Решение по делу № 2-2159/2022 от 08.11.2022 - об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организация, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов <ФИО> № У-22-72036/5010-003 от <дата>.

К делу №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2022 года а.Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи Одинцова В.В.

при секретаре ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Краснодарского отделения № ПАО Сбербанк об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организация, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 № У-22-72036/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Краснодарского отделения № ПАО Сбербанк обратилось в суд с заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организация, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 № У-22-72036/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявитель указал, что решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 № У-22-72036/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ были удовлетворены частично требования ФИО2 С вынесенным решением банк не согласен и считает его подлежащим отмене по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Сбербанк подписан договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 323 275 рублей сроком до полного выполнения обязательств обязательств по Кредитному договору. Срок возврата кредита - по истечении 24 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка по Кредитному договору составляет 11,90 процента годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы (далее - Заявление на страхование), согласно которому Клиент выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО Сбербанк заключить в отношении него Договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы (далее - Договор страхования, Программа страхования) в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении на страхование, и условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы (далее - Условия страхования).

Согласно заявлению, за участие в Программе страхования ФИО2A. согласилась внести сумму платы за предоставление Банком услуги по подключению к Программе страхования в размере 23 275 руб. 80 коп. Сумма, уплаченная Заемщиком Банку, не является страховой премией. Данная сумма представляет собой плату за услугу.

По условиям Программы страхования, в случае согласия клиента подключиться к Программе страхования, Банк в качестве страхователя заключает с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее - Страховщик) договор страхования, по которому застрахованным лицом выступает клиент Банка, изъявивший желание участвовать в Программе страхования.

Банк надлежащим образом оказал услугу по подключению к Программе страхования в соответствии с заявлением Клиента, заключив с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования в отношении ФИО4

Заявление на подключение к Программе страхования, подписанное ФИО4 включает условие, согласно которому заявитель подтверждает, что:

- ей предоставлена вся необходимая и существенная информация о Страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением Договора страхования;

- она ознакомлен с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья ПАО Сбербанк и согласна с ними, в том числе с тем, что:

• участие в Программе страхования является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг;

• действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением кредита.

ФИО4, подписав кредитный договор и заявление на подключение к Программы страхования, подтвердила факт независимости данной услуги, наличие которой не влияет возможность изменения условий кредитного договора.

Таким образом, подключение к Программе добровольного страхования жизни здоровья носит самостоятельный характер и не представляет собой обеспечение обязательств по кредитному договору.

Вывод финансового уполномоченного о том, что плата за участие в Программе страхования подлежала включению в полную стоимость кредита является неверным.

Финансовым уполномоченным сделан необоснованный вывод о том, что договор страхования в отношении Клиента заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ч. 2.4 ст. 7 Закона №-ф3 договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа).

Банк не предлагает разные условия договора потребительского кредита (займа) в зависимости от заключения заёмщиком договора страхования, ни в части срока возврата потребительского кредита (займа), ни в части полной стоимости потребительского кредита (займа), ни в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчёт полной стоимости потребительского кредита (займа).

Доказательства обратного отсутствуют.

Таким образом, Условия Программы страхования, к которой подключен Клиент, не подпадают под критерии обеспечительных договоров, установленных Законом №-ф3.

В связи с вышеизложенным, финансовый уполномоченный был не вправе при рассмотрении обращения ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ № У-22-72036 применять положение ч. 10 ст. 11 Закона №-Ф3 и взыскивать с ПАО Сбербанк сумму денежных средств в пользу потребителя.

Представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО6 в судебном заседании поддержал заявленные требования и просил их удовлетворить.

Заинтересованное лицо ФИО2, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в зал судебного заседания не явилась, о причинах неявки суд не известила.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в зал судебного заседания не явился, о причинах неявки суд не известил.

Заинтересованное лицо – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», извещенное надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в зал судебного заседания не явилось, о причинах неявки суд не известил, представитель направил в суд возражения, в которых просил в удовлетворении заявленных требований отказать.

Суд, выслушав представителя заявителя, исследовав и оценив, собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон о финансовом уполномоченном), вступившим в силу в соответствии с ч. 1 ст. 32 указанного закона, в Российской Федерации учрежден новый институт досудебного урегулирования споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 данного Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В силу ч.3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным (ч. 1 ст. 23 Закона о финансовом уполномоченном).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО Сбербанк посредством простой электронной подписи заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставлен кредит в размере 323 275 рублей сроком до полного выполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 24 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка по кредитному договору составляет 11,9 процентов годовых.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора для предоставления кредит используется счет заявителя.

Также, ФИО2 посредством электронной подписи подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в Юго-Западный банк Финансовой организации от ДД.ММ.ГГГГ, в котором она добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и поручила ПАО Сбербанк заключить в отношении себя договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в пользу ФИО2 были переведены денежные средства по кредитному договору в размере 323 275 рублей, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк со счета ФИО2 была списана плата за участие в программе страхования в размере 23 275 рублей 80 копеек, что подтверждается выпиской по счету.

Задолженность по кредитному договору погашена.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обращалась в ПАО Сбербанк с заявлениями, содержащими требование о возврате денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования. ПАО Сбербанк в ответ на заявления уведомила ФИО2 о том, что согласно условиям страхования, возврат денежных средств по программе страхования осуществляет в случае подачи письменного заявление в течение 14 календарных дней со дня оформления услуги. В связи с тем, что в указанный срок заявление на отказ от страхования не поступало, основания для возврата денежных средств отсутствуют.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась к Финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с ПАО Сбербанк денежных средств в размере 18 849 рублей, удержанных в счет оплаты за дополнительные услуги при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которых ФИО2 стала застрахованным лицом по договору страхования.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО Сбербанк в пользу ФИО2 взысканы денежные средства, удержанные в счет платы за дополнительные услуги, связанные с организацией страхования в рамках оказания услуги по присоединению застрахованного лица к программе страхования при предоставлении кредита по кредитному договору в размере 19 226 рублей.

Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что денежные средства уплаченные ФИО2 в размере 23 275 рублей 80 копеек, являются страховой премией. При этом, с ПАО Сбербанк в пользу ФИО2 взыскана страховая премия за неиспользованный период в размере 19 226 рублей 45 копеек.

Однако, суд считает указанное решение необоснованным по следующим основаниям.

Вывод финансового уполномоченного о том, что плата за участие в Программе страхования является страховой премией, не соответствует фактическим обстоятельствам дела и противоречит представленным Банком финансовому уполномоченному материалам.

В соответствии с Заявлением на подключение к программе страхования Клиент был ознакомлен и согласен с тем, что Банк организовывает страхование Клиента путем заключения договора страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» при условии уплаты Клиентом платы за участие в Программе страхования.

Из Заявления на страхование, подписанного Клиентом следует, что Клиент согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 23 275 рублей 80 копеек.

Плата за подключение к программе страхования представляет собой единую и неделимую денежную сумму, которую Клиент уплачивает Банку за то, чтобы Банк подключил его к программе страхования.

Клиент страховую премию ни Банку, ни страховой компании не оплачивает, поскольку клиент не заключает договор страхования. Договор страхования заключает со страховой компанией Банк.

При подключении клиента к Программе страхования вся сумма платы вносится Банку и является оплатой услуг Банка по подключению к Программе страхования. Плата за подключение к Программе указывается в заявлении единой суммой, формула расчета платы содержится в Заявлении на страхование. Согласие клиента оплатить полностью указанную сумму также содержится в Заявлении на страхование.

Вносимая Банку плата представляет собой плату за оказанную услугу - подключения к Программе страхования.

Размер оплаченной Банком за счет собственных средств страховой премии страховщику касается договорных отношений между Банком и Страховой компанией, и. соответственно, не влияет на права третьих лиц. не подлежит раскрытию третьим лицам.

Банк как Страхователь заключает договор страхования со страховой компанией, включая внесение необходимых по договору платежей, самостоятельно из собственных средств.

В соответствии с п. 2 ч. 6 ст. 22 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 123-Ф3 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"1 решение финансового уполномоченного включает в себя вводную, мотивировочную и резолютивную части и должно содержать указание на предоставленные сторонами материалы, а также на нормы федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, которыми руководствовался финансовый уполномоченный при принятии решения.

Финансовый уполномоченный, отождествляя плату за подключение к Программе страхования со страховой премией, исходил из п. 6.2 «Договора страхования», который, по утверждению финансового уполномоченного, содержит «условие о формуле расчета страховой премии». Однако, материалы, предоставленные финансовым уполномоченным в материалы настоящего гражданского дела, не содержат Договора страхования в рамках рассмотрения обращения потребителя.

Услуга по подключению к Программе страхования не носит характер обеспечительной сделки, поскольку не соответствует критериям, установленным в ч. 2.4. ст. 7 Закона №-ф3. Применение нормы ч. 10 ст. 11 во взаимосвязи с чч. 2.1, 2.4 ст. 7 Закона №-ф3 возможно только в отношении договоров страхования, заключенных в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

Частью 2.4 статьи 7 Закона №-ф3 закреплено два критерия договоров страхования, заключенных в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа):

1) если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа),

либо

2) если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Финансовый уполномоченный, ссылаясь на положения п.6 ч.4 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013г. №-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон №-ф3), применил первый критерий к Программе страхования Банка и пришел к выводу о том, что договор страхования в отношении ФИО2A. заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору, поскольку в зависимости от его заключения заемщику предлагаются разные условия договора потребительского кредита в части полной стоимости кредита.

Вывод финансового уполномоченного о том, что договор страхования заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, т.к. в зависимости от его

заключения кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита в части его полной стоимости является ошибочным и противоречащим фактическим обстоятельствам дела и имеющимся у финансового уполномоченного доказательствам.

Банк не предлагает своим клиентам разные условия договора потребительского кредита в зависимости от того, приобретут ли они подключение к Программе страхования или нет. У Банка отсутствуют такие продукты, как потребительские кредиты «со страхованием» и потребительские кредиты «без страхования». Ни сумма кредита, ни процентная ставка, ни срок возврата кредита, ни какие-либо иные условия договора потребительского кредита, одобряемые Банком, не зависят от факта приобретения заёмщиком услуги подключения к Программе страхования.

Причинно-следственная связь между условиями заключённого ФИО2 и Банком договора потребительского кредита (суммой кредита, сроком возврата, процентной ставкой и иными) и фактом приобретения ФИО2 подключения к Программе страхования отсутствует. Из материалов, имевшихся в распоряжении финансового уполномоченного, такая причинно-следственная связь не усматривается. В решении финансового уполномоченного ссылка на такие материалы также отсутствует.

Тот факт, что сумма предоставленного потребительского кредита используется заёмщиком для оплаты каких-либо товаров (услуг), не означает, что договоры о приобретении этих товаров (услуг) «влияют» на условия договора потребительского кредита.

Банк обязан доводить до заёмщика информацию о Полной стоимости кредита (далее - ПСК). ПСК носит информационный характер и не влияет на начисление процентов по кредиту или повышение процентной ставки. В соответствии с п. 7 Общих условий кредитования ПСК - это выраженные в процентах годовых и в денежном выражении затраты заёмщика по получению и обслуживанию кредита. Размер ПСК указан в индивидуальных условиях кредитования.

Сделок, обеспечивающих исполнение клиентом своих обязательств по Договору, не заключалось. Дополнительные/пакетные услуги не оказывались клиенту в целях заключения и исполнения Договора. Договор не содержит условий, предусматривающих обязанность клиента подключиться к программам страхования или заключить договор страхования самостоятельно.

Так, в соответствии с пунктом 6 части 4 статьи 6 Закона №-ф3 в расчет потребительского кредита (ПСК) включаются платежи заемщика, в том числе сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником.

В соответствии с пунктом 5 части 5 статьи 6 Закона №-ф3 в расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости кредита в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

Сумма платы за подключение к Программе страхования не подлежит включению в расчет полной стоимости кредитного договора, поскольку в соответствии с п. 7 Заявления на участие в Программе страхования клиент уплачивает Банку стоимость платы (не страховую премию) в качестве платы за отдельную, самостоятельную услугу. В кредитную сделку данная услуга не включена.

Для применения условий пункта 6 части 4 статьи 6 Закона №-ф3, выгодоприобретателем по договору страхования не должен являться заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником.

Однако, по условиям Программы страхования. ФИО3 является выгодоприобретателем по договору страхования. Так, согласно п. 7 Заявления на участие в Программе страхования «Выгодоприобретателями являются:

7.1. По всем страховым рискам, указанным в настоящем Заявлении, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность», - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на Дату страхового случая Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники Застрахованного лица).

7.2. По страховому риску «Временная нетрудоспособность» - Застрахованное лицо.

Таким образом, согласно Условиям Программы страхования, ПАО Сбербанк не является единственным выгодоприобретателем, соответственно условия п. 6 части 4 статьи 6 Закона №- ФЗ не применимы к рассматриваемым правоотношениям.

Более того, используемое финансовым уполномоченным определение «основной выгодоприобретатель», не основано на законе или договоре. Согласно условиям Программы страхования, к которой изъявила желание подключиться Кононова J1.A. выгодоприобретатели не делятся на основных и/или второстепенных. Более того, законом данные термины не предусмотрены. Норма, на основании которой финансовый уполномоченный вынес незаконное решение (п. 6 ч. 4 ст. 6 Закона №-ф3) не допускает расширительного толкования, в том числе по отношению к термину «выгодоприобретатель».

На момент рассмотрения обращения финансовым уполномоченным единственным выгодоприобретателем по договору страхования является Кононова J1.A., поскольку непогашенная задолженность по договору потребительского кредита отсутствует. Финансовый уполномоченный не принял во внимание данное обстоятельство.

На основании п. 5 ч. 5 ст. 6 Федерального закона №-ф3, плата за подключение к Программе страхования не подлежит включению в расчет полной стоимости кредита, поскольку ФИО2 была вправе отказаться от данной услуги и/или потребовать возврата денежных средств в 14-дневный срок.

Плата за услугу по подключению к Программе страхования, как указано выше, не является страховой премией, и Заявитель вносит плату Банку не по договору страхования, а в рамках получения самостоятельной финансовой услуги Банка по его подключению к Программе страхования (договорные отношения оформлены Заявлением на страхование).

В рамках Программы страхования ФИО2 не заключает договор страхования ни с Банком, ни со страховщиком. В заключенном между Банком и страховщиком договоре страхования ФИО2 не является его стороной (по ГК РФ застрахованное лицо не является стороной договора страхования).

При определении платы за услугу по подключению к Программе страхования, как указано выше и подтверждено судебной практикой, не используются никакие страховые тарифы, единственным получателем платы за услугу по подключению к Программе страхования является Банк, и данная плата не пересылается страховщику. Таким образом, плата является вознаграждением Банка за услугу по подключению к Программе страхования в рамках отношений между Банком и Заявителем, а не страховой премией по договору страхования между Банком и страховщиком.

Кроме того, по договору страхования, по которому ФИО2 является застрахованным лицом, Банк не является единственным выгодоприобретателем. Более того, на момент погашения кредита единственным выгодоприобретателем становится ФИО2

При таких обстоятельствах, выводы Финансового уполномоченного, что в соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона №-ф3 Плата за участие в Программе страхования, она же страховая премия, подлежала включению в полную стоимость кредита, являются неверными.

Таким образом, плата за участие в Программе страхования, к которой присоединилась ФИО2 не подлежала включению в расчет ПСК. Довод финансового уполномоченного об обратном основан на неверном толковании норм Закона №-ф3 и противоречит фактическим обстоятельствам по делу.

Таким образом, услуга по страхованию жизни и здоровья в ПАО «Сбербанк России» является самостоятельной услугой, выбор которой не обусловлен предоставлением кредита, возможен по волеизъявлению Клиента. Также суд приходи к выводу, что услуга ПАО Сбербанк по подключению к Программе страхования не является способом обеспечения исполнения обязательств в связи с чем, досрочный отказ истца от договора страхования, в том числе и при погашении кредита не прекращает действие договора страхования и не предусматривает возврат страховой премии на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ, п. 10 ст. 11 Федерального закона №-ФЭ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежит удовлетворению, решение финансового уполномоченного подлежит отмене.

Как усматривается из материалов дела, решение в отношении Банка по заявлению ФИО2 вынесено, подписано финансовым уполномоченным ДД.ММ.ГГГГ Решение вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ

Банк вправе оспорить решение финансового уполномоченного течение десяти рабочих дней после дня вступления его в силу. Банк направил заявление об отмене решения финансового уполномоченного ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, установленный законом процессуальный срок не пропущен.

Доводы финансового уполномоченного несостоятельны, необоснованны, в связи с чем не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявленные требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Краснодарского отделения № ПАО Сбербанк об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организация, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 № У-22-72036/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ, удовлетворить.

Решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организация, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО5 № У-22-72036/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ отменить.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Одинцов В.В.