РЕШЕНИЕ заочное

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-4360/2022

УИД 19RS0001-02-2022-005992-71

10.10.2022. Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Крамаренко С.В.

при секретаре Сандыковой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Абаканское отделение № 8602 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между Банком и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставлением по ней кредитов и обслуживанием счета. Во исполнение данного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 09.07.2019, также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом по договору составила 23,9% годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились ответчиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за ним образовалась задолженность. Банк просит взыскать с ответчика задолженность по счету международной банковской карты №, образовавшуюся по состоянию на 28.06.2022, в размере 176 651,53 руб., в том числе: 154 951,15 руб. – просроченный основной долг, 21 700,38 руб. – просроченные проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 733,03 руб. При этом в связи с принятием Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 Банком принято решение не включать в общую сумму задолженности сумму начисленной неустойки.

Стороны в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Ответчик ФИО1 о причинах неявки не сообщила.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

В письменных возражениях на иск ответчик ФИО1 указала, что договор с Банком не заключала, никакие документы не подписывала, кредит не брала, Банку ничего не должна. Истцом не представлено суду никаких подлинников приложенных к иску копий документов. Просила применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать. А в случае удовлетворения исковых требований, применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить проценты, пени, неустойку, во взыскании судебных расходов отказать, а в случае их взыскания – снизить до разумных пределов.

Огласив иск, возражения ответчика на него, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

ПАО Сбербанк является кредитной организацией и действует на основании Устава и генеральной лицензии № 1481, выданной Центральным Банком РФ 11.08.2015.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 09.07.2019 ФИО1 обратилась в Банк с собственноручно подписанным заявлением на получение кредитной карты, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредита 78 000 руб.

В тот же день (09.07.2019) стороны подписали индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, которые в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с Индивидуальными условиями для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 78 000 руб. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями (пункт 1.1). Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (пункт 2.1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 0% годовых (пункт 4). Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете; расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями (пункт 6). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (пункт 8). За несвоевременное погашение суммы обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (пункт 12).

Таким образом, 09.07.2019 между сторонами заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, которому присвоен №, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

При этом доводы ответчика о том, что она никаких документов не подписывала, договор с Банком не заключала, кредит не получала, суд во внимание не принимает, поскольку расценивает их, как способ избежать исполнения обязательств по вышеуказанному договору. По ходатайству ответчика судом были запрошены подлинники документов, копии которых приложены к исковому заявлению. Подлинники документов сверены с их копиями, оснований сомневаться в их достоверности нет, также как нет оснований сомневаться в том, что подпись в заявлении и в Индивидуальных условиях поставлена именно ФИО1, заявленное ею ходатайство о назначении судебной экспертизы оставлено судом без удовлетворения, поскольку в технической экспертизе нет необходимости ввиду предоставления истцом подлинников документов, а для предоставления образцов подписи с целью назначения судебной почерковедческой экспертизы ответчик в суд не явилась.

Банк исполнил свои обязательства по договору, открыв ФИО1 счет №, выдав кредитную карту и предоставив кредитный лимит, что подтверждается приложениями к расчету задолженности.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Как следует из приложений к расчету задолженности, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, при этом договор был пролонгирован, кредитный лимит был увеличен до 155 000 руб., что предусмотрено Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом – неоднократно допускала просрочку по оплате обязательного платежа, чем нарушала условия договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ввиду того, что у ответчика образовалась задолженность по кредитной карте, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа.

16.05.2022 мировым судьей судебного участка № 6 г. Абакана выдан судебный приказ № 2-6-1112/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по счету банковской карты № по состоянию на 21.04.2022 в размере 179 362,41 руб. Определением мирового судьи от 09.06.2022 указанный судебный приказ отменен по заявлению должника.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по вышеуказанному договору на выпуск и обслуживание кредитной карты по состоянию на 28.06.2022 составляет 176 651,53 руб., в том числе: 154 951,15 руб. – просроченный основной долг, 21 700,38 руб. – просроченные проценты.

Проверив расчет истца, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка указанную задолженность в полном объеме.

При этом суд не находит оснований для снижения указанной задолженности по ходатайству ответчика, поскольку к договорным процентам за пользование кредитом положении ст. 333 ГК РФ не применимы, а в связи с принятием Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 Банк не включил в общую сумму задолженности сумму неустойки.

Также суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на основании следующего.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Разъясняя применение норм статьи 204 ГК РФ, Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 № 43 указал, что срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (пункт 17). Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается, в частности с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18).

Как установлено судом, кредитный договор между сторонами заключен 09.07.2019, с настоящим иском в суд Банк обратился 11.07.2022, при этом на период с 16.05.2022 по 09.06.2022 срок исковой давности прервался.

При изложенных обстоятельствах, даже с учетом невнесения заемщиком первого ежемесячного обязательного платежа, говорить о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям не представляется возможным.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями № 739716 от 28.04.2022, № 512181 от 06.07.2022, в размере 4 733,03 руб., который уменьшению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Абаканское отделение № 8602 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 28.06.2022 в размере 176 651 руб. 53 коп., судебные расходы 4 733 руб. 03 коп., всего взыскать 181 384 руб. 56 коп. (сто восемьдесят одну тысячу триста восемьдесят четыре рубля 56 коп.).

Ответчик вправе подать в Абаканский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в месячный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения через Абаканский городской суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 17.10.2022.

Председательствующий С.В. Крамаренко