Дело № 2-3261/2022
22RS0068-01-2022-002656-04
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 августа 2022 года г. Барнаул
Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего: Аникиной Л.А.,
при секретаре: А.А. Синкиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО8 о взыскании сумм,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО3 ФИО9 задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что 19.01.2013 ФИО3 (ФИО10 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №103467655. В кредитном договоре стороны согласовали все его существенные условия, в том числе сумму кредита – 58 784 руб., срок кредита 609 дней, процентную ставку по договору – 32% годовых.
Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения задолженности. Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета №<***>, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, Банк, в соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до 20.06.2013. Согласно расчету истца размер задолженности в заключительном требовании составлял 69 938 руб. 24 коп.
В установленный срок требование о погашении задолженности должником не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту не возвращена.
На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №103467655 от 19.01.2013 в размере 69 396 руб. 62 коп., взыскать с ответчика понесенные судебные расходы в размере 2 281 руб. 09 коп.
Определением Центрального районного суда г.Барнаула от 06.04.2022 исковое заявление принято к производству в упрощенном порядке.
В связи с тем, что в суд не возвратилось уведомление о том, что корреспонденция, направленная в адрес ответчика, последней получена, суд пришел к выводу о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, о чем 31.05.2022 вынесено определение, назначено судебное заседание.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО3 ФИО11 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменных возражениях просила применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении иска, указывая, что банк банк обратился с иском спустя 9 лет.
Суд с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав пояснения явившихся участников процесса, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 19.01.2013 ФИО3 ФИО12. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 58 784 руб. на срок 609 дней под 32% годовых.
В заявлении заемщик просила заключить с ней кредитный договор №103467655, в рамках которого открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.
В соответствии с установленными в Заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту, направленную на заключение с банком кредитного договора, договора об открытии банковского счета.
Существенные условия кредитного договора отражены в Индивидуальных условиях потребительского кредита, Графике платежей, Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт», которые содержат подпись заемщика.
Как следует из п.1 Заявления заемщик понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление, условия, график платежей, с которыми заемщик ознакомлен, согласен полностью, содержание понимает, положения которых, обязуется неукоснительно соблюдать.
Указанное заявление было акцептовано банком, что в силу положений статей 434, 435, 438 ГК РФ следует признать заключением кредитного договора №103467655.
20.01.2013 денежные средства по кредитному договору были перечислены на счет №<***>, открытый банком на имя заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Таким образом, банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.
Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно Графику платежей, размер ежемесячного платежа составляет 3 890 руб. 00 коп., последний месяц – 3 567 руб. 18 коп.
Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом, платежи вносились с просрочкой, в размере менее установленной договором суммы платежа.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истец направил ответчику требование от 20.05.2013 об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до 20.06.2013, которое до настоящего времени не исполнено.
В соответствии с расчетом банка, задолженность ответчика по кредитному договору №103467655 от 19.01.2013 составляет 69 396 руб. 62 коп., в том числе основной долг – 58 784 руб., проценты – 7 104 руб. 24 коп., плата за пропуск платежей по графику – 3 800 руб., плата за пропуск платежей по графику – 0 руб., плата за смс-информирование – 250 руб.
Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ расчет не оспорен, контррасчет требований не представлен.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Поскольку заемщиком с 2013 года не вносились денежные средства на кредитный счет, ответчику направлено требование о полном возврате суммы задолженности, начисленной на 20.05.2013 в срок до 20.06.2013.
Таким образом, кредитор установил ответчику срок для погашения задолженности до 20.06.2013 включительно.
В указанный срок, задолженность ответчиком не погашена.
Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением заключительной счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. (п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).
Учитывая длящийся характер договорных отношений, сложившихся между Банком и заемщиком, не предполагающего определенного срока окончания платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять с 21.06.2013, то есть с момента, когда истец узнал об отказе заемщика от исполнении возложенных на него обязательств.
В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
02.12.2019 мировым судьей судебного участка Смоленского района Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО13 в пользу АО «Русский Стандарт» задолженности по договору №103467655 от 19.01.2013 в размере 69 938 руб. 24 коп., расходов по оплате госпошлины 1 149 руб. 07 коп.
Определением мирового судьи участка Смоленского района Алтайского края от 04.06.2020 судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника.
Таким образом, Банк, на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, пропустил установленный законом срок исковой давности, который истекал 21.06.2016.
Поскольку срок исковой давности истцом пропущен, имеются правовые основания для вынесения судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Так как в иске отказано, судебные расходы истцу на основании ст.98 ГПК РФ не возмещаются.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Л.А. Аникина
Верно:
Судья Л.А. Аникина
Секретарь А.А. Синкина