КОПИЯ

Гражданское дело № 2-1981/2023

УИД 86RS0004-01-2022-015813-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сургут 17 апреля 2023 года

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе: председательствующего судьи Петуховой О.И., при ведении протокола судебного заседания секретарем Чернявской Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор <***>, состоящий из Общих условий предоставления потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом 9 %. ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 банк зачислил денежные средства в размере 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Заключение договора подтверждается также Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 17 числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 17 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 договора). В связи с нарушением заемщиком своих обязательств, банк направил уведомление, в котором потребовал погасить всю задолженность до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении кредитного договора. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, взимаются пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. В нарушение договорных обязательств, ответчик погашение задолженности своевременно не производил. Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 380 728,19 руб., в том числе: 947 649,25 – просроченный основной долг, 175 533,09 руб. – проценты за пользование кредитом, 18,34 руб. – проценты на просроченный основной долг, 217 011,7 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 40 515,81 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 103,64 руб. Также истец просит взыскать пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также ГПК РФ).

Изучив исковое заявление, материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 является держателем банковской карты «Газпромбанк».

Согласно пунктам 2.24 - 2.25 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) стороны договорились, что документы могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент представляет Банку номер своего мобильного телефона / адрес электронной почты.

Банк направляет на указанные клиентом номер мобильного телефона/адрес электронной почты сообщение, являющееся ключом простой электронной подписи. Клиент подписывает согласие в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи.

Документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк, после аутентификации Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента, признаются равнозначными соответствующим бумажным документам и порождают права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Стороны согласились признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

Согласно пункту 7.5 Условий любые изменения и дополнения, вносимые в Условия, с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, заключивших договор счета карты, в том числе заключивших договор счета карты ранее даты вступления изменений в силу.

В ходе пользования банковской картой Ответчик установил на своем мобильном устройстве приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в Мобильное приложение Ответчик провел удаленную регистрацию с использованием номера телефона, зафиксированного в информационных системах Банка, как принадлежащего Клиенту, и реквизитов банковской карты Клиента, выданной ему Банком.Мобильное приложение позволяет Клиенту направить Банку заявку на получение потребительского кредита, подписанную простой электронной подписью Клиента, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (ввод правильного ПИН, паролей в SMS-сообщениях, кодов доступа).

01.10.2019 ответчик, используя Мобильное приложение, оформил заявку на получение кредита.

01.10.2019 между ответчиком и Банком был заключен договор потребительского кредита, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***>, подписанных Клиентом простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

В соответствии с пунктами 1 - 4 Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в сумме 1 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 9 % процентов годовых.

В соответствии с пунктом 6 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться Заемщиком ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца в сумме 16 229,00 руб.

В пункте 12 условий кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, взимаются пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов, 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с пунктом 5.2.2. Общих условий предоставления потребительских кредитов и пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также истцом было направлено уведомление в адрес ответчика об изменении условий по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, которым банк информирует, что в связи с неисполнением обязанности по страхованию начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 14% годовых.

Условия Кредитного договора о погашении суммы кредита и процентов за пользование Ответчиком были неоднократно нарушены, погашение задолженности производилось несвоевременно и не в полном объеме.

Ответчику Банком направлено Требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности с указанием суммы задолженности и необходимости ее погашения в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Установленный Банком в Требовании срок истек. Однако до настоящего времени кредит, проценты за пользование им и неустойка Заемщиком не погашены.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 380 728,19 руб., из которых: 947 649,25 – просроченный основной долг, 175 533,09 руб. – проценты за пользование кредитом, 18,34 руб. – проценты на просроченный основной долг, 217 011,7 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 40 515,81 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Суд принимает представленный истцом расчет, как верный и соответствующий требованиям закона. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком свой расчет задолженности, а также доказательств ее уплаты, суду не представлен.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая сумму задолженности по кредиту, размер неустойки за просрочку возврата кредита суд считает подлежащим уменьшению до 25 000 руб., а неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 3 000 руб.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору суд считает существенными, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В этой связи, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 103,64 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспорт: серии 8006 №, в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 380 728,19 руб. из которых:

- 947 649,25– просроченный основной долг;

- 175 533,09 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 18,34 руб. – проценты на просроченный основной долг;

- 25 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 3 000 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1, паспорт: серии № №, в пользу акционерного общества «Газпромбанк» пени в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1, паспорт: серии № №, в пользу акционерного общества «Газпромбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 103,64 руб.

На основании положений ст. 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры, путем подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись О.ФИО2

КОПИЯ ВЕРНА 17 апреля 2023 года

Подлинный документ находится в деле

№ 2-1981/2023 УИД 86RS0004-01-2022-015813-58

Сургутского городского суда ХМАО-Югры

Судья Сургутского городского суда ХМАО-Югры

________________________________О.ФИО2

Судебный акт вступил (не вступил)

в законную силу «___»__________20___г.

Секретарь судебного заседания Д.Д.Чернявская