Дело №
УИД 26RS0№-81
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2022 года
Промышленный районный суд края в составе: председательствующей судьи Рогозина С.В.,
при секретаре Коноваловой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Д.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к Д.М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать сумму задолженности в размере 1 281 091,22 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 605,50 руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что приказом центрального Банка РФ от дата № ОД-2157 у ПАО КБ «ЕвроситиБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда от дата по делу № А41-48570/2016 ПАО КБ «ЕвроситиБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
дата между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и Д.М.В. заключен кредитный договор № на основании заявления клиента на получение кредита, в соответствии с которым Банк выдал заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором кредит в размере 320 000 руб. по дата под 14 % годовых.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга по состоянию на дата задолженность по указанному договору должника составляет 1 281 091, 22 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 320 000 руб., сумма просроченных процентов – 152 798,31 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – 561 119,15 руб., штрафные санкции на просроченные проценты – 247 173,22 руб.
В настоящее время, заемщик не возвратил банку полученную сумму кредита, а также не уплатил предусмотренные договором проценты.
В судебное заседание представитель ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился. Представил заявление о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик Д.М.В. участия в судебном заседании не принимала, просила рассмотреть дело без ее участия. Также представила письменные возражения в которых указывает, что согласно графику платежей ей было выплачено 202400 руб. Кроме того ответчик просит применить срок исковой давности по платежам указанным в графике платежей до платежа, который должен быть внесен дата и отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании сумм, дата которых наступила ранее дата Также, полагает, что заявленная истцом сумма неустойки не законная и не соразмерная. На основании изложенного просит удовлетворить требования истца в части взыскания суммы задолженности по кредитным платежам в размере 129 837,77 руб., в остальной части требований отказать.
Исследовав представленные сторонами в условиях состязательного процесса доказательства, оценка которым дана по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит заявленные требования обоснованными лишь в части по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что дата между ПАО КБ «ЕвроситиБанк» и Д.М.В. заключен кредитный договор № на основании заявления клиента на получение кредита, в соответствии с которым Банк выдал заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором кредит в размере 320000 руб. по дата под 14 % годовых.
Банк взятые на себя обязательства выполнил, предоставил заемные средства ответчику, что последней и не оспаривалось.
Приказом центрального Банка РФ от дата № ОД-2157 у ПАО КБ «ЕвроситиБанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда от дата по делу № А41-48570/2016 ПАО КБ «ЕвроситиБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», который и предъявил настоящий иск.
По утверждению истца в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по уплате процентов за пользование кредитом и возврата суммы основного долга по состоянию на дата задолженность по указанному договору должника составляет 1281091, 22 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 320 000 руб., сумма просроченных процентов – 152798,31 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг – 561119,15 руб., штрафные санкции на просроченные проценты – 247173,22 руб.
Согласно расчетному графику погашения кредита, ответчику необходимо было вносит платежи ежемесячно начиная с дата по дата в размере 8800 руб., и дата в размере 6637,77 руб. Указанная сумма состоит из основного долга и процентов.
Ответчиком в возражениях указанные доводы оспариваются, указывается, что ею был выплачен частично долг в сумме 202400 руб., однако никаких платежных документов в обоснование указанного довода не предоставляется.
По ходатайству ответчика судом сделан запрос в Бюро кредитных историй, откуда получен ответ, согласно которому действительно по указанному кредитному договору Д.М.В. за весь период выплачено 202400 руб., остаток задолженности составляет 189285 руб.
Поскольку ни истцом ни ответчиком не предоставлено никаких сведений относительно сроков уплаты сумм по обязательству, в счет каких конкретно платежей происходило погашение и какие платежи не погашены, суд находит обоснованным взять за основу сведения Бюро кредитной истории и определить сумму задолженности, не выплаченной ответчиком по долговому обязательству перед банком в размере 189285 руб.
Ответчиком заявлено требование о применении последствий пропуска срока исковой давности.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Ответчиком Д.М.В. заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности за период с дата по дата.
Согласно штемпелю на конверте, в котором был отправлен иск ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в почтовую организацию он был подан дата, доказательств уважительности причин пропуска срока на обращение в суд истцом не предоставлено, следовательно все повременные платежи, которые ответчик обязан был совершить до дата то есть за пределами трехлетнего срока с момента обращения истца в суд, не могут быть взысканы с ответчика.
С учетом того, что согласно условий договора ануитентные платежи заемщиком в счет погашения долга должны были осуществляться ежемесячно десятого числа каждого месяца, то период с дата по дата подлежит исключению из расчета задолженности, поскольку срок исковой давности по ним пропущен.
В связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований за период с дата по дата.
АО «Национальное бюро кредитных историй» по запросу суда представлена кредитная история Д.М.В., согласно которой задолженность по кредитному договору от дата составляет 189285 руб.
Согласно графика платежей по кредитному договору за период с дата по дата Д.М.В. должна была заплатить 156237,70 руб., которая состоит как из суммы основного займа, так и процентов за пользование займом.
Таким образом с ответчика подлежит взысканию сумма задолженность основного долга и процентов по кредитному договору за период с дата по дата в размере 156237,70 руб.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустимы.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением обязательств.
Согласно ст. 329 и 330 ГК РФ законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней) – денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора № от дата в случае нарушения заемщиком графика платежей по кредиту, выразившегося в непогашении/несвоевременном погашении кредита или его части, на просроченную задолженность начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной графиком платежей по кредиту, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), при этом на остальную сумму задолженности начисляются проценты по ставке, указанной в п. 1.3 настоящего договора.
Аналогичная штрафная санкция установлена в договоре и по отношению к просрочке уплаты процентов за пользование займом (п. 3.3).
В настоящее время, заемщик не возвратил банку оставшуюся часть суммы кредита, а также не уплатил предусмотренные договором проценты.
Согласно представленного истцом расчета неустойки по состоянию на дата сумма просроченных процентов составляет 152798,31 руб., штрафных санкций на просроченный основной долг – 561119,15 руб., штрафных санкций на просроченные проценты – 247173,22 руб.
Указанный расчет судом признается арифметически не верным, поскольку не учитывает суммы выплаченные должником в размере 202400 руб.. а также указанный расчет производился на всю сумму долга, в том числе и на ту его часть, во взыскании которой судом отказано вследствие пропуска истцом срока исковой давности, следовательно на указанные платежи и задолженность не могут и начисляться суммы штрафных санкций.
Исходя из того, что судом взысканы лишь те платежи, которые приходились согласно графика платежей на период после дата до дата, то есть 17 платежей по 8800 руб. и последний платеж дата равный 6637,77 руб., а также то, что они должны были совершаться ежемесячно каждое десятое число каждого месяца и включали в себя как сумму основного долга так и проценты, просрочка по уплате которых в силу договора порождает равную ответственность по 0,1 % в день от суммы просрочки, то штрафные санкции за нарушение обязательства по п. 3.2 и п. 3.3 договора за период с дата (первый платеж в пределах срока исковой давности, который ответчик не совершила) по дата (конец срока исчисления задолженности, заявленный самим истцом) составляют сумму 75820,76 руб. исходя из следующего расчета:
№
Дата платежа
Дата наступления просроченной задолженности
Кол-во дней просроченной задолженности, дн
Сумма просроченной задолженности, руб.
Размер неустойки (пени), %
Сумма неустойки (пени), руб.
1
дата
дата
739
8 800,00
0,1%
6 503,20
2
дата
дата
711
8 800,00
0,1%
6 256,80
3
дата
дата
680
8 800,00
0,1%
5 984,00
4
дата
дата
650
8 800,00
0,1%
5 720,00
5
дата
дата
616
8 800,00
0,1%
5 420,80
6
дата
дата
589
8 800,00
0,1%
5 183,20
7
дата
дата
558
8 800,00
0,1%
4 910,40
8
дата
дата
526
8 800,00
0,1%
4 628,80
9
дата
дата
497
8 800,00
0,1%
4 373,60
10
дата
дата
466
8 800,00
0,1%
4 100,80
11
дата
дата
435
8 800,00
0,1%
3 828,00
12
дата
дата
405
8 800,00
0,1%
3 564,00
13
дата
дата
372
8 800,00
0,1%
3 273,60
14
дата
дата
344
8 800,00
0,1%
3 027,20
15
дата
дата
315
8 800,00
0,1%
2 772,00
16
дата
дата
285
8 800,00
0,1%
2 508,00
17
дата
дата
253
8 800,00
0,1%
2 226,40
18
дата
дата
232
6 637,77
0,1%
1 539,96
Всего, руб.
156 237,77
75 820,76
Суд, исходя из фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о том, что ответчик находилась в состоянии неосведомленности в связи с тем, что кредитор ПАО КБ «Евроситибанк» находился в процедуре ликвидации и передачи всех прав по договорам Агентству страхования вкладов, учитывая период просрочки, небольшой размер задолженности, исходя из принципа соразмерности и разумности (поскольку 0.1 % в день является чрезмерно завышенной мерой ответственности), а так же с учетом заявления об этом ответчика, на основании ст. 333 ГК РФ считает необходимым снизить размер неустойки до 30000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части требований.
Истцом заявлялись требования на общую сумму 1281091,22 руб., а удовлетворены требования на 186237,70 руб. Таким образом удовлетворенная часть составляет 14,54 %, а государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, пропорциональная часть удовлетворенных требований составляет 2123,6 руб.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 2123,6 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Д.М.В., (дата года рождения, паспорт 0701 №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Д.М.В. в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору в размере 186237,70 руб., в том числе сумму основного долга и договорных процентов в размере 156237,70 руб., а также 30000 неустойка.
Взыскать с Д.М.В. в пользу ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2123,6 руб.
В удовлетворении остальной части требований ПАО КБ «ЕвроситиБанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Д.М.В. - отказать
Решение может быть обжаловано в вой суд путем подачи жалобы через Промышленный районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение изготовлено в окончательной форме дата.
Судья С.В. Рогозин