77RS0016-02-2022-031393-96

Дело № 2-1450/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 марта 2023 года адрес

Мещанский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело №2-1450/2023 по иску ФИО1 к адрес о признании кредитных договоров недействительными, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском к адрес, в соответствии с которым просит суд признать кредитные договоры от 19.12.2021 № PILCAFMQEI2112181704, от 13.08.2021 № PILVAFMQEI2108131351 заключенные между ФИО1 и адрес недействительными (ничтожными) и применить последствия недействительности сделки; обязать адрес внести изменения в кредитную историю путем направления в Бюро кредитных историй информации об исключении сведений в отношении обязательств ФИО1 по кредитным договорам от 19.12.2021 № PILCAFMQEI2112181704. от 13.08.2021 № PILVAFMQEI2108131351 на всю сумму задолженности по данным кредитным договорам; взыскать с адрес расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований истец ссылается на то, что на его имя неустановленными лицами с ответчиком дистанционным способом заключены кредитные договоры от 19.12.2021 № PILCAFMQEI2112181704, от 13.08.2021 № PILVAFMQEI2108131351, оформлены и получены кредитные карты к счетам № 40817810806580333886 и № 40817810605841807676, о чем истец незамедлительно написал заявление о преступлении и обратился в Отдел Министерства внутренних дел России по району Аэропорт адрес. По заявлению истца было возбуждено уголовное дело. Сам истец, никаких заявлений о возможности использования аналога собственноручной подписи в виде цифровых смс-сообщений с мобильного телефона заемщика как при заключении истцом кредитных договоров с ответчиком, так и при получении кредитных карт истец ответчику не подавал, соглашения о дистанционном банковском обслуживании с ответчиком истец не заключал. Никакого уведомления о заключении спорных кредитных договоров от ответчика истец также не получал. Истец считает, что в нарушение требований действующего законодательства Российской Федерации перед оформлением спорных кредитов ответчик не провел надлежащей аутентификации клиента, не установил тождество истца как стороны спорных кредитных договоров и лиц, получивших простую электронную подпись и выразивших согласие на заключение спорных кредитных договоров в электронной форме, соответственно, спорные кредитные договоры, заключены с нарушением требований об их письменной форме в связи с чем являются недействительными (ничтожными). В связи с чем истец заявляет вышеуказанные требования.

Истец в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал, просил суд иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности в судебное заседание явился, по существу заявленных требований пояснил, что Банком по исковому заявлению истца была проведена проверка, по факту которой было составлено заключено. Проведенной банком проверкой установлено, что в действительности оспариваемые истцом кредитные договоры были заключены фио, данные обстоятельства также подтверждаются и представленным представителем истца протоколом допроса свидетеля от 17.02.2023.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела, и представленные доказательства находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пунктам 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавец в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с моментом передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с требованием п. 14 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п 4 ст. 6 Закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В соответствии со ст. 9 Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу положений ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, ФИО1 является клиентом адрес с 06.01.2012, в связи с оформлением кредитного договора № M0IL5610S12010605744 и заключением с адрес договора о комплексном банковском обслуживании. В настоящее время кредитный договор № M0IL5610S12010605744 закрыт. В качестве контактного номера телефона истцом при заключении вышеуказанного кредитного договора был указан номер 79189119193.

13.08.2021 в ККО «Сочи-Ривьера» адрес, от имени истца заключен договор потребительского кредита № PILVAFMQEI2108131351, предусматривающий выдачу кредитной карты с лимитом 100.000,сумма путем подписания электронных документов простой электронной подписью.

Для подтверждения данной операции 13.08.2021 в 14.00 (мск.) на телефонный номер телефон, указанный в системах Банка как номер принадлежащий истцу, направлено СМС-сообщение следующего содержания: фио, вы согласились подписать документы. Введите в поле код подтверждения: ****» (статус сообщения «доставлено»).

После успешного ввода, направленного Банком кода, клиенту предоставлены денежные средства в размере 100.000,сумма на счет №40817810806580333886.

Клиенту выдана кредитная карта №4790********5083, привязанная к кредитному счету №40817810806580333886. Расписка в получении карты подписана простой электронной подписью.

За счет предоставленного лимита в период с 14.08.2021 по 02.06.2022, по счету №40817810806580333886 осуществлялись различные расходные операции, а именно оплаты покупок в магазинах, посредством карты №4790********5083 снятия денежных средств в банкоматах адрес, расположенных в адрес. Также, в указанный период времени осуществлялось погашение задолженности по кредиту за счет средств, поступивших через систему «CARD2CARD» с карты стороннего банка.

Также, 13.08.2021, на имя истца открыт текущий счет №40817810407290087656 и выдана дебетовая карта №4584********7327, заявление на открытие текущего счета, подписано также простой электронной подписью. Клиентом подключена услуга «Альфа-Мобайл» к номеру 79189119193, с устройства «Xiaomi M2007J20CG».

18.12.2021 в приложении «Альфа-Мобайл» с устройства «Xiaomi M2007J20CG» произведено заключение кредитного договора № PILCAFMQEI2112181704, предполагающего выдачу кредитной карты с лимитом сумма на имя ФИО1. Договор оформлен путем подписания электронных документов простой электронной подписью.

Для подтверждения данной операции 18.12.2021 в 17:04 (мск.) на телефонный номер телефон, указанный в системах Банка как номер принадлежащий истцу, Банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Никому не сообщайте код: ****. Оформление кредитной карты», (статус сообщения «доставлено»).

После успешного ввода, направленного Банком кода, клиенту были предоставлены денежные средства на счет № 40817810605841807676. Автоматически Банком была выпущена виртуальная карта № 5559********6348, привязанная к кредитному счету №40817810605841807676. Посредством подтверждения через СМС-сообщения на номер 79189119193, к карте № 5559********6348 выпущен токен и осуществлена привязка к сервису оплаты Google Pay и произведена смена пин-кода активной карты. Карта на физическом носителе клиентом получена не была.

За счет предоставленного лимита, в период времени с 18.12.2021 по 19.04.2022, по счету № 40817810605841807676, посредством токена кредитной карты № 5559********6348 осуществлялись расходные операции: оплата покупок в терминалах магазинов, Р2Р переводы на карты сторонних банков, снятия наличных с банкоматов сторонних банков в адрес.

Данные обстоятельства подтверждаются проведенной банком проверкой, и сторонами не оспорены.

28 июля 2022 ОД Отдела МВД России по район Аэропорт адрес, на основании заявления фио возбуждено уголовное дело № 12201450118000546 в отношении неустановленного лица, по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159.1 УК РФ.

В рамках указанного уголовного дела, в УВД по адрес ГУ МВД России по адрес было направлено поручение, во исполнение которого Начальнику ОМВД России по району Аэропорт адрес был направлен протокол допроса свидетеля фио (паспортные данные), от 17 февраля 2023 года, в котором фио пояснил, что именно у него в пользовании уже на протяжении 7-8 лет находится телефонный номер телефон. 13.08.2021 он посещал дополнительный офис адрес в адрес, где оформил дебетовую карту №4584********7327. В процессе посещения офиса 13.08.2021 фио оформил кредитный договор № PILVAFMQEI2108131351, получил кредитную карту №4790********5083 и пользовался предоставленными в рамках кредитного договора денежными средствами. В декабре 2021 года фио в приложении банка оформил кредитную карту (кредитный договор № PILCAFMQEI2112181704) с лимитом в сумма и воспользовался виртуальной картой с предоставленными в рамках кредитного договора денежными средствами. Через некоторое время фио стало неудобно пользоваться виртуальной картой, в связи с чем он вновь посетил отделение банка, но не смог получить карту в живую, так как данная карта оформлена не на его имя. Позвонив на горячую линию банка, и объяснив ситуацию оператору, фио было предложено переоформить кредитные карты на его имя. Также фио пояснил, что в смс-сообщениях он видел, что кредитные карты не на его имя, а на некого фио, которого он не знает и с которым он не знаком. В настоящее время дебетовая и кредитная карты находятся при нем. После того, как фиоВ узнал., что кредитные карты оформлены не наго он перестал выплачивать проценты. При этом фио пояснил, что от потраченных сумм он не отказывается.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что оспариваемые истцом кредитные договоры были заключены не истцом ФИО1, а фио, в связи с чем суд находит требования истца о признании кредитных договоров заключенных между ФИО1 и адрес № PILCAFMQEI2112181704 от 19.12.2021 и № PILVAFMQEI2108131351 от 13.08.2021 недействительными подлежащими удовлетворению.

Удовлетворяя требования истца о признании заключенных между ФИО1 и адрес кредитных договоров № PILCAFMQEI2112181704 от 19.12.2021г. и № PILVAFMQEI2108131351 от 13.08.2021г. недействительными, суд считает необходимым обязать ответчика направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства истца по кредитному договору № PILCAFMQEI2112181704 от 19.12.2021г. и по кредитному договору № PILVAFMQEI2108131351 от 13.08.2021г..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к адрес о признании кредитных договоров недействительными, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Признать кредитные договоры заключенные между ФИО1 и адрес № PILCAFMQEI2112181704 от 19.12.2021г. и № PILVAFMQEI2108131351 от 13.08.2021г. недействительными.

Обязать адрес направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательств ФИО1 по кредитному договору № PILCAFMQEI2112181704 от 19.12.2021г. и по кредитному договору № PILVAFMQEI2108131351 от 13.08.2021г.

Взыскать с адрес в пользу ФИО1 расходы по оплате госпошлины в сумме сумма

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

фио ФИО2