования (при наличии).

В силу раздела 3 данного договора права требования по настоящему договору переходят от цедента к цессионарию в дату передачи реестра должников (п. 3.1), права требования переходят к цессионарию в объеме, установленном приложением № к настоящему договору.

Согласно п. 4.1.1 стороны обязуются заключить договор на ответственное хранение документов, удостоверяющих права требования, указанные в разделе 2 настоящего договора, в течение 10 дней с момента заключения настоящего договора.

В материалы дела представлена выписка из реестра должников к договору уступки прав требования № РСБ-60515-ССТ от 26.05.2015 (приложение №), согласно которой по данному договору передана задолженность ФИО3 по кредитному договору № от 28.03.2014 в размере 61 958,62 руб., в том числе: остаток основного долга по кредиту в размере 55 827,78 руб., проценты, начисленные, но не уплаченные заемщиком, в размере 6 130,84 руб. (л.д. 14).

11.08.2020 между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно п. 1.1 которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, по договору № РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора (л.д. 15).

Согласно п. 3.2 договора уступки права требования (цессии) от 11.08.2020, к ИП ФИО4 перешли права требования: по договору уступки требований (цессий) №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015.

В свою очередь, 20.08.2020 между ИП ФИО4 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно п. 1.1 которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, которые перешли Цеденту на основании договора уступки прав требования от 11.08.2020, заключенного между цедентом и ООО «ССТ» по договору уступки требования (цессии) №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015. Права требования к должникам переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора (л.д. 16).

Согласно п. 3.2 договора уступки права требования (цессии) от 20.08.2020, акта приема-передачи от 02.10.2020 (л.д. 18) к истцу перешли права требования: по договору уступки требований (цессий) №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015.

Далее, 25.12.2020 между ИП ФИО2 и ФИО3 заключено соглашение о прядке и сроках погашения задолженности в рамках кредитного договора № от 28.03.2014, согласно п. 2 которого, стороны установили, что ФИО3 имеет задолженность перед ИП ФИО2 по кредитному договору № от 28.03.2014 в размере 194 808,43 руб., в том числе: остаток основного долга по кредиту в размере 55 827,78 руб., проценты по кредиту в размере 6 130,84 руб. (рассчитанные по состоянию на 29.07.2015 года), проценты по кредиту (за период с 30.07.2015 по 25.12.2020) в размере 132 849,81 руб. (л.д. 19).

В соответствии с п.3 соглашения кредитор делает скидку в размере 133 808,43 руб., а также отказывается от доначисления неустойки по кредитному договору до даты заключения соглашения, то есть до 25.12.2020 года, устанавливает размер задолженности в сумме 61 000,00 руб.

Согласно п. 4 соглашения, погашение задолженности установлено в соответствии с графиком, где последний срок внесения платежа указан до 17.09.2022.

Во исполнение условий указанного соглашения о добровольном погашении задолженности от 25.12.2020 года, ФИО3 были произведены платежи на общую сумму 23 000,00 руб., а именно 15.01.2021 – 3 000,00 руб., 17.02.2021 – 3 000,00 руб., 16.03.2021 – 3 000,00 руб., 18.04.2021 – 3 000,00 руб., 17.06.2021 – 3 000,00 руб., 19.07.2021 – 3 000,00 руб., 30.09.2021 –1 000,00 руб., 01.10.2021 – 1 000,00 руб., 18.01.2022 – 1 000,00 руб., 22.05.2022 – 1 000,00 руб., 16.06.2022 – 1 000,00 руб.

После заключения соглашения, ответчик не исполняла обязательства по кредитному договору, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Материалами дела подтверждается, что размер задолженности ответчика по основному долгу изначально был определен истцом по состоянию на 29.07.2015 (по договору уступки права требования между КБ «Русский славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ»). Пунктом 2.2 данного договора предусмотрено, что объем уступаемых прав определен на дату уступки права требования, то есть на 26.05.2015. Выпиской из реестра должников подтверждается, что задолженность ответчика по основному долгу составляет 55 827,78 руб., по процентам за пользование кредитом – 6 130,84 руб.

Вопросы уступки прав требований носят, в целом, диспозитивный характер, а значит, урегулированы в первую очередь соглашением сторон, которое носит приоритетный и первоочередной характер по отношению к законодательному неимперативному регулированию.

Стороны в соответствии со статьей 421, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу свободы договора сами определяют объем прав, уступаемых новому кредитору.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 11.02.2020 №5-КГ19-240, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку. Данное правило действует, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора.

Согласно п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 2.4 Условий кредитования физических лиц за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита (л.д. 21-22).

Исходя из вышеприведенных положений закона, условий заключенного сторонами соглашения, из которого следует, что кредитор делая скидку в размере 133 808,43 руб., фактически отказался от доначисления процентов, а также неустойки за период с 26.05.2015 по 25.12.2020 (п. 2 и п. 3 соглашения от 25.12.2020, л.д. 19), требование истца о начислении процентов по кредитному договору и неустойки согласно условиям кредитного договора до фактического возврата суммы долга подлежит удовлетворению.

Соглашением определен порядок внесения платежей в погашение задолженности путем внесения ежемесячного платежа в сумме 3 000, руб. (кроме последнего платежа – 1 000,00 руб. до 17 числа каждого месяца).

Тот факт, что условия соглашения ответчиком нарушены, не оспорен.

Внесенная ответчиком в погашение задолженности в соответствии с соглашением от 25.12.2020 в общем размере сумма составляет 23 000,00 руб.

Размер процентов по договору на остаток задолженности (55 827,78 руб.) за период с 26.12.2020 на дату принятия решения - 17.04.2023, составит – 45 220,50 руб. (55 827,78 х 730/365 х 40,50%).

Размер процентов определенный сторонами на дату заключения договора определен в сумме 6 130,84 руб., учитывая, что кредитор отказался от доначисления процентов и неустойки до момента заключения соглашения - 25.12.2020, размер процентов по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца составит 28 351,34 руб. (45 220,50 руб. + 6 130,84 руб. – 23 000,00 руб.), данная сумма процентов по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме этого, как указано ранее, в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше положений закона, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

В соответствии с п. 2.1 договора уступки требования (цессии) №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015, заключенного между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) (цедент) и ООО «Современные строительные технологии» (цессионарий), к цессионарию перешли права требования, принадлежащие банку по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленных по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. В силу п.2.2 данного договора в отношении должников права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников возврата остатка суммы кредита, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора, уплаты неустоек, пени и иных штрафов (л.д. 11-12).

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки требования (цессии) №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015, банк уступил ООО «ССТ» права требования по кредитному договору от 28.03.2014 №, по состоянию на день уступки сумма долга по кредиту составляет 55 827,78 руб., по процентам за пользование кредитом на дату сделки – 6 130,84 руб. (л.д. 14).

11.08.2020 между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования (цессии) от 11.08.2020, а в последующем 20.08.2020 между ИП ФИО4 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования (цессии) от 20.08.2020 года.

Согласно п. 1.1. указанных договоров цессии, цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам и договорам уступки требования (цессии) в том числе по договору №РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (л.д 15-16).

Таким образом, во всех договорах цессии стороны согласовали условие о переходе к цессионарию всех прав цедента, конкретизация в приложении к договору цессии некоторых прав требования с указанием на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов и неустоек право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с условиями кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита заемщик обязалась уплачивать кредитору неустойку в размере 0,50% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, неустойка также подлежит взысканию за заявленный истцом период и подлежит взысканию до фактического исполнения обязательства.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения №263-О от 21 декабря 2000 года, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая объем неисполненных обязательства, оценив степень соразмерности суммы неустойки за нарушение сроков возврата кредита и за нарушение сроков уплаты процентов последствиям нарушения кредитного обязательства, с учетом факта, объема и периода ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу, что имеются основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к размеру неустойки, определенному истцом в сумме 50 000 руб., суд с расчетом неустойки до фактического исполнения обязательства по возврату долга, приходит к выводу о возможности снижения неустойки за период с 26.12.2020 по 17.04.2023 до 10 000,00 руб., что пределов, установленных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не нарушает, размер указанной неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом ИН ФИО2 при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 5 940,32 руб., что подтверждается платежным поручением № от 15.02.2023(л.д.8).

Судебные расходы истца на оплату государственной пошлины при подаче иска подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ), без учета снижения неустойки по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации требования истца удовлетворены на - 49% (требования заявлены на сумму 274 031,52 руб., удовлетворены без учета снижения по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации на общую сумму 134 179,12 руб.).

Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, сумма оплаченной государственной пошлины при подаче иска подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 2 910,76 руб. (5 940,32 руб. х 49%).

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО2 <данные изъяты> к ФИО3 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ИП ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 28.03.2014 года: сумму невозвращенного основного долга в размере 55 827,78 руб., проценты по договору на 17.04.2023 в размере 28 351,34 руб.., неустойку за период с 26.12.2020 по 17.04.2023 в размере 10 000 руб., продолжить начисление договорных процентов по ставке 40,50% и неустойку по ставке 0,5% на фактический остаток основного долга с 18.04.2023 по дату фактического погашения задолженности.

В остальной части иска ИП ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья Е.Д. Подкорытова