Решение по делу № 2-537/2022 от 10.08.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

25RS0006-01-2022-001087-65

№ 2-537/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Арсеньев

10 августа 2022 года

Арсеньевский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Жлобицкой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Озмителенко Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 253520 руб. на срок 60 мес. под 18,9 % годовых, цель кредитования – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). В нарушение условий договора, ответчик свои обязательства по возврату кредита не выполняет, с июля 2014 года гашение кредита не производит, в результате чего задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 242581,49 рублей, из которых 229026,12 руб. – просроченная ссудная задолженность; 92047,79 руб. – просроченные проценты; 2950 руб.- комиссии; 596 руб.– комиссии за смс-информирование; 584 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 137,67 руб. – неустойка на просроченную ссуду; неустойка на просроченные проценты – 82,87 рублей. Согласно общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней. Предметом залога по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: , кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ответчику, стоимостью 819000 руб. С учётом изложенного, истец просит расторгнуть договор и взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 242581,49 рублей, а также государственную пошлину 11630 рублей, а также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойку. Обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере, 819000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, в судебное заседание не явилась, в почтовое отделение за получением судебной повестки не обращалась, конверт с судебной повесткой вернулся в адрес суда с отметкой почтового отделения «истек срок хранения». Данные обстоятельства суд расценивает как волеизъявление стороны, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела. При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Суд, изучив материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 253520 руб. сроком на 60 мес., под 18,9% годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик, как заемщик обязана производить уплату процентов и погашение основного долга по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 5 основных условий кредитования заемщик обязан уплачивать кредитору проценты за кредит из расчетной ставки, установленной договором.

В случае если заемщик не исполняет или не надлежаще исполняет свои обязательства по уплате основного долга и\или погашению процентов, то кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить начисленные ко дню возврата проценты за пользование кредитом.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору сторонами был заключен договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является недвижимое имущество: квартира общей площадью 16,6 кв.м., этаж 9, расположенная по , кадастровый №, принадлежащая ФИО1 на праве собственности.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату кредита, образовалась задолженность, которая составляет 242581,49 руб., из них: просроченная ссуда – 229026,12 руб., просроченные проценты – 9204,79 руб., проценты по просроченной ссуде – 584,04 руб., неустойка по ссудному договору - 6537,6 руб., неустойка на остаток долга – 137,67 руб., комиссия за смс-информирование - 596 руб.; иные комиссии – 2950 руб.; неустойка на просроченные проценты- 82,87 руб.

Из материалов дела следует, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства, принятые согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ноября 2021г., в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность.

Представителем истца ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов. До настоящего времени требования ответчиком не исполнены.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет взятые обязательства по погашению основного долга и по оплате процентов за пользование кредитом, поэтому требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно условиям кредитного договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки по кредиту также является обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено.

Согласно положениям ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что на основании договора залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением обязательств по указанному выше кредитному договору является недвижимое имущество: квартира общая площадь 16,6 кв.м., этаж 9, расположенная по , кадастровый №, принадлежащая ФИО1 на праве собственности. Как следует из договора залога (ипотеки) по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключении настоящего договора составляет 819000 рублей.

В силу п. 8.1 договора залога (ипотеки) залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочной исполнении обязательств по кредитному договору.

Исходя из положений п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодержателя с залогодателем.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального Закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 54 указанного Федерального закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона согласно которой обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В судебном заседании установлено, что ответчиком допущено более трех просрочек внесения платежей в течение одного календарного года, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в этой части.

Согласно п. п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита не выполняла в полном объеме, т.е. ответчиком нарушены существенные условия договора, выразившиеся в неуплате суммы по кредиту.

Таким образом, исковые требовании о досрочном расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Поскольку кредитный договор между сторонами будет расторгнут в момент вступления в законную силу настоящего решения, то у истца имеется право взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом и неустойку до вступления в законную силу решения суда, в связи с чем исковые требования о взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу также являются законными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд с данным иском, истцом оплачена государственная пошлина в размере 11630 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11630 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 242581 (двести сорок две тысячи пятьсот восемьдесят один) рубль 49 копеек, судебные издержки в виде государственной пошлины в размере 11630 (одиннадцать тысяч шестьсот тридцать) рублей; всего 254211 (двести пятьдесят четыре тысячи двести одиннадцать) рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 16,6 кв.м., этаж 9, расположенную по , кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 819000 (восемьсот девятнадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Арсеньевский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Н.В. Жлобицкая

Мотивированное решение изготовлено 15.08.2022