ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 июня 2025 года г. Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Ниловой Е.В.,

при секретаре Марцинкевич Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело № 2-1316/2025 по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо ПАО «Сбербанк»,

установил:

АО «Дом.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 02.10.2023 ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> на сумму 1 900 000 руб. на срок 240 мес. под 12.70% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры по адресу: <адрес> площадь 34.4 кв.м., кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно)

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за Ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 Гражданского кодекса РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 757 000 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 205 600 руб.

Права Банка как залогодержателя удостоверены электронной закладной, номер государственной регистрации ипотеки № (далее - Закладная).

06.12.2024 заключен договор купли-продажи закладных № ИЦБ-01/3284-23, в соответствии с которым права по Закладной перешли ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

19.12.2023 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных № 01/9592-23, в соответствии с которым права по Закладной переданы АО «ДОМ.РФ».

26.12.2024 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» составлен акт приема-передачи, в соответствии с которым АО «ДОМ.РФ» переданы права по Закладной (п.5 Реестра закладных №1). Переход прав по Закладной также подтверждается выпиской по счету депо.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

27.02.2024 между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных № 02/1627-24.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 02.10.2023, взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» с ФИО1: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 2 064 269,17 руб., в том числе: просроченные проценты - 133 945,10 руб., просроченный основной долг - 1 881 107,71 руб., неустойку - 49 216,36 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 75 642,69 руб., всего взыскать: 2 139 911,86 руб. Обратить взыскание на предмет залога: квартира, адрес: ХМАО-Югра, <адрес>, пом. 12, площадь 34.4 кв.м., кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 205 600 руб.

Представитель истца, ответчик, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом. В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствии сторон.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, с учетом исследования и анализа письменных материалов дела, приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 и 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок установленный обязательством.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 02.10.2023 ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> на сумму 1 900 000 руб. на срок 240 мес. под 12,70% годовых.

Согласно п. 12 кредитного договора кредит выдавался на приобретение недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Документ-основание приобретения объекта недвижимости: договор купли-продажи с использованием кредитных средств банка от 02.10.2023г.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта невидимости.

Согласно п. 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (и соответствии с и, 3.3. Общих условий кредитования) в размере 13%. годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей па дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий, кредитования: в размере 1/2 процентной ставки, установленной а п.4. Договора (с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в п, 4, Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательства) (включительно).

Согласно п. 14 кредитор вправе передать свои права на электронную закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму электронную закладную. При этом к новому владельцу электронной закладной переходят все права Кредитора.

Права Банка как залогодержателя удостоверены электронной закладной, номер государственной регистрации ипотеки № (далее - Закладная).

Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 14 кредитного договора кредитор вправе передать свои права на электронную закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу электронной закладной переходят все права кредитора.

06.12.2024 заключен договор купли-продажи закладных № ИЦБ-01/3284-23, в соответствии с которым права по Закладной перешли ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

19.12.2024 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных № 01/9592-23, в соответствии с которым права по Закладной переданы АО «ДОМ.РФ».

26.12.2024 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» составлен акт приема- передачи, в соответствии с которым АО «ДОМ.РФ» переданы права по Закладной (п.5 Реестра закладных №).

Переход прав по Закладной также подтверждается выпиской по счету депо.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

27.02.2024 между ПАО «Сбербанк» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных № 02/1627-24.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается предоставленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора.

Требование до настоящего момента не выполнено.

Как установлено ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлены доказательства надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной.

Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка.

Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушил сроки погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем истец правомерно требует расторжения кредитного договора и возврата всей суммы задолженности.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С учетом изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №69317503 от 02.10.2023 за период с 22.08.2024 по 25.03.2025 (включительно) в размере 2 064 269,17 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 133 945,10 руб., просроченный основной долг в размере 1 881 107,71 руб., неустойку в размере 49 216,36 руб.

Согласно п. 12 кредитного договора кредит выдавался на приобретение недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Ответчик ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №, что подтверждается письменными материалами дела.

Согласно выписке из ЕГРН № КУВИ-001/2025-47304050 от 21.02.2025, на вышеуказанный объект установлены ограничения прав и обременения недвижимости в виде ипотеки в силу закона с 03.10.2023 по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии со п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ на заложенное имуществ для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание в случае неисполнения ли ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части.

В силу ст. 56 Федерального Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ и пп. 4. п. 2 ст. 54 Федерального Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества, устанавливается п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 Гражданского кодекса РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2 757 000 руб.

Начальная продажная цена установлена в размере 2 205 600 руб.

В связи с изложенным, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога: квартира по адресу: ХМАО-Югра, <адрес> площадь 34.4 кв.м., кадастровый №. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 205 600 руб.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы истца, понесённые по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 75 642,69 руб.

Руководствуясь статьями 56, 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 02.10.2023 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт РФ серия №) задолженность по кредитному договору №69317503 от 02.10.2023 за период с 22.08.2024 по 25.03.2025 в размере 2 064 269,17 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 133 945,10 руб., просроченный основной долг в размере 1 881 107,71 руб., неустойку в размере 49 216,36 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 75 642,69 руб., всего взыскать 2 139 911,86 руб.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира по адресу: <адрес> площадь 34.4 кв.м., кадастровый №.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2 205 600,00 руб.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. В заявлении должны быть указаны уважительные причины неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также обстоятельства с доказательствами, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Ханты – Мансийский районный суд в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано составом суда 16 июня 2025 года.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда Е.В. Нилова