Дело №...RS0№...-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(адрес) 25 мая 2023 г.

Советский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Рубинской О.С.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Советский районный суд (адрес) с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору №... от (дата) в размере 387 031,09 руб., из которых: сумма основного долга – 291 386,48 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 23 135,89 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 70 098,70 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 115,02 руб.; сумма комиссии за направление извещений 295 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 070,31 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в своем ходатайстве просил рассмотреть данное гражданское дело в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик в судебном заседании возражал против удовлетворения иска в части убытков, штрафа, просил рассчитать проценты по ставке рефинансирования. Также заявил ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения суда на 1 год 9 месяцев в связи с материальным положением, нахождением на иждивении супруги и ребенка.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагал возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав возражения ответчика, исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд в процессе разбирательства гражданского дела приходит к следующему:

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... от (дата) на сумму 427 000 руб., процентная ставка по кредиту 19,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 427 000 рублей на счет ответчика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 427 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила - 11 344,62 руб., с (дата) - 11 522,16 руб.

В период действия Договора заемщиком подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 руб.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с чем (дата) Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до (дата).

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору ответчиком не исполнено, что не отрицал ответчик при разрешении настоящего дела.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). ����������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�??????????????????????????????��?????????????????????�???????????��??????????�??????????�???????�?????????????????????????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен (дата) (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с (дата) по (дата) в размере 70 098,70 руб., что является убытками Банка.

Довод ответчика о перерасчете указанных выше процентов иным способом не основан на действующем законодательстве. При заключении кредитного договора и при надлежащем его исполнении истец получил бы денежные средства, на указанных в договоре условиях.

Неисполнение ответчиком своих обязательств перед истцом повлекли убытки банка, которые обязан возместить ответчик в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по состоянию на (дата) задолженность заемщика по Договору составляет 387 031,09 руб., из которых:

- сумма основного долга – 291 386,48 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом - 23 135,89 руб.;

- убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 70 098,70 руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 115,02 руб.;

- сумма комиссии за направление извещений - 295 руб.

Сумма основного долга и комиссии ответчиком не оспаривалась.

Однако, суд не может согласиться с требованием истца о взыскании штрафа, поскольку он начислен в период действия моратория (Постановление Правительства РФ от (дата) N 497 (ред. от (дата)) "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами").

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, а ответчик свои обязательства по договору не исполнил, доказательств, подтверждающих обратное, суду не представлено.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд находит исковые требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность в размере 384 916,07 руб., в том числе: сумма основного долга – 291 386,48 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 23 135,89 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 70 098,70 руб.; сумма комиссии за направление извещений 295 руб.

В удовлетворении требования о взыскании штрафа в размере 2 115,02 руб. суд отказывает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7 049,16 руб.

В остальной части заявленных требований о взыскании судебных расходов суд отказывает.

Ходатайство ФИО1 о предоставлении отсрочки исполнения решения суда не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ - Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Вышеуказанные положения не содержат определенного перечня оснований для рассрочки (отсрочки) исполнения судебного постановления, а лишь устанавливают критерии их определения - обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта. Суду предоставлена возможность в каждом конкретном случае решать вопрос об их наличии с учетом всех обстоятельств дела, а также прав и законных интересов сторон исполнительного производства.

При толковании данной нормы Конституционный Суд Российской Федерации указал, что основания для отсрочки исполнения решения суда должны носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий.

Вопрос о наличии указанных обстоятельств должен оцениваться и решаться судом в каждом конкретном случае с учетом того, что в силу статей 15 (часть 4), 17 (часть 3), 19 (части 1 и 2) и 55 (части 1 и 3) Конституции Российской Федерации и исходя из общеправового принципа справедливости, исполнение вступившего в законную силу судебного постановления должно осуществляться на основе соразмерности и пропорциональности с тем, чтобы был обеспечен баланс прав и законных интересов всех взыскателей и должников, возможная же отсрочка исполнения решения суда должна отвечать требованиям справедливости, быть адекватной и не затрагивать существо конституционных прав участников исполнительного производства.

Несмотря на то, что отсрочка исполнения решения суда предполагает наступление в будущем обстоятельств, способствующих исполнению судебного решения, она отдаляет реальную защиту нарушенных прав или охраняемых законом интересов взыскателя, часто - на неопределенный срок (Определение Конституционного Суда РФ от (дата) N 104-О).

По смыслу указанных норм права предоставление отсрочки исполнения судебного акта является исключительной мерой, которая должна применяться судом лишь при наличии уважительных причин, либо неблагоприятных обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда. Ее предоставление предполагает наступление в будущем обстоятельств, способствующих исполнению судебного решения, однако отдаляет реальную защиту нарушенных прав или охраняемых закоьом интересов взыскателя.

При рассмотрении указанных заявлений с учетом необходимости своевременного и полного исполнения решения или приговора в части имущественного взыскания суду в каждом случае следует тщательно оценивать доказательства, представленные в обоснование просьбы об отсрочке (рассрочке), и материалы исполнительного производства, если исполнительный документ был предъявлен к исполнению.

Вместе с тем, судом должны учитываться положения статьи 6.1 ГПК РФ, согласно которой судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. При определении разумного срока судебного разбирательства, который включает в себя период со дня поступления искового заявления или заявления в суд первой инстанции до дня принятия последнего судебного постановления по делу, учитываются такие обстоятельства, как правовая и фактическая сложность дела, поведение участников гражданского процесса, достаточность и эффективность действий суда, осуществляемых в целях своевременного рассмотрения дела, и общая продолжительность судопроизводства по делу. Правила определения разумного срока судопроизводства по делу применяются также при определении разумного срока исполнения судебных актов.

Заявляя о предоставлении отсрочки на 1 год 9 месяцев, ответчик указывает на наличие на его иждивении дочери и супруги, которая находится в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет и с (дата) перестанет получать пособие по уходу за ребенком, а единственным источником дохода является заработная плата ответчика в размере 50 000 руб. ежемесячно. Кроме того, ответчик несет расходы по аренде квартиры за 13 000 руб. ежемесячно.

Однако допустимых доказательств, подтверждающих доход ответчика и членов его семьи суду не представлены (расчетные листы за февраль-апрель 2023 суд не может принять за допустимые доказательства материального положения ответчика и его семьи).

Также ответчиком не представлены относимые и допустимые доказательства, подтверждающие невозможность исполнения решения суда после вступления решения суда в законную силу.

Более того, в случае удовлетворения ходатайства ответчика будет нарушен баланс интересов сторон, возникнет препятствие для исполнения решения суда на длительный период времени.

Поскольку в соответствии со ст. 55 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие наличие обстоятельств, затрудняющих или препятствующих исполнению решения суда, то заявление об отсрочке исполнения определения суда удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения (паспорт: (марка обезличена) №...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН (марка обезличена)) задолженность по договору №... от (дата) в размере 384 916,07 руб., в том числе: сумма основного долга – 291 386,48 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 23 135,89 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 70 098,70 руб.; сумма комиссии за направление извещений 295 руб.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения (паспорт 2203 №...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН (марка обезличена)) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 049,16 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании штрафа, судебных расходов – отказать.

В удовлетворении ходатайства ФИО1 о предоставлении отсрочки исполнения решения суда – отказать.

Решение может быть обжаловано через Советский районный суд г.Н.Новгорода в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.С. Рубинская

Мотивированное решение изготовлено (дата).