Дело № 2-150/2025

76RS0008-01-2024-002111-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2025 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М. при секретаре Масальской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Ярославского отделения № 17 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Ярославское отделение № 0017 обратилось в Переславский районный суд с иском к ответчику, просит взыскать солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте за период с 30.09.2023 по 21.08.2024 в размере 245668,62 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 8370 рублей или пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, излишне уплаченную госпошлину просит вернуть истцу из бюджета.

Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" и <Ч.С.А.> заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Иное по эмиссионному контракту <номер скрыт> 31.12.2022. Также ответчику был открыт счет <номер скрыт> для отображения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Эмиссионный контракт заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильнвй банк» с помощью простой электронной подписи. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,4% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий, предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с п. 5.9 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 30.09.2023 по 21.08.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 245668,62 рублей, в том числе просроченный основной долг 199916,09 рублей, просроченные проценты 45752,53 рубля. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, причины неявки суду не известны.

Представитель третьего лица АО «ТБанк» в судебном заседании не участвовал, извещен судом надлежаще, причина неявки суду не известна.

Третье лиц нотариус Переславского нотариального округа Ярославской области ФИО2 в судебном заседании не участвовала, извещена судом надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела установлено, что Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением оформить кредитную карту с паролем для подтверждения, указан кредитный лимит. Информация о сроке кредита, льготном периоде, процентной ставке содержится в индивидуальных условиях, которые были подписаны заемщиком на устройстве сотрудника Банка после совместного входа в систему «Сбербанк Онлайн» при получении пластиковой кредитной карты (л.д.13,22,45-49).

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от 31.12.2022 года, для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 29000 рублей. Договор вступает в силу с даты акцепта Банком предложения Клиента о заключении Договора и действует до полного выполнения Клиентом и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашение в полном объеме Общей задолженности по карте, закрытия счета. При отсутствии операций по счету в течение срока действия карты Договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия Договора является основанием для закрытия Счета. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п. 1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования». Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой Клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа и Общей задолженности на дату отчета (Задолженности льготного периода). Дата платежа соответствует дате отчета. Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направляемом Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом Договора. В течение всего срока действия Договора на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке (за исключением случая, предусмотренного в п. 4.2 Индивидуальных условий) – 25,4% годовых. Расчет суммы обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату отчета (задолженность льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями. За несвоевременное погашение обязательного платежа Банк вправе взимать неустойку. Сумма неустойки, рассчитывается в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга и 36% годовых от суммы просроченных процентов. Индивидуальные условия оформлены Клиентом в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью Клиента в соответствии с ранее заключенным между Клиентом и Банком Договором банковского обслуживания (л.д.17-19).

28.09.2022 года <Ч.С.А.> был заключен договор банковского обслуживания (л.д.21).

Кредитная карта была получена <Ч.С.А.>л.д.13).

<Ч.С.А.> совершал операции по кредитной карте (л.д.14-16,39).

Согласно ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Т.е. в соответствии со ст. 434 ГК РФ кредитный договор является между его сторонами заключенным.

Из расчета, предоставленного истцом, видно, что условия договора исполнялись не надлежащим образом. По состоянию на 21.08.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 245668,62 руб., в том числе: просроченные проценты – 45752,53 руб.; просроченный основной долг – 199916,09 руб. (л.д.8-11).

17.07.2024 года истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.44).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Сумма неустойки истцом ко взысканию не заявлена.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что обязательства по заключенному кредитному договору до настоящего времени не исполнены.

<Ч.С.А.> умер <дата скрыта> (л.д.23).

Согласно ч. 2 ст. 17 ГПК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается со смертью. Согласно абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

После смерти <Ч.С.А.> нотариусом Переславского нотариального округа Ярославской области ФИО2 заведено наследственное дело <номер скрыт> к имуществу <Ч.С.А.> по заявлению ФИО1 (л.д.66).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

2. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

ФИО1 является сыном наследодателя, наследником первой очереди в порядке ст. 1142 ГК РФ.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Разъяснения п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» относятся к процентам, предусмотренным ст. 395 ГК РФ, которые по своей природе являются штрафными санкциями (пени, неустойка) за неисполнение денежного обязательства в срок. Проценты же по кредитному договору являются платой за пользование кредитными средствами, которые подлежат уплате наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя. Начисление процентов на просроченный основной долг не противоречит условиям договора и требованиям ст. 819 ГК РФ, поскольку просроченный основной долг по своей природе является основным долгом по кредиту, уплата которого заемщиком просрочена, что не освобождает заемщика от уплаты процентов по нему. Должник не освобождается от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые в силу ст. 811 ГК РФ являются платой за кредит. Проценты за неисполнение денежного обязательства, о которых идет речь в ст. 395 ГК РФ, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по кредитному договору (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Заочным решением Переславского районного суда Ярославской области от 28.10.2024 года Дело № 2-922/2024 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, взыскании судебных расходов, ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Ярославского отделения № 0017 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору кредитной карты <номер скрыт> от 20.02.2023 г. по состоянию на 26.09.2023г. в размере 53 672,49 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1810,18 руб.. Расторгнуть кредитный договор <номер скрыт> от 11.09.2023 года. С ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 11.09.2023 за период с 11.10.2023 по 08.07.2024 (включительно) в размере 1 829 953,38 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 29 349,77 руб.. Обращено взыскание на предмет залога – земельный участок, площадью 1500 кв.м., кадастровый <номер скрыт>, категория земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения приусадебного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес скрыт>, жилой дом площадью 55,3 кв.м., кадастровый <номер скрыт>, расположенный по адресу: <адрес скрыт>, принадлежащие на праве собственности <Ч.С.А.>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 424 000 (Один миллион четыреста двадцать четыре тысячи) рублей. На Управление Росреестра по Ярославской области возложена обязанность осуществить государственную регистрацию перехода права собственности в отношении предмета залога земельный участок, площадью 1500 кв.м., кадастровый <номер скрыт>, категория земель – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для ведения приусадебного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес скрыт>, жилой дом площадью 55,3 кв.м., кадастровый <номер скрыт>, расположенный по адресу: <адрес скрыт> <Ч.С.А.> на его наследника по закону ФИО1, <дата скрыта> г.р., паспорт гр-на РФ <номер скрыт> с сохранением обременения в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк России (ИНН <***>, ОГРН <***>) (л.д.61-64).

Размер задолженности по заочному решению Переславского районного суда Ярославской области от 28.10.2024 года Дело № 2-922/2024 составляет 1883625,87 рублей (л.д.64).

Размер взыскиваемой задолженности составляет 245668,62 рублей. Итого 2129294,49 рубля.

Стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя 26.09.2023 года составляет 1629039,88 рублей.(л.д.69-75,88,91,107,110,112,114-115,119-120, 126-128,137,147 оборотная сторона, 150-153,165,175-177,179,181,183).

Размер взыскиваемой задолженности превышает стоимость наследственного имущества, с учетом состоявшегося заочного решения Переславского районного суда Ярославской области от 28.10.2024 года Дело № 2-922/2024.

С учетом изложенного, требования истца подлежат оставлению без удовлетворения. Также подлежит оставлению без удовлетворения требование о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 8370 рублей (л.д.4), в силу положений ст. 98 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гр-на РФ <номер скрыт> оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 12.05.2025 года.