УИД: 11RS0001-01-2023-005943-96

Дело № 2-906/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Судья Эжвинского районного суда г. Сыктывкара Республики Коми Синьчугов Е.М. при секретаре судебного заседания Есеве К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре по адресу ... гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскании на заложенное имущество, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.**, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 327344,59 руб., расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – жилую комнату, расположенную по адресу ..., взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 18473,45 руб.

Определением Сыктывкарского городского суда от **.**.** гражданское дело передано на рассмотрение в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми.

В обоснование указано, что **.**.** между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключён кредитный договор №... на приобретение квартиры по по адресу ....

Заёмщик надлежащим образом условия кредитного договора не выполняет, в связи с чем в его адрес направлено требование о досрочном погашении долга, которое исполнено не было.

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени его рассмотрения в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В судебное заседание не явились.

ПАО Сбербанк в исковом заявлении указывает на возможность рассмотрения дела в его отсутствие, отражено согласие на вынесение заочного решения.

Суд в соответствии со ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Установлено, что по кредитному договору от **.**.** №... ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 кредит в сумме 440000 руб. для целевого использования - приобретения квартиры, находящейся по адресу: <...>/1, на срок 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты по ставке 10 % годовых.

Пункт 10 договора определяет, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог – указанного выше жилого помещения.

Залоговая стоимость объекта согласована сторонами как 90 % от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке.

Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Право собственности на жилое помещение оформлено ФИО1 **.**.**. Ипотека в силу закона зарегистрирована **.**.** в установленном законом порядке под номером государственной регистрации 11:05:0201016:2834 – 11/053/2019-3.

Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в размере 7% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующий за датой погашения просроченной задолженности по договору.

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита, допускал просрочки.

В результате задолженность согласно расчёту истца за период с **.**.** по **.**.** задолженность по просроченному основному долгу составила 299794,83 руб., по просроченным процентам – 19508,53 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 8041,23 руб.

Ответчиком данный расчёт не опровергнут.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании положений кредитного договора и норм Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в связи с наличием длительной просроченной задолженности истец **.**.** направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и расторжении договора. Размер задолженности на **.**.** составлял 308731,74 руб. Данная сумма должна была быть погашена до **.**.**.

Требования направлено ответчику **.**.**.

Доказательств их исполнения материалы дела не содержат.

С учетом изложенного с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 299794,83 руб. и просроченные проценты в размере 19508,53 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 8041,23 руб.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учётом того, что истец выставил требование о полном досрочном погашении задолженности и оно не было исполнено по состоянию на день обращения в суд более 3 месяцев, а сумма неисполненного обязательства составляет более, чем 5 % от стоимости предмета ипотеки, истец имеет право на обращение взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору и наличия у них задолженности подтверждается материалами дела и не опровергнут участниками судебного разбирательства, суд считает требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно отчету об оценке от **.**.** №..., составленному ООО «Коми Республиканский Центр Недвижимости», рыночная стоимость жилого помещения по по адресу ..., на момент проведения оценки составила 551800 руб.

Отчёт ответчиком какими-либо доказательствами не оспорен.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры согласно положениям ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна составить 80 % рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, в сумме 551800 руб. х 80 % = 441440 руб.

Между тем, истец указывает о необходимости определения начальной продажной цены в размере 90 % - 496620 руб. Данное требование по существу направлено в пользу ответчика, поскольку позволит реализовать имущество по большей стоимости.

В связи с чем суд приходит к выводу об определении начальной продажной цены в размере 496620 руб.

О необходимости мер по обеспечению сохранности имущества до его реализации стороны суду не заявляли.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении кредитного договора.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов истец направил уведомление о расторжении кредитного договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6473,45 руб. – по требованиям о взыскании задолженности, 6000 руб. – по требованиям об обращении взыскания, 6000 руб. – по требованиям о расторжении кредитного договора.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от **.**.**, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (**.**.** г.р., уроженца по адресу ..., Республики Коми, ... задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере основного долга – 299794,83 руб., просроченные проценты – 19508,53 руб., неустойку за неисполнение условий договора – 8041,23 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18473,45 руб., а всего взыскать 345818,04 руб.

Обратить взыскание на жилую комнату, расположенную по адресу ..., кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 496620 руб.

Установить, что из средств, вырученных от реализации заложенного имущества, уплате в пользу ПАО Сбербанк подлежит сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору №... от **.**.** в размере 327344,59 руб.

Ответчик вправе подать в Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.М. Синьчугов

Копия верна: судья

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено **.**.**.