Дело № 2-719/2022 КОПИЯ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 декабря 2022 года г. Катав-Ивановск
Катав-Ивановский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Меркуловой Ю.С.,
при секретаре Фатхинуровой Ю.А.,
рассмотрев материалы гражданского дела по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2, Акционерному обществу "Тинькофф Банк", Обществу с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация "ЮМани" о взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда и судебных расходов,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, в котором (с учетом уточненных требований) просит взыскать с ответчиков в свою пользу: неосновательное обогащение в размере 194 484 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по 22.092022 года в размере 124 804 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 393 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб..
В обоснование указав, что истец являлась держателем банковской карты ПАО Сбербанк №. ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо направило на номер ее мобильного телефона СМС- сообщение о якобы совершенном переводе с ее карты. Получило путем обмана от истца сведения о кодах SD-secure, направленных банком на номер мобильного телефона, после чего в системе дистанционного банковского обслуживания Банк ВТБ (ПАО) в сети интернет, перевело со счета карты истца на счет карты №, привязанный к виртуальному счету электронного средства платежа №, принадлежащего неустановленному лицу, денежные средства в размере 194 484 руб.. ДД.ММ.ГГГГ СУ МУ МВД России "Балашихинское" ГУ МВД России по Московской области возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст.159 УК РФ. В ходе предварительного следствия установлено, что держателем банковской карты № АО "Тинькофф Банк", привязанной к счету ООО НКО "Яндекс.Деньги" № является ответчик ФИО3. Ее данные стали известны истцу ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ей направлена претензия. Открытие на имя ответчика счета ЭСП и банковской карты стало возможным из-за необеспечения банком и НКО безопасности установленного кредитными учреждениями порядка открытия счета ЭСП в системе дистанционного банковского обслуживания. Любое физическое лицо может открыть счет на имя любого физического лица, паспортные данные которого ему известны. При этом последнему лицу не будет известно об операциях. Истец был вынужден добиваться защиты своих нарушенных прав, неоднократно посещать правоохранительные и судебные органы, испытывая переживания, что отрицательно сказалось на здоровье истца. На личный прием к руководителю истец был приглашен только через 2 года после записи. Истец был вынужден возвращать банку кредитные средства, так как они были переведены с кредитной банковской карты.
Истец ФИО1, ее представитель ФИО4 в суд не явились, извещены. предоставили ходатайство, в котором просят рассмотреть дело в их отсутствие, требования поддерживают. Оставляют вопрос исключения из числа ответчиков ФИО2 на усмотрение суда. Открытие на ее имя счета неизвестным лицом стало возможным вследствие необеспечения банком и НКО безопасности порядка открытия счета ЭСП в системе ДБО. Фактически последние получили эти деньги и отправили их по своему усмотрению.
Ответчик ФИО2 в суд не явился, извещен.
Представители ответчиков АО "Тинькофф Банк", ООО НКО "ЮМани" (до ДД.ММ.ГГГГ - ООО НКО "Яндекс.Деньги") в суд не явились, извещены. ООО НКО "ЮМани" предоставил письменный отзыв, в котором просил в иске отказать.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (пункт 1).
Правила, предусмотренные главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (пункт 2).
В силу подпункта 3 статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.
Обязательство из неосновательного обогащения возникает при наличии определенных условий, которые составляют фактический состав, порождающий указанные правоотношения.
Условиями возникновения неосновательного обогащения являются следующие обстоятельства: имело место приобретение (сбережение) имущества, приобретение произведено за счет другого лица (за чужой счет), приобретение (сбережение) имущества не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, то есть произошло неосновательно. При этом указанные обстоятельства должны иметь место в совокупности.
По смыслу ст.1102 ГК РФ, обязательным условием возникновения неосновательного обогащения является то, что имущество приобретено лицом за счет другого лица без каких-либо правовых оснований. При рассмотрении спора о неосновательном обогащении предметом исследования являются основания получения имущества.
Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (п. 2 ст. 1102 ГК РФ).
Лицо, обратившееся с требованием о возмещении неосновательного обогащения, возникшего в результате неосновательного пользования его имуществом, обязано доказать факт пользования ответчиком принадлежащего истцу имуществом, отсутствие правовых оснований такого пользования, а также размер неосновательного обогащения.
Подпунктом 4 статьи 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.
Таким образом, названная норма Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению только в том случае, если передача денежных средств или иного имущества произведена добровольно и намеренно при отсутствии какой-либо обязанности со стороны передающего (дарение), либо с благотворительной целью.
В соответствии с особенностью предмета доказывания по делам о взыскании неосновательного обогащения на истце лежит обязанность доказать, что на стороне ответчика имеется неосновательное обогащение, обогащение произошло за счет истца и правовые основания для такого обогащения отсутствуют. В свою очередь, ответчик должен доказать отсутствие на его стороне неосновательного обогащения за счет истца, наличие правовых оснований для такого обогащения либо наличие обстоятельств, исключающих взыскание неосновательного обогащения, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании достоверно установлено, что истец ФИО1 являлась держателем банковской карты ПАО Сбербанк №.
ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо направило на номер ее мобильного телефона СМС- сообщение о якобы совершенном переводе с ее карты. Получило от истца сведения о кодах SD-secure, направленных банком на номер мобильного телефона, после чего в системе дистанционного банковского обслуживания в сети интернет, перевело со счета карты истца на счет карты №, привязанный к виртуальному счету электронного средства платежа №, принадлежащего неустановленному лицу, денежные средства в размере 194 484 руб. (73 000 + 73 000 + 48 484).
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами уголовного дела, а также банковским выписками.
ДД.ММ.ГГГГ СУ МУ МВД России "Балашихинское" ГУ МВД России по Московской области возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст.159 УК РФ.
ДД.ММ.ГГГГ истица признана потерпевшей по делу.
ДД.ММ.ГГГГ следователем СУ МУ МВД России "Балашихинское" уголовное дело прекращено в связи с истечением сроков давности уголовного преследования.
В ходе предварительного следствия установлено, что держателем банковской карты № АО "Тинькофф Банк", привязанной к счету ООО НКО "Яндекс.Деньги" № является ответчик ФИО3.
Таким образом, факт перечисления денежных средств истца на счет ответчика установлен судом и подтверждается материалами дела.
В соответствии со ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности и равноправия сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых основывает свои доводы и возражения. Доказательства представляются сторонами.
Таким образом, поскольку держателем банковской карты № АО "Тинькофф Банк", привязанной к счету ООО НКО "Яндекс.Деньги" №, является ответчик ФИО3, на счет которой переведены денежные средства истца ФИО1, являющейся держателем банковской карты ПАО Сбербанк №, то исковые требования о взыскании неосновательного обогащения подлежат удовлетворению.
При этом ответчиком, по мнению суда, достаточных доказательств того, что денежные средства были получены иными лицами, а также, что переводы совершались в отсутствие ее воли, не предоставлено. Между тем, именно на ответчике лежит обязанность доказывания.
На основании вышеизложенного, исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения в размере 194 484 руб., следует удовлетворить.
В иске к АО "Тинькофф Банк", ООО НКО "ЮМани", по мнению суда, следует отказать, исходя из нижеследующего.
Положения статьи 854 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
В соответствии с пунктом 4 статьи 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.В силу статьи 848 Гражданского кодекса РФ Банк обязан совершать для клиентов операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ).
В соответствии со ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", оператор электронных денежных средств учитывает денежные средства клиента путем формирования записи, отражающей размер обязательств оператора электронных денежных средств перед клиентом в сумме предоставленных денежных средств.
Как установлено в судебном заседании, ООО НКО "ЮМани" является расчетной небанковской кредитной организацией, действующей в качестве оператора платежного сервиса, и предоставляет возможность использовать электронные средства платежа (ЭСП), предназначенные для совершения клиентами переводов без открытия банковских счетов.
Деятельность осуществляется в соответствии с лицензией, предусмотрена действующим законодательством.
В рамках сотрудничества с НКО АО "Тинькофф Банк" владельцу ЭСП была выпущена банковская карта №.
Владельцем ЭСП № пройдена идентификация на имя ФИО3, распорядившись денежными средства путем перевода на третьих лиц.
В ходе судебного заседания не предоставлено доказательств того, что открытие на имя ответчика счета ЭСП и банковской карты стало возможным из-за необеспечения банком и НКО безопасности установленного кредитными учреждениями порядка открытия счета ЭСП в системе дистанционного банковского обслуживания.
Исходя из приведенных норм права, проведенные операции по списанию денежных средств на сумму 194 484 руб. ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту № АО "Тинькофф Банк", привязанной к счету ООО НКО "Яндекс.Деньги" №, как распоряжение уполномоченного лица, являющегося владельцем ЭСП №, прошедшим идентификация на имя ФИО3, поэтому у ответчиков отсутствовали основания для отказа в проведении данных операций.
Также судом дополнительно учтено, что истицей сообщены сведения своей банковской карты постороннему лицу, как следует из искового заявления и материалов уголовного дела, поэтому основания для взыскания переведенных сумм с "Тинькофф Банк", ООО НКО "ЮМани" у суда не имеется.
Доводы стороны ответчика ФИО5 о том, что она не открывала банковскую карту не влекут за собой необходимость отказа в иске, поскольку в данном случае устанавливается не лицо, совершившее незаконные действия, как в рамках уголовного дела, а лицо, которое получило на карту денежные средства, впоследствии переведенные третьим лица.
В силу ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Расчет процентов, подлежащих взыскания в пользу истца ответчика, составляет сумму 124 803 руб. 44 коп.:
194 484,00 р.
20.09.2014
31.05.2015
254
8,25
194 484,00 * 254 * 8.25% / 365
11 165,51 р.
194 484,00 р.
01.06.2015
14.06.2015
14
11,80
194 484,00 * 14 * 11.8% / 365
880,24 р.
194 484,00 р.
15.06.2015
14.07.2015
30
11,70
194 484,00 * 30 * 11.7% / 365
1 870,24 р.
194 484,00 р.
15.07.2015
16.08.2015
33
10,74
194 484,00 * 33 * 10.74% / 365
1 888,47 р.
194 484,00 р.
17.08.2015
14.09.2015
29
10,51
194 484,00 * 29 * 10.51% / 365
1 624,02 р.
194 484,00 р.
15.09.2015
14.10.2015
30
9,91
194 484,00 * 30 * 9.91% / 365
1 584,11 р.
194 484,00 р.
15.10.2015
16.11.2015
33
9,49
194 484,00 * 33 * 9.49% / 365
1 668,67 р.
194 484,00 р.
17.11.2015
14.12.2015
28
9,39
194 484,00 * 28 * 9.39% / 365
1 400,92 р.
194 484,00 р.
15.12.2015
31.12.2015
17
7,32
194 484,00 * 17 * 7.32% / 365
663,06 р.
194 484,00 р.
01.01.2016
24.01.2016
24
7,32
194 484,00 * 24 * 7.32% / 366
933,52 р.
194 484,00 р.
25.01.2016
18.02.2016
25
7,94
194 484,00 * 25 * 7.94% / 366
1 054,78 р.
194 484,00 р.
19.02.2016
16.03.2016
27
8,96
194 484,00 * 27 * 8.96% / 366
1 285,51 р.
194 484,00 р.
17.03.2016
14.04.2016
29
8,64
194 484,00 * 29 * 8.64% / 366
1 331,42 р.
194 484,00 р.
15.04.2016
18.05.2016
34
8,14
194 484,00 * 34 * 8.14% / 366
1 470,64 р.
194 484,00 р.
19.05.2016
15.06.2016
28
7,90
194 484,00 * 28 * 7.9% / 366
1 175,41 р.
194 484,00 р.
16.06.2016
14.07.2016
29
8,24
194 484,00 * 29 * 8.24% / 366
1 269,78 р.
194 484,00 р.
15.07.2016
31.07.2016
17
7,52
194 484,00 * 17 * 7.52% / 366
679,31 р.
194 484,00 р.
01.08.2016
18.09.2016
49
10,50
194 484,00 * 49 * 10.5% / 366
2 733,93 р.
194 484,00 р.
19.09.2016
31.12.2016
104
10,00
194 484,00 * 104 * 10% / 366
5 526,32 р.
194 484,00 р.
01.01.2017
26.03.2017
85
10,00
194 484,00 * 85 * 10% / 365
4 529,08 р.
194 484,00 р.
27.03.2017
01.05.2017
36
9,75
194 484,00 * 36 * 9.75% / 365
1 870,24 р.
194 484,00 р.
02.05.2017
18.06.2017
48
9,25
194 484,00 * 48 * 9.25% / 365
2 365,78 р.
194 484,00 р.
19.06.2017
17.09.2017
91
9,00
194 484,00 * 91 * 9% / 365
4 363,90 р.
194 484,00 р.
18.09.2017
29.10.2017
42
8,50
194 484,00 * 42 * 8.5% / 365
1 902,21 р.
194 484,00 р.
30.10.2017
17.12.2017
49
8,25
194 484,00 * 49 * 8.25% / 365
2 153,98 р.
194 484,00 р.
18.12.2017
11.02.2018
56
7,75
194 484,00 * 56 * 7.75% / 365
2 312,49 р.
194 484,00 р.
12.02.2018
25.03.2018
42
7,50
194 484,00 * 42 * 7.5% / 365
1 678,42 р.
194 484,00 р.
26.03.2018
16.09.2018
175
7,25
194 484,00 * 175 * 7.25% / 365
6 760,32 р.
194 484,00 р.
17.09.2018
16.12.2018
91
7,50
194 484,00 * 91 * 7.5% / 365
3 636,58 р.
194 484,00 р.
17.12.2018
16.06.2019
182
7,75
194 484,00 * 182 * 7.75% / 365
7 515,61 р.
194 484,00 р.
17.06.2019
28.07.2019
42
7,50
194 484,00 * 42 * 7.5% / 365
1 678,42 р.
194 484,00 р.
29.07.2019
08.09.2019
42
7,25
194 484,00 * 42 * 7.25% / 365
1 622,48 р.
194 484,00 р.
09.09.2019
27.10.2019
49
7,00
194 484,00 * 49 * 7% / 365
1 827,62 р.
194 484,00 р.
28.10.2019
15.12.2019
49
6,50
194 484,00 * 49 * 6.5% / 365
1 697,07 р.
194 484,00 р.
16.12.2019
31.12.2019
16
6,25
194 484,00 * 16 * 6.25% / 365
532,83 р.
194 484,00 р.
01.01.2020
09.02.2020
40
6,25
194 484,00 * 40 * 6.25% / 366
1 328,44 р.
194 484,00 р.
10.02.2020
26.04.2020
77
6,00
194 484,00 * 77 * 6% / 366
2 454,96 р.
194 484,00 р.
27.04.2020
21.06.2020
56
5,50
194 484,00 * 56 * 5.5% / 366
1 636,64 р.
194 484,00 р.
22.06.2020
26.07.2020
35
4,50
194 484,00 * 35 * 4.5% / 366
836,92 р.
194 484,00 р.
27.07.2020
31.12.2020
158
4,25
194 484,00 * 158 * 4.25% / 366
3 568,20 р.
194 484,00 р.
01.01.2021
21.03.2021
80
4,25
194 484,00 * 80 * 4.25% / 365
1 811,63 р.
194 484,00 р.
22.03.2021
25.04.2021
35
4,50
194 484,00 * 35 * 4.5% / 365
839,21 р.
194 484,00 р.
26.04.2021
14.06.2021
50
5,00
194 484,00 * 50 * 5% / 365
1 332,08 р.
194 484,00 р.
15.06.2021
25.07.2021
41
5,50
194 484,00 * 41 * 5.5% / 365
1 201,54 р.
194 484,00 р.
26.07.2021
12.09.2021
49
6,50
194 484,00 * 49 * 6.5% / 365
1 697,07 р.
194 484,00 р.
13.09.2021
24.10.2021
42
6,75
194 484,00 * 42 * 6.75% / 365
1 510,58 р.
194 484,00 р.
25.10.2021
19.12.2021
56
7,50
194 484,00 * 56 * 7.5% / 365
2 237,90 р.
194 484,00 р.
20.12.2021
13.02.2022
56
8,50
194 484,00 * 56 * 8.5% / 365
2 536,28 р.
194 484,00 р.
14.02.2022
27.02.2022
14
9,50
194 484,00 * 14 * 9.5% / 365
708,67 р.
194 484,00 р.
28.02.2022
10.04.2022
42
20,00
194 484,00 * 42 * 20% / 365
4 475,80 р.
194 484,00 р.
11.04.2022
03.05.2022
23
17,00
194 484,00 * 23 * 17% / 365
2 083,38 р.
194 484,00 р.
04.05.2022
26.05.2022
23
14,00
194 484,00 * 23 * 14% / 365
1 715,72 р.
194 484,00 р.
27.05.2022
13.06.2022
18
11,00
194 484,00 * 18 * 11% / 365
1 055,01 р.
194 484,00 р.
14.06.2022
22.09.2022
101
9,50
194 484,00 * 101 * 9.5% / 365
5 112,53 р.
В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Поскольку каких-либо доказательств причинения истцу нравственных или физических страданий ответчиком, нарушения ответчиком личных неимущественных прав истца суду не представлено и не добыто, в рамках настоящего спора истец обратилась за защитой своих имущественных прав, правовых оснований для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда не усматривается.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы присуждаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда.
Истцом при подаче иска в суд была произведена оплата госпошлины в сумме 6 393 руб., что подтверждается чек -ордером от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 304 руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 089 руб..
Поскольку исковые требования удовлетворены, понесенные по делу судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в сумме 6 393 руб. также подлежат взысканию.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ФИО2, Акционерному обществу "Тинькофф Банк", Обществу с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация "ЮМани" о взыскании суммы неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда и судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ФИО1 (<данные изъяты> неосновательное обогащение в размере 194 484 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 20.09.2014 по 22.092022 года в размере 124 804 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 393 руб., а всего взыскать 325 680 (триста двадцать пять тысяч шестьсот восемьдесят) руб. 44 коп..
В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Катав-Ивановский городской суд Челябинской области.
Судья: Ю.С.Меркулова
Мотивированное решение изготовлено 12 января 2023 года
Копия верна:
Судья Ю.С.Меркулова
Секретарь С.В. Рондина
Решение не обжаловано, вступило в законную силу 14 февраля 2023 года.
Подлинное решение подшито в деле № 2-719/2022, УИД 74RS0028-01-2022-001743-71 и находится в производстве Катав-Ивановского городского суда Челябинской области.
Судья Ю.С.Меркулова
Секретарь С.В. Рондина