РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

По делу № 2-401/2025 УИД № 43RS0010-01-2025-000257-98

28 апреля 2025 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Мининой В.А.,

при секретаре Котовой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО"Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в Вятскополянский районный суд Кировской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 661 918,17 руб., в том числе: 420 714,80 руб. – сумма основного долга; 237 203,37 руб. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 4 000,00 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 238,36 руб.

В обоснование своих требований указало, что ООО"Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 700 000 рублей. Сумма ежемесячного платежа составила в размере 18466 руб. с ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО"Хоум Кредит энд Финанс Банк" по Договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней – 300 руб.; 25 дней – 500 руб.; 35,61,91,121 дней – 800 руб. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 237 203,37 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 661918,17 руб., из которых: сумма основного долга – 420 714,80 руб.; убытки банка - 237203,37 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 000 руб.

Представитель истца ООО"Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия. В письменных возражениях на исковое заявление просила в иске отказать, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, считает, что, исходя из даты последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, истцу стало известно о нарушении своих прав с ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что истцом пропущен срок исковой давности. Просит применить последствия такого пропуска, в иске отказать в полном объеме.

Суд, принимая во внимание доводы сторон, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным отношениям правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ о залоге.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК.

На основании пункта 1 статьи 329 этого же Кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу указанных норм закона в их системном толковании, не исключается установление в кредитном договоре неустойки в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств.

Судом установлено, что ООО"Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 700000 рублей по процентной ставке 19,90% годовых. Полная стоимость кредита составила 21,99% годовых.

Размер ежемесячного платежа составляет 18466 рублей, количество платежей – 60, первый платеж - ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 700 000 рублей на счет ФИО1 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 700 000 руб. выданы через кассу офиса Банка.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Заемщиком получен график погашения кредита.

Заключение кредитного договора на указанных в нем условиях и получение по нему денежных средств ответчиком не оспаривается.

Из представленных документов следует, что свои обязательства ответчик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом.

В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленной истцом выписке по счету № последний платеж по кредитному договору №в размере 14500 руб. ФИО1 совершила ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 10 раздела «О правах банка» Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения таких обязательств).

Документально подтверждено, что заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитования.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт нарушения заемщиком обязательств по договору займа подтвержден представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности.

Согласно представленному истцом расчету на дату ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 661918,17 руб., из которых: сумма основного долга – 420 714,80 руб.; убытки банка - 237203,37 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 000 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи искового заявления и необходимости применения его судом.

Истцу ООО"Хоум Кредит энд Финанс Банк" судом были направлены письменные возражения ФИО1, а также определение суда от ДД.ММ.ГГГГ, в котором предлагалось истцу представить: отзыв относительно доводов ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности по данному исковому заявлению; доказательства обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в той или иной сумме, копию определения мирового судьи об отмене судебного приказа.

Однако истцом указанное определение было оставлено без исполнения.

Поскольку представитель истца, воспользовавшись процессуальным правом стороны, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, то суд согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ оценивает заявленные исковые требования и возражения по представленным сторонами доказательствам в материалах дела и непосредственно в судебном заседании.

Оценивая указанный довод ответчика, суд обращает внимание на следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25 вышеназванного Постановления).

Как следует из пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Доводы истца об его обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа документально не подтверждены, а также опровергаются ответами мировых судей судебных участков №, 9, 10, 73 Вятскополянского судебного района Кировской области, согласно которым судебный приказ в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 02.05.2012 не выдавался.

Как следует из материалов дела, с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Вятскополянский районный суд Кировской области ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление поступило в электронном виде.

Согласно представленным истцом сведениям дата последнего произведенного ответчиком платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

О нарушении своих прав должником ФИО1 кредитору стало известно в дату следующего платежа, который не был произведен, а именно – 17.01.2015, исходя из графика платежей.

Дата последнего платежа по кредиту, установленного графиком платежей – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, даже с даты последнего платежа по кредиту, установленного графиком платежей (ДД.ММ.ГГГГ), до момента обращения с исковым заявлением в суд прошло 7 лет 11 месяцев 1 день.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, истец пропустил срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в любом случае в отношении всех платежей.

На основании ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу, в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку и комиссии.

В связи с указанными обстоятельствами, на основании представленных документов, учитывая, что истец обратился за судебной защитой нарушенного права за пределами срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Соответственно, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ООО"Хоум Кредит энд Финанс Банк" (ОГРН <***> ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <данные изъяты> (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> (№) о взыскании задолженности по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья В.А. Минина

Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2025 г.