Дело № 2-180/2023

УИД: 33RS0012-01-2023-000046-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2023 года г. Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Ореховой Е.И., при секретаре Смирновой В.С., с участием ответчика ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Владимирского отделения № 8611 ПАО Сбербанк к ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Владимирского отделения №8611 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников (л.д. 4-5).

В обоснование заявленных требований указано, что на основании заявления ФИО1 на получение карты истцом заемщику открыт счет № и предоставлена кредитная карта. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО5 и ФИО6 Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету по состоянию за период с 19.05.2022 по 29.12.2022 (включительно) образовалась задолженность в сумме 347 668,71 руб., в том числе: просроченный основной долг - 294 667,55 руб., просроченные проценты - 53 001,16 руб. Ответчикам были направлены письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита. Данные требования до настоящего момента не исполнены.

Просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пределах наследственного имущества сумму задолженности по кредитной карте со счетом № в размере 347 668,71 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 676,69 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме (л.д. 206).

Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Судом ответчику ФИО5 разъяснены последствия признания иска, которые ему понятны.

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В ходе телефонного разговора, оформленного телефонограммой, исковые требования признал в полном объеме и просил рассмотреть дело в его отсутствие. Последствия признания иска ему понятны (л.д. 205).

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО7

Заслушав ответчика ФИО5, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 28.06.2019 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением (оферта) на получение кредитной карты <данные изъяты>. Путем акцепта оферты Банком заемщику был открыт счет № и выдана карта с лимитом кредитования в сумме 300 000 руб. под 25,9% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент обязался осуществлять частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6). А в случае несвоевременного погашения обязательного платежа уплатить Банку неустойка в размере 36% годовых (п. 12) (л.д. 9, 10-14).

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д. 9, 10-14, 15-22, 71-75, 76-78, 79-85).

Согласно п.п. 2.17, 2.42 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (л.д. 15-22).

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п.п. 5.2, 5.3 Общих условий).

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, акцептовал оферту, выпустил на имя заемщика карту и осуществил кредитование счета карты.

ФИО1 получил кредитную карту Банка и совершал расходные денежные операции с использованием данной карты.

Как следует из информации, предоставленной ПАО Сбербанк, при оформлении договора на выпуск карты для ФИО1 со счетом № договор страхования его жизни и здоровья не заключался (л.д. 190).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом ЗАГС <адрес> (л.д. 182).

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1). Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1).

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1), либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (п. 2).

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст. 1112 ГК РФ).

Как следует из п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п.59 указанного Постановления).

Таким образом, с учетом изложенных выше норм права, смерть ФИО1 не влечет прекращение исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку условия погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами после смерти ФИО1 не исполнялись, по кредитной карте образовалась задолженность, которая по состоянию на 29.12.2022 (включительно) составляет 347 668,71 руб., из которых: 294 667,55 руб. - просроченный основной долг; 53 001,16 руб. - просроченные проценты (л.д. 27-33).

Расчет задолженности судом проверен и является арифметически верным, ответчиками не оспорен.

Как следует из ответа на запрос суда, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Кольчугинского нотариального округа Владимирской областной нотариальной палаты ФИО2 после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Наследственное имущество состоит из: <данные изъяты> (л.д. 102-177).

Кроме того, на имя ФИО1 были открыты счета в ПАО Сбербанк: № - остаток на дату смерти <данные изъяты> руб.; № - остаток на дату смерти <данные изъяты> руб., остаток на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб.; № - остаток на дату смерти <данные изъяты> руб. (л.д. 37-59, 142-158).

При жизни ФИО1 принадлежало на праве собственности транспортное средство <данные изъяты>, 2004 года выпуска. Регистрация транспортного средства прекращена ДД.ММ.ГГГГ, в связи с наличием сведений о смерти ФИО1 (л.д. 189).

Местонахождение автомобиля в настоящее время не известно. Со слов ответчика ФИО5, данное транспортное средство было утилизировано.

Иного наследственного имущества судом не установлено (л.д. 203).

Наследниками по закону после смерти ФИО1 являются сыновья ФИО5 и ФИО6 Мать умершего ФИО3 и жена умершего ФИО4 от причитающихся им долей в наследственном имуществе отказались (л.д. 107, 108).

Банк направлял наследникам ФИО1 требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 13.02.2023 (л.д. 35, 36). Доказательств возврата сумм долга суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 и ФИО6 выданы свидетельства о праве на наследства по закону (л.д. 161-163).

Суд считает, что отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными, имеющимися в материалах наследственного дела.

Общая стоимость перешедшего по наследству к ФИО5 и ФИО6 имущества составляет <данные изъяты>.

Исходя из того, что ответчики приняли наследство в установленном законом порядке, и, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя по кредитной карте, суд приходит к выводу о возникновении солидарной ответственности у наследников ФИО5 и ФИО6 перед ПАО Сбербанк по долгам наследодателя, образовавшимся в результате неисполнения обязательств по погашению обязательств по кредитной карте, в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

С учетом изложенного, требования Банка о взыскании с ФИО5 и ФИО6 в солидарном порядке задолженности по кредитной карте подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 6 676,69 руб., что подтверждается платежным поручением № от 16.01.2023 (л.д. 8).

Принимая во внимание, что судом принято признание иска ответчиками, с ФИО5 и ФИО6 в пользу ПАО Сбербанк в возврат уплаченной государственной пошлины в силу положений подп. 3 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ подлежат взысканию в солидарном порядке денежные средства в размере 2 003 руб. (6 676,69 руб. х 30%).

Уплаченная в оставшейся части при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 4 673,69 руб. (6 676,69 руб. - 2 003 руб.) подлежит возврату ПАО Сбербанк.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Владимирского отделения № 8611 ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 <данные изъяты>, ФИО6 <данные изъяты> в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) образовавшуюся за период с 19 мая 2022 года по 29 декабря 2022 года (включительно) задолженность по кредитной карте со счетом № в размере 347 668,71 руб., в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества; судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 003 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) уплаченную им государственную пошлину в размере 4 673,69 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Е.И. Орехова

Решение в окончательной форме принято 17 марта 2023 года.