Дело № 2-427/2022

УИД 35RS0017-01-2022-000551-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2022 года г. Никольск

Никольский районный суд Вологодской области в составе судьи Шмаковой О.А., при секретаре Верховцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании указано, что 09.11.2011 между ПАО Национальный банк "ТРАСТ" и ответчиком были заключены договоры <***> и <***> в офертно- акцептной форме в соответствии со ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ. Заявление о предоставлении кредита содержало оферту о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты. При заключении договора <***> от 27.06.2011 заемщик получил Расчетную карту с лимитом разрешенного овердрайфа до 500 000 рублей, проценты за пользование кредитом 51,10 % годовых, с условиями пользования которой он согласился. Таким образом, Банк и Заемщик заключили смешанный договор, которому был присвоен <***>. В нарушение Условий по Расчетной карте ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности по договору <***>. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств, образовалась задолженность в размере 499 472,87 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 10.07.2012 по 09.06.2014 – 123 635,23 руб., задолженность по просроченным процентам за период с 09.11.2018 по 09.01.2019 – 375 837,64 руб. На основании договора цессии <***>-УПТ от 12.03.2019 Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии <***> от 12.03.2019 АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 408, 819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 09.11.2011 в размере 499 472,87 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8194,73 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» не явился, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, заявила о пропуске срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить банку полученную сумму денежных средств в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

На основании ст. ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что 27.06.2011 Национальный банк "ТРАСТ" (ОАО) и ФИО1 заключили договор <***> на основании и условиях заявления - оферты клиента, кредит был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита (заявление), условиях предоставления и обслуживания кредитов (условия), тарифах.

В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (СКС), а условия, тарифы и график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

В заявлении заемщик также выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил банк заключить с ним договор о расчетной карте, в рамках которого в соответствии с условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета (счет расчетной карты) и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту/карты НБ "Траст" (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (расчетная карта).

Таким образом, в связи с заключением банком и заемщиком договора заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - договор 2 (договор о расчетной карте).

Согласно п. 2.1 условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия счета (спецкартсчета). Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты.

Датой заключения договора является дата активации карты клиентом. Карта передается клиенту неактивированная либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению клиента непосредственно при ее выдаче. Впоследствии по своему желанию заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - договор 2 (договор о расчетной карте).

В связи с заключением банком и заемщиком договора от 27.06.2011 ФИО1 получила на руки расчетную карту, с условиями пользования которой она заранее согласилась, активировала ее 09.11.2011.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора <***> от 27.06.2011 (договор 1) ФИО1 получила расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта до 500 000 руб., проценты за пользование кредитом 51,10% годовых, срок действия карты 36 месяцев, таким образом, банк и заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (договор 2), которому был присвоен <***>.

Решением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 52 от 14.06.2018 в удовлетворении исковых требований ПАО «Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору <***> от 09.11.2011 за период с 12.03.2014 по 09.06.2014 в сумме 22 020,10 руб., расходов на оплату государственной пошлины отказано в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании договора цессии <***>-УПТ от 12.03.2019 ПАО «Национальный Банк «ТРАСТ» переуступил право требования задолженности в том числе по кредитному договору <***> от 09.11.2011 АО «ФАСП», а на основании договора цессии <***> от 12.03.2019 АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс».

09.03.2021 мировым судьей Вологодской области по судебному участку № 52 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по договору о расчетной карте <***> от 09.11.2011: задолженность по просроченному основному долгу за период с 09.05.2014 по 09.06.2014 г. в сумме 1500 руб., задолженность про просроченным процентам за период с 09.08.2018 по 09.01.2019 – 393 427,61 руб., который отменен определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 52 от 20.08.2021.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу требований ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из материалов дела следует, что срок действия указанной расчетной карты составляет 3 года, гашение осуществляется равными платежами в течение всего срока действия карты.

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ N 43 от 29.09.2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 25 названного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из приведенных выше норм следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по договору займа, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Материалами дела установлено, что последний платеж по кредитному договору ответчик произвел в апреле 2014 года в размере 1250,69 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте. С мая 2014 года оплату по кредитному договору ответчик не производит.

Таким образом, кредитор узнал или должен был узнать о нарушении его прав в мае 2014 года, так как именно с этого времени ответчик перестал вносить платежи по оплате.

Срок исковой давности по указанным требованиям истекал 10.05.2017 года.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно материалам дела, ПАО «Национальный Банк «ТРАСТ» обратился к мировому судье с исковым заявлением в 2018 г., а истец с заявлением о вынесении судебного приказа в 2021 г., т.е. уже за пределами срока исковой давности, в связи с чем трехгодичный срок не прерывается.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. ст. 199 ГК РФ).

Поскольку со стороны истца срок исковой давности для взыскания задолженности пропущен, о чем заявлено ответчиком в судебном заседании, исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В иске ООО «СФО Аккорд Финанс» (ИНН Ххххххх, ОГРН Ххххххх) к ФИО1 (паспорт Ххххххх <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 09.11.2011 отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Никольский районный суд Вологодской области в течение месяца с момента вынесения.

Судья О.А. Шмакова