Дело № 2-268/2023 ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Азизовой О.М.

при секретаре Уваровой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк России обратился в суд с указанным иском.

В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитором) и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 112 000 рублей под 19,1 % годовых.

В соответствии с п. № кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0, 5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно извещению из реестра наследственных дел ФНП, наследственное дело после смерти заемщика заведено. Предполагаемыми наследниками являются ФИО1, ФИО2

Заемщику ко дню смерти принадлежало имущество-<данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, денежные средства в размере 9 026, 68 рублей, находящиеся на счету №.

Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пределах стоимости наследственного имущества, задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 73 878 рублей 47 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 8 416 рублей 35 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк, ФИО4, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание явилась, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, иск не признает, суду пояснила, что у умершей имелся договор страхования жизни, заключенный с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Представитель 3 лица, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие 3 лица в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 112 000 рублей под 19,1 % годовых сроком на 60 месяцев.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО5 временно исполняющей обязанности нотариуса нотариального округа Санкт-Петербург ФИО6 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 7 985 283 руб. 85 коп., в том числе в ? доле ввиду отказа в ее пользу сына наследодателя ФИО7; также выдано ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся на Северо-Западном Банке ПАО Сбербанк в подразделении № в том числе в ? доле ввиду отказа в ее пользу сына наследодателя ФИО7.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизмененном виде, как единое целое (в том числе имущество и обязанности, включая обязанности по долгам (ст. 1110 ГК РФ).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу частей 1, 2 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

На момент обращения истца в суд, обязательства, взятые на себя ФИО3 по кредитному договору, не исполнены, сумма кредита Банку не возвращена.

Согласно представленного Банком расчета задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составляет 73 878 рублей 47 коп., из которых: 61 608 рублей 36 коп. - просроченная ссудная задолженность, 12 270 руб. 11 коп.- просроченные проценты.

Приняв во внимание приведенные нормы действующего законодательства и, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований к наследнику заемщика ФИО1

Оценивая возражения ответчика о наступлении страхового случая в связи со смертью ФИО3, суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

Возражая против заявленного иска, сторона ответчика ссылается на заключенный заемщиком договор страхования при заключении кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подала заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Северо-Западный Банк.

Согласно заявлению о заранее данном акцепте по требованиям получателей средств, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ произвела оплату за подключение к программе страхования в размере 11 704 рублей.

Страховщиком выступило ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которое было привлечено судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

При этом как следует из представленных по запросу суда ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ответа и документов от ПАО «Сбербанк России» к ним поступило сообщение о наступлении страхового случая (смерть заемщика), письмом № от ДД.ММ.ГГГГ у заявителя были запрошены дополнительные документы.

При этом сообщение наследникам было направлено по адресу, содержащемуся в наследственном деле и указанном самим ответчиком ФИО1 в заявлении о принятии наследства-<адрес>. Риск неполучения корреспонденции в данном случае лежит на ФИО1

Однако, запрошенные документы в адрес страховой организации не поступили, в связи с чем, для ООО СК «Сбербанк страхование жизни» принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представлялось возможным.

Признаков злоупотребления правом в действиях Банка в данном случае не установлено, поскольку от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного лица банк не отказывался.

В силу положений ст. ст. 1, 8, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку к наследнику в порядке универсального правопреемства перешло кредитное обязательство, соответственно на нем также лежит обязанность для принятия мер к исполнению кредитного договора за счет страхового возмещения.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 знала о заключенном договоре страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», однако в страховую компанию не предоставила необходимые для выплаты страхового возмещения документы.

При этом из ответа на запрос от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что в случае поступления недостающих документов страховщик вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Из разъяснений п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При указанных обстоятельствах, принимая во внимание расчет задолженности, представленный истцом, с которым суд соглашается, полагая его арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора, суд приходит к выводу, что в объем обязательств ответчика, возникающего из кредитного договора, заключенного наследодателем, входит сумма просроченного долга в размере 73 878 рублей 47 коп.

Из материалов наследственного дела следует, что стоимость перешедшего к ФИО1 наследства превышает стоимость кредитных обязательств наследодателя, в связи с чем, суд взыскивает задолженность по кредитному договору с ответчика в размере 73 878 рублей 47 коп.

При этом суд полагает необходимым отметить, что ответчик ФИО1 не лишена возможности обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив необходимые документы, предусмотренные Правилами страхования в случае смерти застрахованного лица.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере8 416 рублей 35 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитной карте в размере 73 878 рублей 47 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 416 рублей 35 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в городской суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через суд, принявший решение.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.М. Азизова