24RS0046-01-2021-008514-24

2-3241(2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

при секретаре Истоминой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 14.03.2015 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №115804391, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 51 021,20 руб. под 49% годовых, на срок 428 дн., до 15.05.2016 г. Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ей суммы кредита, однако обязательства по гашению кредита и уплаты процентов заемщиком неоднократно нарушались, в связи с чем, образовалась задолженность. Банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности в сумме 62 882,15 руб. не позднее 15.10.2015 года, однако требование банка не исполнено. До настоящего времени задолженность не погашена и составляет 63 280,85 рублей, в том числе: 48 284,53 руб. основного долга, 9 947,64 руб. начисленных проценты, 300 руб. начисленных комиссий и плат, 4 748,68 руб. неустойки (л.д.2-4).

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела судебными извещениями (л.д. 122, 124, 137, 138), не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1, уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, судебными извещениями (л.д.122,124), не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности (л.д.115, 140).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 от 14 марта 2015 года, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №115804391 от 14 марта 2015 года, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в размере 51021,20 рубль под 49 % годовых на срок 428 дней, то есть до 15 мая 2016 года включительно (л.д.16-26).

Согласно п.п. 2, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Кредит предоставляется на срок 428 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 15 мая 2016 года включительно. Количество платежей по договору – 14, платежи по графику по 4 910 руб. ежемесячно, последний платеж– 4 969,31 руб. Периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 15 числа каждого месяца с апреля 2015 года по май 2016 года (л.д.23-24). Сторонами согласован График платежей (л.д.27-28)

Согласно п.6.3. Условий по кредитам «Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику, в том числе направив с этой целью требование, либо полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование (л.д.29-37).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользованием кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования.

Факт получения ответчиком ФИО1 займа в размере 51 021,20 рубль по кредитному договору подтвержден выпиской по счету (л.д.40). Вместе с тем, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, последний платеж в счет погашения кредитной задолженности был произведен 13 мая 2015 года.

В адрес ответчика банком было направлено заключительное требование от 15 сентября 2015 года об оплате задолженности по договору в полном объеме в размере 62 882,15 рубля в срок до 15 октября 2015 года (л.д.39), которое ответчиком не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, за период пользования кредитом с 14 марта 2015 года по 1 декабря 2021 года, задолженность по кредитному договору составляет 63 280,85 руб., из которых: 48 284,53 руб. – задолженность по основному долгу, 9 947,64 руб. – начисленные проценты, 300 руб. – начисленные комиссии и платы, 4 748,68 руб. – неустойка за пропуски платежей. Данный расчет ответчиком не оспорен.

На основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» мировым судьей судебного участка №89 Центрального района г. Красноярска 12 марта 2020 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору в размере 62 882,15 руб, расходов по уплате госпошлины в размере 1 043,23 руб., а всего 63 925,38 руб. (л.д.74).

Определением мирового судьи судебного участка №89 в Центральном районе г. Красноярска от 30 сентября 2021 года судебный приказ от 12 марта 2020 года отменен по заявлению ответчика (л.д.76).

Согласно информации МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам от 21 января 2022 года, на исполнении в МОСП находилось исполнительное производство №67832/20/24016-ИП, возбужденное на основании судебного приказа от 12 марта 2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу «АО «Банк Русский Стандарт» задолженности в сумме 63 925,38 рублей, которое прекращено 19 октября 2021 года в связи с поступлением определения об отмене судебного приказа. В ходе совершения исполнительных действий судебным приставом-исполнителем в принудительном порядке с ФИО1 взыскана сумма в размере 10,50 руб. (л.д.60).

В ходе рассмотрения дела, не оспаривая заявленные исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» по существу, ФИО1 было заявлено о пропуске Банком срока исковой давности при обращении в суд с указанными требованиями.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета–выписки является день его формирования и направления клиенту.

Таким образом, срок возврата задолженности по кредитному договору и уплаты процентов определен моментом ее востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В связи с неоплатой платежей по графику Банком ответчику выставлен и направлен заключительный счет с требованием оплатить задолженность в полном объеме в срок до 15.09.2015 г. (л.д.39), поэтому трехгодичный срок исковой давности исчисляется с 15.10.2015 г. и срок исковой давности для предъявления настоящих требований истек 15.10.2018 г.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

Поскольку Банк обратился в суд с настоящим иском, а также с заявлением о выдаче судебного приказа, с пропуском срока для обращения в суд, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, заявленные требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Панченко