Решение по делу № 2-2452/2022 от 16.05.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-461/23

18RS0023-01-2022-002154-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2023 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Голубева В.Ю.,

при секретаре Кузнецовой Н.В.

рассмотрев открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО2 ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец ООО «ЦДУ Инвест» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 20000 руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» в соответствии со ст. 382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-08/12/2021 на основании которого прав требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО «ЦДУ Инвест». Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, срок возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов. В соответствии с Общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом на период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик праве получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного общими условиями договор займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Завершая процедуру Регистрации в Обществе, Потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при Регистрации в Обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при Регистрации в Обществе, являются действительными. Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте Общества. В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе Потенциальный клиент, в том числе," подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов. АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации: СМС-код- предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от «06» апреля 2011 года. СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества СМС-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер. Договор займа на указанных в индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).

Согласно Общим условиям договора, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 110 календарных дней. Период за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа, согласно индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

Согласно п.18 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.

В соответствии с ФЗ № 554-ФЗ начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных пер ответственности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа. Максимальная сумма начислений по займу составляет 75000 руб.: 30000 * 1,5 + 30000 +75000 руб. По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики был выдан судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен.

Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» сумма задолженности по договору займа № отДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (110 календарных дней) – 75 000 руб., а также судебные расходы по оплату государственной пошлины за подачу иска в размере 2450 руб.

На указанные исковые требования от ответчика в суд поступили возражения в которых указано, что ответчик с исковыми требованиями ООО «ЦДУ-Инвест» не согласен по следующим основаниям. Договор займа был заключен между ООО «Макро» и ФИО1, о договоре уступки прав требования (цессия) между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» ответчик не знал, никаких писем не получал. Согласно п.3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о перехода прав у другому кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу. Сумма займа составляла 20000 руб., а в иске она составляет 30000 руб., согласно ФЗ № 554-ФЗ начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности не может превышать 1,5 размера суммы предоставленного займа. Расчета задолженности у ответчика нет, как и каким образом рассчитана данная сумма 75000 руб. ему неизвестно. Сумма государственной пошлины посчитана неправильно, исходя из неправильной суммы долга. Первоначально ответчик надлежаще исполнял свои обязательств по кредитному договору, но в последствии его материально положение изменилось в худшую сторону в связи с жесткими мерами по борьбе с короновирусной инфекцией. В силу ст. 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договор влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считает ничтожным. Ответчик в личный кабинет ООО МКК «Макро» войти может, но у него нет никакой информации по договору займа, так как долг перешел к ООО «ЦДУ Инвест». Условия договора займа он не видел и не ознакомлен с ним. В соответствии с п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не было согласовано сторонами при его заключении. По указанным основаниям ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований ООО «ЦДУ Инвест» (л.д.69).

В последующих возражениях ответчика на исковые требования указано, что ДД.ММ.ГГГГ до истечения срока возврата займа, а именно ДД.ММ.ГГГГ кредитор заключил договор уступки прав требования (цессии) с ООО МКК «Макро». О заключении указанного договора кредитора ответчику не сообщил, новый кредитор его также не извещал о переходе права требования и необходимости исполнения обязательств в пользу нового кредитора. С момента уступки права требования его личный кабинет в ООО МКК «Макро» был заблокирован. С суммой исковых требований не согласен, так как она завышена и рассчитана неправильно. (л.д.133).

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица было привлечено ООО МКК «Макро».

В судебное заседание представители истца АО «ЦДУ Инвест», третьего лица ООО МКК «Макро» не явились, извещены надлежащим образом. От представителя истца АО «ЦДУ Инвест» в суд направлено заявление о рассмотрении дела без их участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, доказательств уважительности причины неявки не представил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на дату заключения кредитного договора) - настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 указанного Закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу части 1 статьи 7 указанного Закона, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 14 ст. 7 указанного Закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию

В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) - простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

С учетом изложенного, действующим законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, была совершена регистрация путем предоставления данных на сайте ООО МКК «Макро» https://www.moneza.ru/. При регистрации указаны следующие данные: ФИО1, тел. №, адрес электронной почты – leonid-tetrin@mail.eru, место рождения – д. Оленье-<адрес> Удмуртской Республики, дата рождения – ДД.ММ.ГГГГ, серия и номер паспорта – 9407845398, дата выдачи паспорта – ДД.ММ.ГГГГ, орган, выдавший паспорт – МО УФМС России Удмуртской Республики в <адрес>, адрес регистрации: Удмуртская Республика, <адрес>, что следует из заявления на предоставление займа. Дата начала отношений с клиентом/регистрации: ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57-58).

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1. были подписаны индивидуальные условия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК «Макро» путем ввода кода для подписания. Документ подписан простой электронной подписью в соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона № 63-ФЗ посредством использования уникального кода из сообщения, переданного по сетям подвижной радиотелефонной связи.

Из индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО МКК «Макро» и ФИО1, следует, что сумма займа составляет – 20000 руб. (п.1); срок возврат займа - 35 календарных дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считает первым днем просрочки. Срок действия договора по исполнения сторонами своих обязательств по договору (п.2); процентная ставка – 365 % годовых. Переменная процентная ставка не применяется (п.4); общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и составляет 27000 руб., из которых суммы процентов - 7000 руб., сумма основного долга – 20000 руб. Данное условие является графиком платежей по договору (п.6); количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком изменяются в случае уменьшения суммы микрозайма при частичном досрочном возврате микрозайма. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы микрозайма со дня, следующего за днем частичного погашения, и до полного погашения займа (п.7); обязательство заемщика по погашению задолженности может быть исполнено одним из следующих способов: 1). путем перевода денежных средств на банковский счет Общества по реквизитам, указанным на сайте Общества в разделе «Как вернуть заем?»; 2). путем перевода денежных средств на банковский счет Общества с использованием платежной карты, выпущенной в рамках одной из следующих систем «Visa», «MasterCard» и «МИР» на сайте Общества по адресу: www.moneza.ru; 3). путем перевода денежных средств на банковский счет Общества с помощью платежных терминалов «QIWI»; 4). путем перевода электронных денежных средств на номер QIWI Кошелька; 5). путем перевода денежных средств без открытия банковского счета (наличными) в любом пункте оплаты партнеров платежной системы CONTACT; 6). путем перевода денежных средств на банковский счет Общества с использованием платежной карты на сайте сервиса «Золотая колона» или перевода денежных средств без открытия банковского счета (наличными) в любом пункте оплаты партнеров сервиса «Золотая корона»: сеть Связной, Мегафон, Билайн, магазины КАРИ, в филиалах банков и в отделениях почты РФ.; 7). путем перевода денежных средств на банковский счет Общества с помощью платежных терминалов «Элекснет» и банкомата ПАО «МКБ». (п.8); в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. (п.12); кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему Договору. Заемщик выражает согласие V / несогласие на уступку Кредитором права на взыскание задолженности по Договору только: 1). юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; 2). юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; 3). специализированному финансовому обществу; 4). физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по настоящему договору, если запрет на осуществление уступки не предусмотрено федеральным законом или настоящим договором. При уступке прав (требований) по договору, кредитом вправе передавать персональные данные заемщика (п.13). (л.д.26-28).

Вышеуказанный договор займа с заемщиком заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.28).

Согласно Общим условиям договора потребительского микрозайма ООО МКК «Макро» предоставляет клиентам не целевые потребительские микрозаймы на сумму о 2000 руб. до 30000 руб., (п.3.1); срок предоставления микрозайма от 5 до 35 календарных дней (п.3.2); договор потребительского микрозайма считается заключенным с момента предоставления потенциальному клиенту/клиенту денежных средств (п.3.6); процентная ставка по предоставляемым клиентам микрозаймам устанавливается общество и определяется в размере от 0% до 365 % годовых. (п.3.9). возврат суммы мирозайма и начисленных процентов производится в соответствии с графиком платежей (п.5.1); в случае нарушения срока возврата микрозайма клиент обязуется уплатить Обществу пеню, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата микрозайма в следующем размере: 1). 20 % годовых в случае, если по условиям договора потребительского микрозайма на сумму микрозайма проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются; 2). 0,1 % от суммы непогашенного основного долга за каждый день нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период начисления обязательств не начисляются. За первый день нарушения срока возврата микрозайма пения зачислению не подлежит. (п. 8.2). Главой 6 Общих условий договора потребительского микрозайма предусмотрено увеличение срока возврата микрозайма по желанию клиента, если запрет на пролонгацию договора потребительского микрозайма прямо не предусмотрен соответствующими индивидуальными условиями. (п.6.1.); период увеличения срока микрозайма не может быть более 30 дней, если иное прямо не предусмотрено индивидуальными условиями договора (п.6.3.); размер платежа для увеличения срока возврата займа составляет по договорам заключенным после ДД.ММ.ГГГГ: 20 % от суммы основного долга при увеличении срока на 20 календарных дней; 30 % от суммы основного долга при увеличении срока и на 30 календарных дней (п.6.4). (л.д.30-34).

По указанному договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 была увеличена сумма займа, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и ФИО1 были подписано дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к договору № от ДД.ММ.ГГГГ из которых следует, что сумма займа составляет 30000 руб. (п.1); срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считает первым днем просрочки. Срок действия договора по исполнения сторонами своих обязательств по договору (п.2); процентная ставка – 365 % годовых. Переменная процентная ставка не применяется (п.4); общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и составляет 40500 руб., из которых суммы процентов - 10500 руб., сумма основного долга – 30000 руб. Данное условие является графиком платежей по договору. (п.6); Размер платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком изменяются в случае уменьшения суммы микрозайма при частичности досрочном возврате микрозайма. Количество и периодичность (сроки) платежей остаются неизменными. Проценты начисляются на оставшуюся непогашенной частью суммы микрозайма со дня, следующего за днем частичного погашения, и до полного погашения займа. Порядок частичного досрочного погашения определен в Общих условиях, а также в личном кабинете (п.7); обязательство заемщика по погашению задолженности может быть исполнено одним из следующих способов: 1). путем перевода денежных средств на банковский счет Общества по реквизитам, указанным на сайте общества в разделе «Как вернуть заем?»; 2). путем перевода денежных средств на банковский счет Общества с использованием платежной карты, выпущенной в рамках одной из следующих систем «Visa», «MasterCard» и «МИР» на сайте Общества по адресу: www.moneza.ru; 3). путем перевода денежных средств на банковский счет Общества с помощью платежных терминалов «QIWI»; 4). путем перевода электронных денежных средств на номер QIWI Кошелька; 5). путем перевода денежных средств без открытия банковского счета (наличными) в любом пункте оплаты партнеров платежной системы CONTACT; 6). путем перевода денежных средств на банковский счет Общества с использованием платежной карты на сайте сервиса «Золотая колона» или перевода денежных средств без открытия банковского счета (наличными) в любом пункте оплаты партнеров сервиса «Золотая корона»: сеть Связной, Мегафон, Билайн, магазины КАРИ, в филиалах банков и в отделениях почты РФ.; 7). путем перевода денежных средств на банковский счет общества с помощью платежных терминалов «Элекснет» и банкомата ПАО «МКБ». (п.8); в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга по момента возврата долге. За первый день нарушения срока пени начислению не подлежит. (п.12); кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему Договору. Заемщик выражает согласие V / несогласие на уступку Кредитором права на взыскание задолженности по Договору только: 1).юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; 2).юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; 3). специализированному финансовому обществу; 4). физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по настоящему договору, если запрет на осуществление уступки не предусмотрено федеральным законом или настоящим договором. При уступке прав (требований) по договору, кредитом вправе передавать персональные данные заемщика (п.13). (л.д. 22-24). Соглашение подписано в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, при заключении договора все существенные условия договора займа, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор потребительского займа соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.

Обязательства по договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику ФИО1 путем перевода денежных средств в размере 20000 на карту SBERBANK OF RUSSIA, выданную на имя держателя карты Leonid Teterin, номер карты (первые шесть цифр) 522860, номер карты – 9263 (последние четыре цифры), тип операции -перечисление денежных средств на карту, расчетный банк – КИВИ банк (АО), дата и время поступления транзакции в систему ДД.ММ.ГГГГ в 13:33, что подтверждается справкой о наличии транзакции № d1e20f53dc83422c87531e5e3c823ede. (л.д.36).

Также заемщику ФИО1 были выданы денежные средства путем перевода денежных средств в размере 10000 на карту SBERBANK OF RUSSIA, выданную на имя держателя карты Leonid Teterin, номер карты (первые шесть цифр) 522860, номер карты – 9263 (последние четыре цифры), тип операции -перечисление денежных средств на карту, расчетный банк – КИВИ банк (АО), дата и время поступления транзакции в систему ДД.ММ.ГГГГ в 14:58, что подтверждается справкой о наличии транзакции №d5d4885e6fa427b9d01effd3225d786. (л.д.36, оборот).

Таким образом, установлено, что ответчику был предоставлен заем на указанных выше условиях в размере 30000 руб.

Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Следовательно, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование займом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон и не подлежат снижению.

Из п.2 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму. Следующий день считается первым днем просрочки. (л.д.22).

Однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в погашение задолженности платежи, предусмотренные графиком погашения, не произвел.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, ответчик ФИО1 необоснованно в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Представленным истцом договором уступки прав требования (цессии) № МЦИ-08/12/2021 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-21) и перечнем уступаемых прав требования № являющимся Приложением № к договору уступки прав требования (цессии) № МЦИ-08/12/2021 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21, оборот) подтверждается, что ООО МКК «Макро» уступает, а АО «ЦДУ Инвест» принимает прав требования к заемщикам по договорам микрозайма указанным в перечне уступаемых прав требования, в том числе, прав требования к ФИО1, основанное на его денежном обязательстве оплатить ООО МКК «Макро» сумму долга на основании договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2 ст. 388 ГК РФ).

Согласно ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции ДД.ММ.ГГГГ, действовавшей на дату заключения договора уступки прав требования) - кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Исходя из изложенного, передача права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможна, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 ГК РФ).

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему Договору. Заемщик выразил согласие на уступку Кредитором права на взыскание задолженности по Договору только: юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; специализированному финансовому обществу; физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по настоящему договору, если запрет на осуществление уступки не предусмотрено федеральным законом или настоящим договором. При уступке прав (требований) по договору, кредитор вправе передавать персональные данные заемщика. (л.д.27, оборот)

По смыслу указанного пункта индивидуальных условий банк вправе уступить свои права кредитора любому третьему лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Свидетельством №-КЛ от ДД.ММ.ГГГГ выданным Управлением Федеральной службы судебных приставом по Москве, подтверждается, что АО «ЦДУ Инвест» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (л.д.61).

Таким образом, с момента подписания договора уступки прав требования (цессии) № МЦИ-08/12/2021 от ДД.ММ.ГГГГ АО «ЦДУ Инвест» становится кредитором должника.

О состоявшейся уступке прав требования, ответчику было направлено уведомление исх. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом послужило основанием для обращения АО «ЦДУ» к мировому судье судебного участка № <адрес> Республики с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики по заявлению ООО «ЦДУ Инвест» выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» сумму долга по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МКК «Макро» и должником, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75000 руб., из них: задолженность по основному долгу в размере 30000 руб., задолженность по процентам 45000 руб., а также возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 1225 руб. (л.д.128).

Определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики мировым судьей судебного участка № <адрес> Республики от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями (л.д. 131).

Истец указал в иске, что в нарушение установленного договора срока оплаты, полученные ответчиком денежные средства по договору до настоящего времени не возращены.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено.

Как указано в исковом заявлении сумма задолженности ответчика ФИО1 за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 75000 рублей. Из расчета задолженности истца следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составила 75000 руб., из них: 30000 руб. сумма основного долга; 43209,47 руб. сумма процентов, 1709,53 руб. – неустойка. (л.д.65 – 66, оборот).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Частью 1 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

С учетом изложенного, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого кредитными потребительскими кооперативами гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, начисление заимодателем процентов за пользование в предусмотренном договором размере после истечения срока возврата займа допустимо, то при этом, сумма процентов не должна превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Указанные ограничения приведены кредитором в преамбуле к индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-24, л.д.26-28).

В соответствии с п.2,4 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка – 365 % годовых. Переменная процентная ставка не применяется. Срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, в также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии п.4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Срок действия договора до исполнения сторонами своих обязательств по договору. (л.д. 22).

Таким образом, заемщиком приняты на себя обязательства по возврату суммы займа до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование займом в указанном размере.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок от 31 до 60 дней включительно, на сумму до 30 000 рублей включительно, установлены Банком России в размере 327,010 % при их предельном значении 365 %.

Полная стоимость займа по настоящему договору составляет 365 % годовых и не превышает вышеуказанное предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Из расчета задолженности, приведенной в исковом заявлении, следует, что при расчете процентов за пользование заемными средствами, начисленных за период после просрочки исполнения обязательства с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец руководствовался условиями договора займа и ставкой установленной договором.

Производя указанный расчет, истец за период пользования заемщиком займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принимает значение процентов 365 % годовых, что актуально для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком пользования от 31 до 60 дней включительно. Для микрозаймов сроком пользования более продолжительное время, что имеет место в настоящем деле, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено иное и поэтому при расчете процентов за пользование заемными средствами после окончания срока договора микрозайма нельзя исходить только из размера процентов, установленных договором на период срока действия договора, не учитывая период фактического пользования займом.

Не возвратив в установленный договором срок сумму займа, ФИО1 продолжил пользование суммой предоставленного займа, срок пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составил 110 дней с даты возникновения просрочки исполнения обязательств. Общий срок пользования микрозаймом составил - 145 дней.

Таким образом, учитывая срок пользования займом ФИО1 категория указанного микрозайма потребительского кредита (займа) должна быть отнесена к категории потребительского кредита (займа) предоставляемого на срок от 60 дней до 180 дней включительно.

В связи с указанным, за период пользования суммой займа, равный 35 дням, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов производится в размере, согласованном в договоре, то есть 10500 рублей, исходя из 365 % годовых.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ период пользования заемными средствами превысил 60 дней и составил 110 дней, а общий срок пользования микрозаймом составил – 145 дней, поэтому начисление процентов должно быть продолжено по ставке, предельное значение которой в полной стоимости займа установлено законом для потребительского займа, предоставляемого на срок от 60 дней до 180 дней включительно.

Для потребительского займа на сумму менее 30000 руб., предоставляемого на срок от 60 дней до 180 дней включительно, предельное значение полной стоимости займа составляет также 365%.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (110 дней) составит 33000 руб. (30000 * 365/365 *110).

Общий размер процентов составит 33000 руб. + 10500 руб. = 73500 руб.

Истец предъявляет требования о взыскании с ответчика процентов за общий период с пользования суммой займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 43209,47 руб.

Расчет, представленный истцом проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий кредитного предложения, так и положений действующего гражданского законодательства, и принимается судом за основу. В своих возражениях на исковые требования ответчик указывает на несогласие с расчетом, иной расчет ответчиком не представлен.

Поскольку срок возврата суммы займа и уплаты процентов наступил, обязательства ответчиком не исполнены, доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности суду не представлено, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию сумма долга по договору займа в размере 30 000 рублей и проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 43209,47 рублей.

Истцом предъявлены требования о взыскании неустойки за задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1709,53 руб.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения срок возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Из расчета истца следует, что неустойка за задолженность в размере 1709,53 руб. рассчитана за период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 69, 70. 71, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из анализа обстоятельств дела, суммы задолженности, периода просрочки, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в силу требований п. 1 ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон в процессе, суд полагает, что начисленная истцом неустойка является соразмерной последствиям нарушения обязательства и снижению не подлежит.

Таким образом, общая сумма процентов за пользование микрозаймом, неустойки не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского микрозайма.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования истца о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2450 руб. подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1225 рублей (л.д.62) и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1225 руб. (л.д.62, оборот).

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования АО «ЦДУ Инвест» к ФИО2 ФИО5 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ФИО6 (паспорт гражданина №)) в пользу АО «ЦДУ Инвест №) задолженность по задолженность по договору потребительского микрозайма № от 29.11.2021 по состоянию на 24.04.2022 в размере 75000 рублей, в том числе:

- 30000 руб. - основной долг;

- 43209,47 руб. – проценты за пользование займом за период с 29.11.2021 по 24.04.2022;

- 1709,53 руб. – неустойка за период с 04.01.2022 по 24.04.2022.

Взыскать с ФИО2 ФИО7 в пользу АО «ЦДУ Инвест» расходы по оплате госпошлины в размере 2450 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2023 года.

Судья В.Ю.Голубев