Дело №2-301/2023
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
18 апреля 2023 года г. Усмань Липецкой области
Усманский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего Поляковой О.М.,
при секретаре Прядко И.В.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по соглашению,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам умершего ФИО4 о взыскании задолженности по соглашению № от 28.06.2016, ссылаясь на заключение с ФИО4 соглашения о предоставлении кредита в сумме 280000 руб. на срок до 28.05.2021 г., процентная ставка 17,75% годовых. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за ним по состоянию на 30.01.2023 образовалась просроченная задолженность в сумме 328067,84 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 208 443,68 руб., проценты за пользование кредитом – 119 624,16 руб. 16.03.2018 ФИО4 умер, в связи с чем, истец просил взыскать с наследников заемщика ФИО4 задолженность по соглашению № от 28.06.2016 года по состоянию на 30.01.2023 года в размере 328 067,84 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 208 443,68 руб., проценты за пользование кредитом – 119 624,16 руб.
Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены супруга умершего ФИО4 – ФИО1, дети – ФИО2, ФИО3, АО СК «РСХБ-Страхование».
В судебном заседании представитель истца ФИО5 иск поддержал по изложенным в нем основаниям.
Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещались о месте и времени рассмотрения дела, причин неявки суду не сообщили.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признала в полном объеме.
Суд, руководствуясь ст.ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд находит заявленные АО «Россельхозбанк» требования подлежащими удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.
Из содержания статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Обеспечение обязательства неустойкой предусмотрено ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2).
Из материалов дела следует, что 28.06.2016 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО4 заключено соглашение № о получении кредита на сумму 280000 руб. на срок до 28.05.2021 г. с обязательством возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке 17,75 % в сроки и на условиях договора и графика возврата кредита и уплаты процентов.
Согласно п. 6 Соглашения погашение задолженности производится аннуитетными платежами ежемесячно. Датой платежа является 15 число каждого месяца.
Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика, открытый в Банке (п. 17 Соглашения).
В силу п. 12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам определяется следующим образом: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
Своей подписью в Соглашении ФИО4 подтвердил, что обязуется соблюдать условия данного соглашения, он также ознакомлен с графиком платежей, осведомлен о размере ежемесячного денежного платежа, датой его внесения.
Ответчик ФИО4 ненадлежащим образом исполнял обязательство по внесению платежей по соглашению.
Сумма задолженности согласно представленному истцом расчету по кредитному договору по состоянию на 30.01.2023 составляет 328067,84 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 208 443,68 руб., проценты за пользование кредитом – 119 624,16 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается материалами наследственного дела №.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу положений части 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. N9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).
Согласно п.61 указанного постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из представленной нотариусом по запросу суда копии наследственного дела №, следует, что к имуществу ФИО4, умершего 16.03.2018, с заявлением о принятии наследства по закону обратились его супруга ФИО1 и его дети ФИО2 и ФИО3 Наследственное имущество состоит из 147/250 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № и 147/250 долей жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>.
Кадастровая стоимость объектов недвижимости согласно сведениям ЕГРН составляет на земельный участок – 641433,45 руб., на жилой дом – 2903375,31 руб.
Объем предъявленных истцом требований по настоящему делу составляет 328067,84 руб.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что объем предъявленных истцом требований по настоящему делу не превышает стоимость перешедшего к наследникам имущества.
Доказательств иной стоимости наследственного имущества, как и доказательств несоответствия кадастровой стоимости недвижимого имущества его рыночной стоимости, а также доказательств, свидетельствующих об ином размере наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО4 к ответчикам по настоящему делу, суду представлено не было.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Правила, предусмотренные, в том числе, указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3 указанной статьи).
Судом установлено, что при заключении соглашения № № от 28.06.2016 с АО «Россельхозбанк» ФИО4 выразил согласие быть застрахованным лицом в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» по программе коллективного страхования заемщика в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, о чем подал соответствующее заявление на присоединение к программе коллективного страхования №5.
Как следует из заявления от 28.06.2016 года на участие в программе коллективного страхования, подписанного ФИО4, программы страхования страховыми случаями являются следующие события, за исключением событий, перечисленных как исключения в Программе страхования №5: смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования.
Страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в разделе «Страховые случаи/риски» Программы страхования №5, произошедшим по причине, связанной с: несчастным случаем, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих и/или наркотических веществ, заболеванием или последствием заболевания/несчастного случая, имевшего место до начала или после окончания периода действия договора страхования.
Согласно представленному ГУЗ «Липецкое областное бюро судебно-медицинской экспертизы» акта судебно-медицинского исследования № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО4 наступила от острой очаговой ишемической дистрофии миокарда, осложнившейся отеком легких и головного мозга. При исследовании трупа ФИО4 обнаружено заболевание сердечно-сосудистой системы – атеросклероз аорты. Во время наступления смерти ФИО4 находился в состоянии алкогольного опьянения, на что указывает обнаружение при судебно-химическом исследовании в крови 4,0% этилового спирта. Указанная концентрация этилового спирта в крови при жизни обычно соответствует тяжелой форме интоксикации.
При установленных обстоятельствах смерть ФИО4, наступившая в период действия договора страхования, не является страховым случаем.
Учитывая изложенное, задолженность по соглашению № от 28.06.2016 года в размере 328 067,84 руб. подлежит взысканию солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, как наследников ФИО4 первой очереди по закону, принявших наследство после его смерти в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 6481 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить.
Расторгнуть соглашение № от 28.06.2016 года, заключенное между ФИО4 и АО «Россельхозбанк».
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан <данные изъяты>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан <данные изъяты>, солидарно в пределах стоимости наследственного имущества, принятого после умершего ФИО4, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала АО «Россельхозбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по соглашению №№ от 28.06.2016 года по состоянию на 30.01.2023 года в размере 328 067,84 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 208 443,68 руб., проценты за пользование кредитом – 119 624,16 руб.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан <данные изъяты>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан <данные изъяты>, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала АО «Россельхозбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6481 руб., по 2160,33 руб. с каждого.
В удовлетворении исковых требований АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по соглашению отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд путем подачи жалобы через Усманский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: подпись О.М. Полякова
Решение в окончательной форме изготовлено 25.04.2023.
Судья О.М. Полякова
Копия верна.
Судья О.М. Полякова
Решение не вступило в законную силу 25.04.2023.
УИД: 48RS0018-01-2023-000213-37
Подлинник находится в деле №2-301/2023.
Помощник судьи А.В. Буркова