Дело № 2-2028/2023
УИД: 18RS0023-01-2023-002006-90
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 ноября 2023 года г. Сарапул
Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Заварзина П.А.,
при ведении протокола секретарём судебного заседания Глуховой Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,
установил:
ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному за счет наследственного имущества ФИО2
Истец мотивирует свои требования тем, что на основании Договора потребительского кредита <***> от 26.11.2021г. (далее по тексту - Кредитный договор1) Банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере 120 000,00 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 18,9%, с погашением задолженности в соответствии с Графиком платежей. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору 1, перечислив на счет Заемщика денежные средства в общем размере 120 000, 00 руб.
На основании Договора потребительского кредита № 6933RUR0010039438 от 24.11.2021г. (далее по тексту - Кредитный договор 2) Банк предоставил ФИО2 денежные средства (кредитный лимит) в размере 50 000,00 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 27,9% процентов годовых, с ежемесячным погашением задолженности, в размере не менее минимального ежемесячного платежа по Карте в срок не позднее последнего дня Платежного периода, следующего за Расчетным периодом.
В нарушение условий Кредитных договоров Заемщик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредитов и уплате процентов за их использование. По состоянию на 29.08.2023г. задолженность по Кредитному договору1 составляет 128 086,54 руб. По состоянию на 24.08.2022г. задолженность по Кредитному договору2 составляет 49 636,55 руб. 20.01.2022г. ФИО2 умер.
Истец просит взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность в общем размере 177 723,09 руб. из которых:
- задолженность по Договору потребительского кредита <***> от 26.11.2021, составляет 128 086,54 руб.
- задолженность по Договору потребительского кредита № 6933RUR0010039438 от 24.11.2021, составляет 49 636,55 руб.
Взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 4754,00 руб.
В ходе производства по делу в качестве ответчика привлечена ФИО3
В судебное заседание ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» явку своего представителя не обеспечило, представив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО3 до объявления перерыва в судебном заседании пояснила, что в отношении неё была проведена процедура банкротства. После перерыва ответчик представила заявление о рассмотрении дела без ее участия.
Нотариус ФИО4 в судебное заседание не явилась. Будучи извещенной о месте и времени рассмотрения дела.
Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Сарапульского городского суда – www. sarapulsky.udm@sudrf.ru.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления
Согласно ст.160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ.
В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты - предложения заключить договор, одной из сторон и ее акцепта - принятия предложения, другой стороной.
В силу п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Как следует из материалов дела 26.11.2021г. ФИО2 обратился в ПАО Банк «ФК Открытие» с заявлением на получение потребительского кредита на сумму 120 000,00 руб. Кредитный договор <***> истцом заключен 26.11.2021г. с ФИО2
Кредитный договор заключен на общих условиях кредитного договора (далее по тексту – общие условия) и индивидуальных (л.д.25-26) условиях договора потребительского кредита (далее по тексту – индивидуальные условия).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 120 000,00 руб. сроком на 60 месяцев, а ответчик обязалась вернуть кредит и уплатить проценты в размере 18,9 % годовых, в порядке, установленном данным договором.
Полная стоимость кредита – 18,892 %.
По условиям договора ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи займа.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора, предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.
Заемщик неоднократно нарушал условия договора.
Согласно представленного истцом расчета (л.д.12) задолженность ответчика ФИО2 по состоянию на 24.08.2022г. по Кредитному договору составляет 49 636,55 руб., из которых: 41 931,61 руб. просроченный основной долг; 7704,94 руб. просроченные проценты за пользование кредитом.
Требование о погашении имеющейся задолженности (л.д.71) ответчиком так же не исполнено.
Кроме того, судом установлено, что 24.11.2021г. ФИО2 обратился в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» с заявлением на получение кредитной карты. Своей подписью в заявлении ФИО2 подтвердил, что он был ознакомлен с Тарифами по кредитным картам, Общими условиями физических лиц, которые являются неотъемлемой частью договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, и в случае заключения договора обязался их соблюдать. Договор кредитной карты № 6933RUR0010039438 заключен в офертно-акцептной форме.
Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумма первоначального лимита 50 000,00 руб.; процентная ставка по кредиту 27,9% годовых.
Согласно п.12 индивидуальных условий договора, предусмотрены пени, начисляемые на сумму, превышающую платежный лимит 1,4% от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день. Неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств не применяется.
Обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, кредитная карта была выдана ФИО2, который воспользовался предоставленными банком кредитными средствами, таким образом, установлено, что ответчику был предоставлен кредит. Факт заключения договора ответчиком не оспорен.
Заемщик неоднократно нарушал условия договора.
Требование о погашении имеющейся задолженности ответчиком так же не исполнено.
Согласно представленного истцом расчета (л.д.33) задолженность ответчика ФИО2 по состоянию на 29.08.2023г. по Кредитному договору составляет 128 086,54 руб., из которых: 118 633,84 руб. просроченный основной долг; 9452,70 руб. просроченные проценты за пользование кредитом.
Судом установлено, что ФИО1 <данные изъяты> умер 20.01.2022, что подтверждается записью акта о смерти № 170229180001800030008 от 26.01.2022г.
Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.п.59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства; проценты за пользование кредитом продолжают начисляться и после открытия наследства.
В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ответу нотариуса г. Сарапула ФИО4 № 543 от 27.09.2023г. в ее производстве имеется наследственное дело № 34041645-22/2023 открытое к имуществу ФИО1 <данные изъяты> года рождения, проживающего по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, умершего 20 января 2022 года.
Из свидетельства о праве на наследство по закону 18 АБ 1908909 от 09.03.2023г. следует, что наследником ФИО1 <данные изъяты>, умершего 20 января 2022 года, является мать – ФИО1 <данные изъяты> года рождения. Наследственное имущество, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из 1/2 доли квартиры с кадастровым номером 18:30:000015:101, находящейся по адресу: УР, <адрес>.
В силу положений п.3 ст. 13.28 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ 2О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. п. 4 и 5 данной статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
Согласно информации, размещенной на официальном сайте Арбитражного суда Удмуртской Республики по адресу: http://kad.arbitr.ru/ определением от 26.04.2022г. к производству суда принято заявление должника – ФИО3 о признании ее несостоятельной (банкротом) (дело А71-5557/2022).
Решением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 17.06.2022г. ФИО3 признана несостоятельной (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина.
Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики от 29.11.2022г. в отношении ФИО3 завершена процедура реализации имущества гражданина, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредитов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур банкротства.
Поскольку обязательства наследника заемщика по уплате задолженности из кредитного договора возникли между сторонами до признания гражданина банкротом (с даты открытия наследства), ответчик ФИО3 вступившим в законную силу решением суда признана несостоятельным (банкротом), процедура реализации имущества гражданина завершена, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредитов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур банкротства (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»), заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований.
Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4754,00 руб.
Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4754,00 руб. подтверждены платежным поручением № 15348 от 01.09.2023г.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца, понесенные расходы истца не подлежат возмещению ответчиком.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика и возмещении судебных расходов отказать полностью.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики, в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Апелляционная жалоба подается через Сарапульский городской суд.
В окончательной форме решение принято 17 ноября 2023 года.
Судья Заварзин П.А.