Решение по делу № 2-184/2025 от 11.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-184/2025

УИД 62RS0021-01-2025-000157-19

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

р.п. Ухолово Рязанской области 08 сентября 2025 года

Сапожковский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Кокидько П.П.,

при секретаре Нистарове Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил заемщику ФИО2 кредит на сумму 420 000 рублей, а заемщик обязался добросовестно его погашать.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства.

Составными частями договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора и Заявление – Анкета (Заявка) заемщика.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика, предоставил ему всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа, в результате чего у него образовалась задолженность перед банком в размере 418 116,72 рублей, из которых: 389 807,61 рублей – просроченный долг, 22 576,11 рублей – просроченные проценты, 3 213,00 рублей – пени на сумму не поступивших, 2 520,00 рублей – страховая премия.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Однако в установленные сроки ответчик не погасил всю сумму задолженности.

АО «Тинькофф Банк» обратилось к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке.

Однако денежных средств заемщика для погашения задолженности по кредиту недостаточно, поэтому банк вынужден обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога (Заявлении-Анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах, в размере 1 133 000,00 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 5 733,00 рублей, из которых 3 213,00 рублей – пени на сумму не поступивших платежей, 2 520,00 рублей – страховая премия; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 1 133 000,00 рублей; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 000,00 рублей; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000,00 рублей.

Истец АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, однако от него имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при этом не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие и не сообщал об уважительных причинах неявки.

В соответствии с главой 22 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил заемщику - ответчику ФИО2 деньги в сумме 420 000, 00 рублей, под 10,9 % годовых, сумма платежа 10 500,00 рублей в месяц, дата совершения регулярного платежа 11-е, а последний обязался его добросовестно погашать.

Согласно Общим условиям кредитования, содержащимся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «Тинькофф Банк», Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 3.1). на сумму каждого предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом (п. 3.3). Кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении – Анкете или заявке, либо согласованные сторонами до предоставления кредита посредством дистанционного обслуживания (п. 3.4). Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с тарифным планом со счета (п. 3.5). Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей (п. 3.7).

Банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором (п.п. 4.1, 4.1.1). Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок, погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока (п.п. 4.2, 4.2.1, 4.2.2).

Факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по предоставлению ответчику кредита подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сторонами согласованы условия предоставления и возврата кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей, обязанности и права сторон по кредиту, о чем свидетельствуют подпись заемщика ФИО2 в заявлении-анкете, согласно которой заемщик выражает свое согласие со всеми условиями, указанными в заявлении – анкете, а также в условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте кредитора, акцептует оферту (предложение) кредитора на заключение договора и просит выдать кредит на указанных в договоре условиях.

Ответчиком ФИО2 указанные обстоятельства не оспариваются.

В соответствии с решением от ДД.ММ.ГГГГ единственным акционером банка изменено фирменное (полное официальное) наименовании Банка на русском языке: Акционерное общество «ТБанк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 <данные изъяты> по делу № выдана исполнительная надпись о взыскании в пользу АО «ТБанк» с ФИО2 задолженности в размере 415 055,63 рублей.

Согласно сообщению УФССП России по Рязанской области денежные средства по исполнительному производству не взысканы.

На сумму не поступивших платежей ФИО2 начислены пени в сумме 3 213,00 рублей, а также страховая премия в размере 2 520,00 рублей.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По условиям договора потребительского кредита № ФИО2 обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако обязательства по возврату кредита им исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются и подтверждаются выпиской по лицевому счету (л.д. 21-29).

Расчет суммы основного долга, задолженности по процентам, суммы страховой премии математически является верным и ответчиком не оспаривается.

Таким образом, ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в ненадлежащем исполнении обязанности по возврату заемных средств, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по исчисленным пеням в размере 3 213,00 рублей и страховой премии в размере 2 520,00 рублей подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор залога автотранспортного средства <данные изъяты>, стоимостью 839 215,78 рублей, регистрационный знак №.

Залогом обеспечивается исполнение обязательств заемщика по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Принимая во внимание, что размер неисполненных ответчиком обязательств по кредитному договору составляет 420 788,63 рублей (415 055,63 рублей – задолженность по исполнительной надписи нотариуса и 5 733 рублей – проценты и страховая премия за период после вынесения исполнительной надписи нотариуса до ДД.ММ.ГГГГ), суд полагает нарушение обеспеченного залогом обязательства со стороны ответчика значительным, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Расходы, понесенные в связи с проведением оценочной экспертизы заложенного автомобиля, в сумме 1 000 рублей, суд не может признать обоснованными в связи с вышеизложенным.

При предъявлении иска в суд истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 24 000 рублей (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 28.01.1994, задолженность по кредитному договору № в размере 5 733,00 (пять тысяч семьсот тридцать три) рубля, из которых 3 123,00 рублей – пени на сумму не поступивших платежей, 2 520,00 рублей – страховая премия.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки <данные изъяты>, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, - публичные торги, вырученные после реализации денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору №.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 28.01.1994, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 000 (двадцать четыре тысячи) рублей.

В оставшейся части требований Акционерному обществу «ТБанк» к ФИО2 отказать.

Ответчик вправе подать в Ухоловский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения с представлением доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Ухоловский районный суд Рязанской области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 11.09.2025.

Судья: П.П. Кокидько