Решение по делу № 2-742/2023 от 13.07.2023

Дело № 2-742/2023

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 года г. Балахна

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Лебедева Д.Н. при ведении протокола судебного заседания по поручению председательствующего помощником судьи Бунегиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «РН Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «РН Банк» (далее - «Банк», «Истец») и Б-вым (далее - «Ответчик», «Заемщик») был заключен Кредитныйдоговор № (далее - «Кредитный договор»). В соответствии с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Общие условия кредитования») Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) и Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) (п.2.1. Общих условий кредитования). Согласно заключенному Кредитному договору Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на следующих условиях:

- целевое назначение - оплата части стоимости приобретаемого Заемщиком автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, <данные изъяты> года выпуска (п. 11 Индивидуальных условий);

срок возврата кредита — ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование кредитом — <данные изъяты> % годовых, проценты начисляются за каждый день пользования Кредитом (п.4 Индивидуальных условий, п.3.1. Общих условий);

- погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов – ежемесячно по 4-м календарным дням каждого месяца равными суммами, каждая из которых составляет <данные изъяты> рублей (п.6. Индивидуальных условий);

- в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).

В обеспечение надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком Б-вым был заключен Договор залога автомобиля (далее - Договор залога), в соответствии с которым Ответчик передал в залог Банку автомобиль марки <данные изъяты> (VIN) №, <данные изъяты> года выпуска. Уведомление о возникновении залога движимого имущества - автомобиля марки <данные изъяты> (VIN) №, <данные изъяты> выпуска, было зарегистрировано Банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение условий Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил Заемщику на текущий счет сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выписками по счету и расчетом задолженности, тем самым Банк исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно заключенному Кредитному договору Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора. Погашение кредита и уплата процентов должны производиться Заемщиком ежемесячно. Данный порядок внесения платежей сторонами согласован, на момент предъявления настоящего заявления не изменен, дополнительных соглашений, которые бы изменяли обязанности Заемщика по суммам и срокам внесения платежей с Банком не заключались.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк письмом от ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

По состоянию на 20 декабря 2022 задолженность Ответчика ФИО1 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 956 765 рублей 80 копеек, из которых:

927 962,01 рублей - просроченный основной долг,

24 433,90 рублей - просроченные проценты,

4 369,89 рублей - неустойка.

Просит суд:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «РН Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации - 26.04.1991; адрес места нахождения: 109028, <...>) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.12.2022 года в размере 956 765 рублей 80 копеек, из которых:

927 962,01 рублей - просроченный основной долг,

24 433,90 рублей - просроченные проценты,

4 369,89 рублей – неустойка;

В интересах Акционерного общества «РН Банк» обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> (VIN) №, 2020 года выпуска, путем реализации с публичных торгов;

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «РН Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации - ДД.ММ.ГГГГ; адрес места нахождения: 109028, <...>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 767 рублей 66 копеек.

Определением суда от 29.03.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Альфастрахование» (л.д.№).

Определением суда от 24.04.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «НИЦ «Система» (л.д.№).

Определением суда от 26.06.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, в чьем фактическом владении находится на момент разрешения спора залоговое имущество - автомобиль марки <данные изъяты> (VIN) №, <данные изъяты> выпуска (л.д.<данные изъяты>).

В судебное заседание представитель истца, третьи лица, извещенные надлежащим образом о месте и времени его проведения, не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, представители третьих лиц о причинах неявки суду не сообщили. Суд в силу ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца, третьих лиц.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал, указав, что предмет залога – автомобиль, на момент разрешения спора находится в фактическом владении соответчика ФИО2

Соответчик ФИО2 дала суду объяснения, в соответствии с которыми предмет залога – автомобиль, один комплект ключей от него, на момент разрешения спора действительно находятся в ее владении, она готова передать автомобиль и ключ залогодержателю.

Выслушав объяснения ответчика и соответчика, исследовав письменные материалы дела и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом «РН Банк» (далее - «Банк», «Истец») и Б-вым (далее - «Ответчик», «Заемщик») был заключен Кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»).

В соответствии с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Общие условия кредитования») Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) и Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия) (п.2.1. Общих условий кредитования).

Согласно заключенному Кредитному договору Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на следующих условиях:

- целевое назначение - оплата части стоимости приобретаемого Заемщиком автомобиля марки <данные изъяты> (VIN) №, 2020 года выпуска (п. 11 Индивидуальных условий);

срок возврата кредита — ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование кредитом — 12,9 % годовых, проценты начисляются за каждый день пользования Кредитом (п.4 Индивидуальных условий, п.3.1. Общих условий);

- погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов – ежемесячно по 4-м календарным дням каждого месяца равными суммами, каждая из которых составляет 21 917,00 рублей (п.6. Индивидуальных условий);

Уведомление о возникновении залога движимого имущества - автомобиля марки <данные изъяты> номер (VIN) №, <данные изъяты> выпуска, было зарегистрировано Банком в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (версия <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ) представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета и Договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и Заемщиком (при этом Заемщик является согласно подписанным между ним и Банком документов одновременно по тексту документов Клиентом/ Залогодателем по Договору Банковского счета и по Договору залога автомобиля соответственно).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3 Общих условий кредитования.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (п. 10 раздела 1 Индивидуальных условий и п. 1.4. Приложения № 1 Общих условий кредитования), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в разделе 3.1. Индивидуальных условий.

Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением № 3 («Общие условия договора залога автомобиля»).

В соответствии со ст.432 ГК РФ и ст.438 ГК РФ Индивидуальные условия признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Данный факт также не оспаривался ответчиком и соответчиком.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, денежные средства были перечислены Ответчику в размере, предусмотренном Кредитным договором, что подтверждается Выпиской из лицевого счета.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Условиями договора предусмотрено, что Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму Задолженности по Кредиту, в том числе и в случае просрочки любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п.6.1.3. Общих условий).

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк письмом от 10 ноября 2022 года направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа.

927 962,01 рублей - просроченный основной долг,

24 433,90 рублей - просроченные проценты,

4 369,89 рублей - неустойка.

Факт и размер задолженности ответчиком и соответчиком также не оспаривались.

При указанных обстоятельствах требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредита законны и подлежат удовлетворению.

В случае ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

Вышеизложенными фактами подтверждается нарушение Ответчиком условий Кредитного договора и Договора о залоге.

Согласно п.6.1. Общих условий договора залога автомобиля в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банк имеет право обратить взыскание на заложенный автомобиль.

В соответствии статьей 349 ГК РФ Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Обязанность суда по установлению начальной продажной цены движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке ранее была предусмотрена п. 11 ст.28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. В настоящее время действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Общими положениями §3 «Залог» главы 23 Гражданского кодекса РФ, в том числе статьями 349, 350 Гражданского кодекса РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч.1 ст.85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2 ст.89 Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с тем, что Заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполнил, тем самым нарушив права Банка, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество законно и подлежит удовлетворению.

Из объяснений ответчика и соответчика, копий материалов проверки, проводимой в порядке ст.144 УПК РФ (л.д.<данные изъяты>), ответа на запрос начальника РЭО ГИБДД отдела МВД России «Балахнинский» (л.д№), судом установлено, что собственником предмета залога на момент разрешения спора является ответчик ФИО1, однако автомобиль и один комплект ключей от него находится в фактическом владении соответчика ФИО2, которая не возражает передать его залогодержателю – истцу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п.5 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1"О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Соответчик ФИО2 привлечена к участию в деле судом, поскольку предмет залога, собственником которого является ответчик ФИО1, - автомобиль, на момент разрешения спора находится в ее фактическом владении, соответчик ФИО2 никогда не возражала передать спорный автомобиль залогодержателю, в связи с чем уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 18 767, 66 руб. подлежит взысканию в полном объеме с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «РН Банк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «РН Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 956 765 рублей 80 копеек, государственную пошлину в сумме 18767 рублей 66 копеек.

Обратить взыскание в интересах АО «РН Банк» на заложенное транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> (VIN) №, 2020 года выпуска, собственником которого является ФИО1, находящийся в фактическом владении ФИО2 (паспорт №), установить способ реализации заложенного имущества – публичные торги.

Решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Д.Н. Лебедев