УИД: 72RS0010-01-2025-000745-43
Дело № 2-649/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Ишим Тюменской области 05 мая 2025 года
Ишимский городской суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Клюка М.А.,
при секретаре Отрешко О.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ООО «ПКО Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 20.01.2014 по 17.07.2019 включительно, в размере 164916,33 рублей, указанная сумма является основным долгом).
Свои требования истец мотивировал тем, что 21.12.2013 ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере: 1225230,48 рублей в период с 20.01.2014 г. по 17.07.2019 г.
17.07.2019 ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования задолженности ответчика, которая образовалась за период с 20.01.2014 по 17.07.2019 по договору ООО Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате было направлено ответчику 17.07.2019, сто является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 21.12.2013 по 17.07.2019 ответчиком было внесено 2292,78 рублей, в результате задолженность составляет 164916,33 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по госпошлине в размере 5947 рублей.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, не возражала рассмотреть дело в ее отсутствие. Ранее в суд представила ходатайство о применении срока исковой давности. В удовлетворении исковых требований просила истцу отказать в полном объеме, указав, что кредитный договор <***> был заключен 21.12.2013 года, оплата задолженности ею не производилась. Таким образом, прошло более 11 лет, следовательно, срок исковой давности пропущен.
Изучив письменные доказательства, суд считает, что в иске ООО «ПКО Феникс» надлежит отказать за истечением срока исковой давности.
На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819).
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).
Судом установлено, что 21 декабря 2013 года ФИО1 обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о предоставлении ей кредита на сумму 200000 рублей на срок 45 месяцев, заполнив анкету указав свои персональные данные (л.д.13).
21 декабря 2013 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор <***> на неотложные нужды, общая сумма кредита составила 179400 рублей, срок кредита на 45 месяцев по тарифному плану «Без комиссий 24,9%». В соответствии с условиями данного договора, банк обязался предоставить ФИО1 кредит (п.3.1.1), а ФИО1 в свою очередь обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.3.2.1).
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, открыв ответчику счет клиента №. Таким образом, банк совершил акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключил с ответчиком договор о карте №.
Согласно тарифному плану «Без комиссий 24,9%» процентная ставка установлена в размере 24,90% годовых, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) составляет 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д.20).
Согласно графику платежей по кредитному договору <***> ежемесячный платеж по кредиту составил 6172,73 рублей. Данный платеж включает в себя кредит и проценты, дата погашения кредита указана – 21.09.2017 год, общая сумма платежей по кредиту – 277772,52 рублей (л.д.12).
В соответствии с заявлением ФИО1 о добровольном страховании она просила ООО СК «Согласие-Вита» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита (л.д.13 оборотная сторона листа).
21.12.2013 года страховщик ООО СК «Согласие-Вита» и ФИО1 (застрахованный) заключили договор страхования жизни заемщиком кредита <***>, срок действия договора страхования 45 месяцев, страховая сумма 120000 рублей (л.д.14).
Пунктом 3.1.5. кредитного договора <***> предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счета ФИО1 часть кредита в размере 59400 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.
В заявлении, датированным 21.12.2023 года, ФИО1 просила выдать ей наличными из кассы КБ «Ренессанс Кредит» кредит в размере 120000 рублей (л.д.14 оборотная сторона листа).
Все документы, в том числе кредитный договор подписаны ФИО1 собственноручно.
Согласно выписке по счету № ФИО1 21.12.2013 по поручению ФИО1, банк произвел перечисление средств в размере 59400 рублей в оплату страховой премии, 120000 рублей - выдача ФИО1 согласно распоряжению (л.д.19).
Согласно Общим условиям предоставления кредитов ООО «КБ «Ренессанс Кредит» (л.д.21-29) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п.1.2.2.5.). Клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором (п.1.2.2.7.). В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм платежей, предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения всех обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п.1.2.2.11.)
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку обязанность по возврату суммы кредита ответчиком исполнена не была, у ФИО1 образовалась задолженность, которая до настоящего времени ответчиком не погашена.
В соответствии с п.1.2.3.18 Общих Условий предоставления кредитов ООО КБ «Ренессанс Кредит» банк вправе полностью или частично уступать свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким лицам соответствующие документы, в том числе договор.
16 июля 2019 года ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований) № rk-160719/1217 цедент уступил цессионарию, а цессионарий принял от цедента права требования банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитному договору, в том числе права на задолженность по кредитному договору (л.д.35-37).
Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 года к договору об уступке прав № rk-160719/1217 от 16.07.2019 года цедент передал, а цессионарий принял все права (требования) по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору <***> от 21.12.2013 года заемщик ФИО1 Сумма задолженности на дату уступки прав (требований) в отношении ФИО1 составила 1 225230,48 рублей (л.д.32-33).
ООО «Феникс» направил ответчику уведомление об уступке прав требования (л.д.30), а также требование о погашении долга на основании договора № rk-160719/1217 в размере 1225230,48 рублей в течение 30 дней (л.д.31). Требование ответчиком не исполнено.
До предъявления настоящего иска в суд, истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, судебный приказ был выдан 03.02.2024, но отменен по заявлению должника определением мирового судьи судебного участка №1 Ишимского судебного района г.Ишима Тюменской области от 23.06.2020.
Согласно справке ООО «ПКО «Феникс» на 19.03.2025 размер задолженности составляет 164916,33 рубля, задолженность состоит из основного долга /л.д.7/.
По расчету ООО КБ «Ренессанс Кредит» задолженность по основному долгу на эту же дату составляет 179400 рублей (л.д.17-18).
Истцом предоставлен расчет задолженности за период с 17.07.2019 года по 18.03.2025, из которого следует, что ответчиком произведено пополнение счета на сумму 2292,78 рублей, в связи с чем, задолженность на 18.03.2025 года по кредитному договору составляет 1222 937,70 рублей (л.д.49).
Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно кредитному договору и графику платежей срок окончания кредитного договора установлен 21.09.2017 года, Со дня, следующего за указанной датой, банку стало известно о нарушении ответчиком условий кредитного договора по возврату кредита и внесению ежемесячных платежей. Последний платеж по кредиту должен был быть совершен ответчиком 21.09.2017 года. Таким образом, 22.09.2017 года следует признать датой признать датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору в соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ и Общими условиями предоставления кредита ООО КБ «Ренессанс Кредит», который истекает 22.09.2020 года. За выдачей судебного приказа истец обратился к мировому судье 17.01.2020 года в пределах срока исковой давности (до истечения срока исковой давности - 8 месяцев 3 дня), судебный приказ отменен 23.06.2020 года (+ 8 месяцев 3 дня), следовательно, срок исковой давности истек 27.02.2021 года.
Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 27.03.2025 года, т.е. по истечении срока исковой давности.
Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд считает, что в удовлетворении заявленных требований следует отказать.
В силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 6 403 рубля взысканию с ответчика не подлежат ввиду отсутствия оснований для удовлетворения данных требований.
Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ООО «ПКО Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1, <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору <***>, заключенному между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1, – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2025 года.
Председательствующий: /подпись/ М.А. Клюка
Копия верна. Подлинное решение подшито в материалы гражданского дела № 2-649/2025 и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.
Судья Ишимского городского суда
Тюменской области М.А. Клюка