УИД 19RS0001-02-2022-007496-21 Дело № 2-108/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан 02 мая 2023 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Неткачева К.Н.,

при секретаре Колпаковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» об обязании организовать восстановительный ремонт автомобиля <данные изъяты> на СТОА. Требования мотивированы тем, что 29.06.2021 в 22:40 имело место событие, являющееся страховым случаем, а именно, автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности истцу стал участником ДТП. Согласно административному и уголовному делам за рулем на момент ДТП находился ФИО2, он же являлся виновником ДТП и единственным пострадавшим. Уголовное дело было возбуждено по признакам ч.1 ст. 166 УК РФ в отношении неустановленного лица. В отношении поврежденного автомобиля имелся действующий договор имущественного страхования – полис КАСКО MKR8-1019-00027358, срок действия с 23.08.2020 по 22.08.2021, заключенный с ПАО «Росгосстрах». По факту произошедшего события собственник обратился в адрес ответчика с заявлением о страховом возмещении, однако ответчик постановил отказ в страховом возмещении. При обращении с претензией, ответчик также отказал. Финансовый уполномоченный поддержал позицию ПАО СК «Росгосстрах». С данным отказом истец не согласился, в связи с чем обратился в суд с настоящим иском.

Определением Абаканского городского суда от 23.03.2023 к участию в деле качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, на стороне ответчика, привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО2

23.03.2023 года истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение в размере 378 358,99 руб., потребительский штраф.

В судебное заседание участники процесса не явились, будучи надлежащим образом извещенные о его проведении.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст.ст. 927, 930 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного страхования, заключаемых гражданином (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причиненные вследствие этого убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение).

В силу ч. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее – Закон N 4015-1), добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Как следует из материалов дела, 20.08.2020 между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор КАСКО серии MKR8-1019-00027358 со сроком страхования с 23.08.2020 по 22.08.2021 (далее – Договор КАСКО) в отношении принадлежащего заявителю транспортного средства Renault LOGAN, г/н №, 2019 года выпуска (далее – Транспортное средство, ТС) на условиях Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №171, Условий страхования по страховому продукту «Рено страхование. Вариант «Полное КАСКО».

По договору КАСКО застрахованы имущественные интересы ФИО1, связанные с риском «КАСКО» (Ущерб + Хищение) в отношении принадлежащего истцу транспортного средства Renault LOGAN, г/н №, VIN№, 2019 года выпуска. Страховая премия по Договору КАСКО составляет 27 967,00 руб., страховая сумма по Договору КАСКО 569 579,00 руб., индексируемая, неагрегатная.

29.06.2021 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства Renault LOGAN, г/н №, под управлением ФИО2

В результате дорожно-транспортного происшествия причинен вред принадлежащему ФИО1 транспортному средству.

16.08.2021 истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.

Письмом от 08.09.2021 страховщиком в выплате страхового возмещения отказано. Отказ страховщика мотивирован тем, что транспортное средство было использовано в качестве такси, о чем в полисе/договоре отсутствует информация, следовательно, событие не является страховым случаем.

Не согласившись с отказом страховщика, истцом направлено обращение к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием обязать страховщика ПАО СК «Росгосстрах» произвести выплату страхового возмещения.

Решением финансового уполномоченного от 23.08.2022 № У-22-92586/8020-003 прекращено рассмотрение обращения ФИО1 в связи с тем, что транспортное средство на дату дорожно-транспортного происшествия использовалось в коммерческих целях, а значит заявитель не является потребителем финансовых услуг по смыслу Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

Согласно п. 1 ст. 959 ГК РФ, в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

В силу п. 1 ст. 939 ГК РФ, заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 "Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В соответствии с п. 9 страхового полиса серии: MKR№ от 20.08.2020, транспортное средство не используется для коммерческой перевозки пассажиров и не сдается в аренду/прокат/ лизинг.

Согласно п. 7 страхового полиса, страховыми рисками является «Ущерб + Хищение» в отношении транспортного средства Renault LOGAN, г/н №, VIN №, 2019 года выпуска.

Договор КАСКО заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) №171 в редакции от 07.02.2020.

С Правилами страхования Заявитель ознакомлен, о чем свидетельствует подпись Заявителя в Договоре КАСКО. Правила страхования Заявителем получены.

Пунктом 3.3.12 Приложения № 1 к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовым (единым)) № 171 установлено, что к страховому риску не относятся, не являются страховыми случаями и страхование не распространяется на повреждение, полную (фактическую или конструктивную) гибель или хищение застрахованного ТС/ДО, если они произошли в случае использования ТС в режиме такси, маршрутного такси или для перевозки пассажиров за плату; использовании ТС в соревнованиях, экспериментах, в качестве ТС для обучения вождения, в случае передачи ТС в аренду или лизинг, при использовании ТС в режиме тест-драйва, а также в целях, указанных в п.2.20 Правил страхования, если данные условия не предусмотрены договором страхования или соглашением сторон.

В соответствии с п. 3.2.3 Приложения № 3 к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовым (единым)) № 171, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если наступившее событие не отвечает всем обстоятельствам и признакам страхового случая, предусмотренного настоящими Правилами или договором страхования.

В силу п. 2.20 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) № 171, коммерческое транспортное средство – это транспортные средства, используемые для регулярных перевозок пассажиров и багажа, а также легковые и маршрутные такси, имеющие следующие отличительные признаки: указание номера маршрута, перечень остановок, путь следования, стоимость проезда; специальные указатели: панель, в том числе световую панель, «ТАКСИ», «Радио такси», «Маршрутное такси»; специальную символику такси (в том числе специальная окраска кузова или его элементов, например, «шашечки» и т.п.); государственный регистрационный знак формата «АА 0000 код региона РУС» на желтом фоне.

Из материалов уголовного дела № усматривается, что 14.04.2020 года между ФИО1 (арендодатель) и ФИО4 заключен договор аренды автомобиля RenautLogan, г/н № сроком на 1 год. Также 12.11.2019 между ФИО1 (арендодатель) и ФИО3 заключен договор аренды транспортного средства с последующим выкупом сроком на 3 года.

Из объяснений ФИО4 и ФИО3 от 30.06.2021 следует, что данный автомобиль использовался в качестве такси.

Также из фототаблицы, приложенной к протоколу осмотра предметов от 30.06.2021, усматривается, что на транспортное средство Renaut Logan, г/н №, нанесена специальная символика «Яндекс Такси» с указанием номера телефона.

При таких обстоятельствах в судебном заседании установлено, что упомянутый автомобиль использовался в качестве такси.

Таким образом, исходя из установленных обстоятельств, принимая во внимание положения ранее указанных пунктов Приложения №№ 1, 3 к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовым (единым)) № 171, осведомленность истца об условиях и правилах признания случая страховым, свободы сторон при заключении договора страхования на вышеобозначенных условиях, суд приходит к выводу об обоснованности отказа страховой компании в выплате страхового возмещения и отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения и выплате штрафа, поскольку названный автомобиль в нарушение договора КАСКО использовался в качестве такси.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Абаканский городской суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий К.Н. Неткачев

Мотивированное решение изготовлено и подписано 11 мая 2023 г.

Судья К.Н. Неткачев