УИД 23RS0044-01-2023-001074-96

Дело № 2-1549/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская 26 апреля 2023 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Вихора П.Н.,

при секретаре судебного заседания Казанцевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Арте Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Арте Групп» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 678 рублей, из которых 45 792 рубля – сумма основного долга, 108 819,54 рублей – просроченные проценты, 5 660,46 рублей – пени, 4 406 рублей – расходы по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований истцом указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ АО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключили договор займа № Z030592372903. Обязательства по возврату суммы займа ответчиком не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ между АО МФК «ЦФП» и ООО «Арте Групп» заключен договор уступки прав (требований), на дату заключения которого задолженность ответчика составила 160 272 рубля. Уведомление о состоявшейся уступке требований отправлено ФИО1 по месту регистрации. Судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> о взыскании с ФИО1 указанной задолженности отменен.

В ходе рассмотрения дела представитель истца ООО «Арте Групп» ФИО2 в порядке ст. 39 ГПК РФ изменила исковые требования в части размера задолженности по пени с 5 660,46 рублей на 1 102,18 рублей. В остальной части настаивала на ранее заявленных исковых требованиях.

В судебное заседание представитель истца ООО «Арте Групп» не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела уведомлялась надлежащим образом, представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, снизить размер процентов, поскольку в связи с тяжелым материальным положением не может производить платежи в счет уплаты задолженности по займу.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании п. 1ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 45 792 рублей на срок 365 дней с момента предоставления денежных средств (л.д. 6-7).

Полная стоимость займа определена сторонами в размере 59 941 рубля, процентная ставка по займу установлена в размере 182,759 % годовых.

ФИО1 своей подписью в договоре займа подтвердила ознакомление и согласие с условиями займа, тарифами и процентной ставкой микрокредитной организации.

Судом установлено, что АО МФК «ЦФП» исполнило свои обязательства по договору займа надлежащим образом, предоставило заемщику наличные денежные средства. Ответчик в свою очередь получила заем и воспользовалась денежными средствами, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

Пунктом 12 договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Запрет на заключение договора уступки права требования установлен ст. 383 ГК РФ, согласно которой не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Вместе с тем требование возврата задолженности по договору займа является денежным, неразрывно не связано с личностью кредитора, вследствие чего уступка права требования по кредитному договору не противоречит ст. 383 ГК РФ.

Пунктом п. 13 договора займа предусмотрено право кредитора на уступку прав требований по договору любому третьему лицу без дополнительного согласия заемщика.

В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО МФК «ЦФП» и ООО «Арте Групп», право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 в полном объеме уступлено АО МФК «ЦФП» (л.д. 14).

В соответствии с актом уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ №, право требования суммы задолженности с ФИО1 по договору займа № Z030592372903 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 162 474,72 рублей перешло к ООО «Арте Групп» (л.д. 19).

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по договору в размере 155 713,72 рублей, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 45 792 рублей, задолженности по процентам в размере 108 819,54 рублей, задолженности по пени в размере 1 102,18 рублей.

В добровольном порядке требования кредитора ответчиком не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> с ФИО1 в пользу ООО МФК «ЦФП» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 272 рублей (л.д. 38).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя с ООО МФК «ЦФП» на его правопреемника ООО «Арте Групп».

ДД.ММ.ГГГГ постановлением судебного пристава-исполнителя Северского РОСП ГУФССП России по Краснодарскому краю на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Арте Групп» возбуждено исполнительное производство №-ИП с предметом исполнения задолженность по договору займа в размере 162 474,72 рублей (л.д. 41).

В ходе исполнительного производства с должника с чет погашения задолженности удержано 4568,28 рублей (л.д. 34).

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от 19.11.52020 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д. 4).

Удержанные в ходе исполнительного производства №-ИП денежные суммы учтены при обращении в суд с настоящим иском.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, заявленном истцом, начислены заемщику в соответствии с условиями договора займа, соответствуют требованиям ст. 809 ГК РФ.

Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом (займом), то правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют. В связи с чем, ходатайство ответчика о снижении размера процентов, заявленных ко взысканию истцом, удовлетворению не подлежит. Кроме того, условия договора займа сторонами были согласованы, ввиду чего требования ФИО1, фактически направленные на изменение условий договора.

В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Указанные правила предусмотрены также условиями заключенного между ООО МФК «ЦФП» и ФИО1 договора.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На основании ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной ч. 2 указанной статьи.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Из содержания названных положений закона следует, что договор займа, заключенный между организацией - займодавцем, осуществляющей микрофинансовую деятельность, и заемщиком, на сумму, не превышающую трех миллионов рублей, является договором микрозайма. Если договор микрозайма заключен с гражданином - заемщиком, и заем получен им для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на отношения сторон распространяются ограничения, установленные как Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», так и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В частности, на момент заключения договора полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа в процентах годовых соответствующей категории потребительского займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Согласно опубликованной на официальном сайте Банка России информации, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), заключенного микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения сроком от 181 дня до 365 дней включительно составляет 193,824 рублей.

Таким образом, установленная договором займа полная стоимость займа в размере 182,237 % годовых соответствует требованиям п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному истцом расчету заявленный ко взысканию размер процентов превышает двукратную сумму непогашенной части займа, что не соответствует требованиям пункта 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа.

Поскольку ответчиком сумма основного долга и процентов истцу не возвращена в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца следует взыскать по основному долгу 45 792 рублей, а также проценты - в общей сумме подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа – 91 584 рублей (45 792 рублей х 2).

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд, принимая во внимание размер задолженности, сроки нарушения обязательств, соразмерность последствий нарушения обязательств и размера неустойки, приходит к выводу, что размер неустойки (1 102,18 рублей) соразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ, не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 947 рублей 52 копеек, рассчитанная по правилам ст. 333.19 НК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Арте Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ООО «Арте Групп» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137 376 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 947 рублей 52 копеек, а всего подлежит взысканию 141 323 рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий П.Н. Вихор