Решение по делу № 2-1530/2022 от 17.11.2022 - о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1530/2022

24RS0041-01-2021-007398-44

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Емельяново 17 ноября 2022 года

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Адиканко Л.Г.

при секретаре Абрамук А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту – ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, с учётом уточнения исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ, просило расторгнуть договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между истцом и ответчиком; взыскать с ответчика задолженность по указанному договору в размере 3026799,04 рублей, в том числе: 2818636,40 рублей – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту, 208162,40 рублей – пени, в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> «А», путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3500000 рублей.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заём предоставлялся для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ПАО «Сбербанк» для приобретения в собственность ответчика жилого дома по адресу: <адрес> «А», и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счёт накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Объект сделки считается находящимся одновременно в залоге и у банка, и у истца на основании п.4 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке» и п.54 Правил предоставления целевых жилищных займов. Ипотека зарегистрирована надлежащим образом в органах Росреестра ДД.ММ.ГГГГ. Именной накопительный счёт ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Правилам предоставления целевых жилищных займов, при исключении из реестра участников лица, у которого возникло право на использование накоплений, участник возвращает уполномоченному органу, в том числе, средства целевого жилищного займа, а также выплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. ФИО1 уволен с военной службы ДД.ММ.ГГГГ. Истцом в его адрес ДД.ММ.ГГГГ был направлен график погашения задолженности, однако, обязательства по возврату задолженности ответчиком не исполняются. Стоимость объекта залога, согласно п.3 договора целевого жилищного займа, определена в размере 3500000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» не явился, при подаче иска просил рассмотреть в его отсутствие; против рассмотрения дела в заочном порядке не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд нашел возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты по нему процентов и неустойки в случае нарушения заёмщиком срока возврата очередной части кредита.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.п.1 п.1, п.п.3 п.2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях, нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п.2 ст.346 ГК РФ).

На основании пункта 15 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», военнослужащим - гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение названного Указа Президента РФ, пунктом 1 постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).

В соответствии со ст. 4 названного Федерального закона, реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством, в том числе, предоставления целевого жилищного займа.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, по условиям которого ответчику предоставлен целевой жилищный заём за счёт накоплений для жилищного обеспечения (л.д. 19-20).

Пунктом 2 договора установлено, что предоставление займодавцем целевого жилищного займа производится в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п.3 договора, целевой жилищный заём предоставляется заёмщику в размере 1619425,48 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> «а», по договору купли-продажи с использованием ипотечного кредита (займа) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному ПАО «Сбербанк».

Из п. 4 договора следует, что обеспечением исполнения обязательств заёмщика перед займодавцем в рамках настоящего договора является ипотека вышеуказанного жилого помещения.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1880574,52 рублей под 12,5% годовых сроком на 168 месяцев для приобретения объекта недвижимости – жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> «а», стоимостью 3500000 рублей.

Данные выписки из ЕГРН указывают на то, что ДД.ММ.ГГГГ органами Росреестра осуществлена государственная регистрация права собственности ФИО4 на жилой дом по <адрес> «а» <адрес>; одновременно в ЕГРН внесены записи об обременении объекта ипотекой в пользу ПАО «Сбербанк России» и в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (л.д. 21-22).

Исходя из доводов искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уволен с военной службы. Данное обстоятельство не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Из представленной в дело справки, в связи с увольнением ответчика с военной службы, именной накопительный счёт ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлен график погашения задолженности с ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому возврат задолженности осуществляется ежемесячными платежами в сумме по 29360 рублей, кроме последнего платежа – 29436,64 рублей, не позднее 25 числа каждого месяца путём безналичного перечисления денежных средств.

Из доводов истца, не оспоренных ответчиком, ФИО1 обязательств по внесению платежей не исполнял.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность ответчика, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счёт погашения обязательств по ипотечному кредиту, составляет 2818636,40 рублей.

Исходя из Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности заёмщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с представленным истцом расчетом, размер пени за просрочку платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 208162,40 рублей.

Правильность расчета основного долга и пени проверена судом, ответчиком не оспорена; контррасчет не представлен; факт возникновения задолженности вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату заемных средств ответчиком также не оспорен.

Поскольку судом установлено, что ФИО1 обязательства по договору не исполняются надлежащим образом, вследствие чего образована задолженность, суд считает требования истца о взыскании задолженности и пени в заявленном размере основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Поскольку неисполнением обязательств по возврату заемных средств ответчик допустил существенное нарушение условий договора, суд приходит к выводу о правомерности требований истца о расторжении договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений статьи 3 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В силу статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Разрешая требования истца, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора; надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором месте, сроке, способом, размере; отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ органами Росреестра зарегистрировано право собственности ответчика на жилое помещение с кадастровым номером 24:11:0340106:760, расположенное по адресу: <адрес> «А»; ДД.ММ.ГГГГ в отношении указанного жилого помещения зарегистрированы обременения в виде ипотеки в пользу ПАО «Сбербанк» и ФГКУ «Росвоенипотека», что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Согласно условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также закладной от ДД.ММ.ГГГГ, оценочная стоимость спорного жилого помещения определена сторонами в соответствии с отчетом об оценке в размере 3500000 рублей.

Возражений по поводу данной оценки объекта залога ответчиком не представлено.

Исходя из установленных судом обстоятельств, свидетельствующих о том, что обязательства по возврату займа не исполнены заёмщиком надлежащим образом; учитывая, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца; размер задолженности составляет более 5% от стоимости заложенного имущества; принимая во внимание, что предмет залога не является имуществом, на которое невозможно обращение взыскание и доказательств надлежащего исполнения ответчиком договорных обязательств в судебном заседании не добыто, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», установив, что стоимость предмета залога – жилого дома, расположенного по <адрес> «А» <адрес>, составляет 3500000 рублей и определялась на основании отчета оценщика, суд приходит к выводу, что начальная продажная цена данного заложенного имущества, определяемая размере 80% его стоимости, составляет 2800000 рублей.

В силу ст.ст. 88,98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, в размере 23132 рубля, которая на основании ст.ст. 61.1, 61.2 Бюджетного кодекса РФ подлежит зачислению в доход местного бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <***>) о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3026799 рублей 04 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом с кадастровым номером 24:11:0340106:760, расположенный по адресу: <адрес> «А», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2800000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 23132 рубля

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Емельяновского районного суда Л.Г. Адиканко