№2-307/2025

УИД 11RS0016-01-2025-000511-12

РЕШЕНИЕ (ЗАОЧНОЕ)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывдинский районный суд Республики Коми в составе судьи Долгих Е.А.,

при секретаре судебного заседания Анисовец А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Выльгорт 29 апреля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Транскапиталбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.08.2022 по состоянию на 05.03.2025 в размере 519 272 рублей 32 копеек, процентов, начисленных за пользование заемными средствами по ставке 23,20% на сумму основного долга за период с 06.03.2025 по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору, неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемой по ставке 0,5% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с 06.03.2025 по дату фактического исполнения обязательств, и судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 15 385 рублей. В обоснование заявленных требований указано, что 01.08.2022 между ПАО «Транскапиталбанк» (далее – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели, а также на рефинансирование кредитов, полученных заемщиком ранее по договорам, заключенным с ПАО Сбербанк и ПАО «МТС-банк» в сумме 665 000 рублей, сроком до 26.07.2027. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,20% годовых. В свою очередь, заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту поступил 11.10.2024. 30.01.2025 истец в рамках досудебного урегулирования спора направил в адрес регистрации ответчика требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 03.03.2025. Указанное требование ФИО1 оставлено без удовлетворения. По состоянию на 05.03.2025 задолженность по кредитному договору составляет 519 272 рубля 32 копейки, что послужило поводом для обращения в суд с рассматриваемыми требованиями.

Истец ПАО «Транскапиталбанк», надлежащим образом извещенное о дне, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направило.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Суд, руководствуясь ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем его существенным условиям.

Существенными признаются условия о предмете, условия, перечисленные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда их содержание предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

Судом установлено, что 01.08.2022 между ПАО «Транскапиталбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Данный договор заключен путем присоединения заемщика к условиям Единого договора банковского обслуживания физических лиц и состоит, в том числе, из содержащихся в заявлении клиента Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий предоставления кредитов на потребительские цели, условий дистанционного банковского обслуживания и условий открытия и обслуживания счетов физических лиц.

В соответствии с условиями договора ФИО1 на потребительские цели и на рефинансирование кредитов, полученных по кредитному договору № от 02.09.2020, заключенному между заемщиком и ПАО «Сбербанк», по кредитному договору № от 19.11.2018, заключенному между заемщиком и ПАО «Сбербанк», по кредитному договору № от 05.04.2021, заключенному между заемщиком и ПАО «МТС-БАНК», предоставлен кредит в сумме 665 000 рублей, со сроком возврата 26.07.2027.

Процентная ставка установлена в размере 20,20% годовых. В случае неисполнения заемщиком обязанности по предоставлению кредитору документов, подтверждающих целевое использование кредита, в течение 3-х календарных месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка увеличится на 3%.

В связи с отсутствием подтверждения целевого использования кредита, процентная ставка с 01.12.2022 составила 23,20%.

Заемщик принял на себя обязательство возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за его пользование, а также иные платежи согласно условиям договора.

Ответчиком не оспаривалось, что ПАО «Транскапиталбанк» обязательства по предоставлению кредита исполнены своевременно и в полном объеме.

По условиям заключенного договора, ответчик принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту ежемесячно 25 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) определен в размере 17 872 рублей.

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в виде пени в размере 0,05% процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты образования просроченной задолженности (включительно) до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

ФИО1, являясь заемщиком по названному выше кредитному договору, ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, последний платеж в счет погашения задолженности поступил 11.10.2024, что, в свою очередь, послужило основанием для обращения истца с настоящим исковым заявлением.

Допущенные нарушения в соответствии с п. 5.4.7 приложения № к Единому договору Банковского обслуживания, являются основанием для досрочного истребования истцом всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику 30.01.2025 направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, начисленных процентов и неустойки. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору № от 01.08.2022 по состоянию на 05.03.2025 составляет 519 272 рублей 32 копеек, в том числе сумма основного долга в размере 468 681 рубля 28 копеек, сумма процентов по договору в размере 47 117 рублей 97 копеек, пени в размере 1961 рубля 44 копеек, пени по процентам в размере 1477 рублей 11 копеек, пени по процентам на просроченную ссуду в размере 37 рублей 52 копеек.

Суд принимает во внимание предоставленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, поскольку последний соответствуют условиям кредитного договора с учетом произведенных ответчиком ежемесячных платежей, и проверен судом. При этом суд принимает во внимание, что наличие задолженности и расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, иных расчетов ответчик не представила.

Разрешая заявленные ПАО «Транскапиталбанк» требования о взыскании с ФИО1 процентов, начисленных за пользование заемными средствами по ставке 23,20% на сумму основного долга за период с 06.03.2025 по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору и неустойки за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемой по ставке 0,5% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с 06.03.2025 по дату фактического исполнения обязательств, суд руководствуется следующим.

Согласно ст.33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Как указано выше, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, учитывая, что обязанность по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами подлежит исполнению до момента фактической оплаты задолженности, банк имеет право на получение от ФИО1 процентов по кредитному договору по ставке 23,20%, начисленных на сумму основного долга за период с 06.03.2025 по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

За период с 06.03.2025 по день вынесения решения – 29.04.2025 сумма процентов, исходя из ставки 23,20% составит 16 682 рубля 48 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемая по ставке 0,5% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов по день фактического исполнения обязательства.

За период с 06.03.2025 по день вынесения решения – 29.04.2025 сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита на сумму основного долга по ставке 0,5% в день составит 13 123 рубля 08 копеек, на сумму процентов – 1427 рублей 51 копейка.

При этом, суд отмечает, что в соответствии с абз. 3, 4 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку истцом при подаче искового заявления произведена уплата государственной пошлины, и эти расходы истца подтверждены платежным поручением, суд с учетом требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по ее уплате в размере 15 385 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору № от 01.08.2022 по состоянию на 05.03.2025 в размере 519 272 рублей 32 копеек, проценты, начисленные за пользование заемными средствами по ставке 23,20% на сумму основного долга за период с 06.03.2025 по 29.04.2025 в размере 16 682 рублей 48 копеек, неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемую по ставке 0,5% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с 06.03.2025 по 29.04.2025 в размере 14 550 рублей 59 копеек и судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 15 385 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» проценты, начисленные за пользование заемными средствами по ставке 23,20% на сумму основного долга за период с 30.04.2025 по дату фактического исполнения обязательств по кредитному договору и неустойку за несвоевременный возврат кредита и процентов, начисляемую по ставке 0,5% в день от суммы просроченной задолженности на сумму основного долга и процентов за период с 30.04.2025 по дату фактического исполнения обязательств.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 15.05.2025.

Судья Е.А. Долгих