К делу № 2-1248/2025

УИД: 23RS0042-01-2025-000391-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новороссийск 17 июня 2025 года

Приморский районный суд города Новороссийска Краснодарского края в составе председательствующего судьи Рукавишникова Д.В.,

при секретаре Алиевой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований указано, что истец на основании кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. выдал ответчику ипотечный кредит для покупки недвижимого имущества, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме 2 650 000 рублей, на срок 271 мес. Под 13.4% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставила банку залог приобретаемой квартиры.

Банк исполнил свои обязательства по кредитном договору.

Ответчик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем в период с <ДД.ММ.ГГГГ>. по <ДД.ММ.ГГГГ>. образовалась задолженность, в размере 2 917 723 рублей 28 коп., состоящей из: 293 904 рубля 75 коп.-просроченные проценты, 2 620 045 рублей 25 коп. –просроченный основной долг, 209 рублей 66 коп.- неустойка за просроченный основной долг, 3 563 рубля 62 коп.-неустойка за просроченные проценты.

Ответчику были направлены письма с требованием о досрочном возврате банку суммы кредита, а также о расторжении договора. До настоящего времени требование банка не исполнено.

Истцом проведена оценка рыночной стоимости недвижимого имущества, приобретенного ответчиком. Согласно заключению о стоимости имущества от 20.11.2024г. рыночная стоимость квартиры составляет 1 952 000 рубля. Следовательно, начальная продажная цена должны быть установлена в размере 1 561 600 рублей.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. в размере 2 917 723 рубля 28 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 177 рублей, а всего 2 981 900 рублей 28 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, с кадастровым номером <№>, расположенную по адресу: <адрес>.Определить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, с кадастровым номером <№>, расположенной по адресу: <адрес>, 1 561 600 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление в котором просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду неизвестно.

В соответствии со ст. 309, ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору

применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 24 ГК РФ, гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание

Как указано в п. 1 ст. 334 ГК РФ,в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как установлено п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц..

Пунктом 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также согласно п. 2 ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как указано в ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)",имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 29.07.1998 N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным Законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

Как установлено в судебном заседании, <ДД.ММ.ГГГГ>. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <№> на сумму 2 650 000 рублей, сроком на 271 мес., под 13.4% годовых.

Согласно п. 12 договора цель использования заемщиком кредита: кредита приобретение объекта недвижимости: Квартира, по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита: объект недвижимости в залог указанный в п. 12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11 договора).

В соответствии с п.7 договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 13 договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7.5 % годовых.

Факт передачи банком ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской из банковского счета ответчика, а также справкой о зачислении суммы кредита.

Как следует из выписки по счету, ответчик ФИО1 неоднократно нарушала условия Кредитного договора в части сроков и сумм возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность по Кредитному договору.

26.12.2024г. истец направил ответчику письменное требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Данные требования оставлены ответчиком без ответа, доказательств обратного, суду не представлено.

Истцом суду представлен расчет, согласно которому в период с <ДД.ММ.ГГГГ>. по <ДД.ММ.ГГГГ>. образовалась задолженность, в размере 2 917 723 рублей 28 коп., состоящей из: 293 904 рубля 75 коп.-просроченные проценты, 2 620 045 рублей 25 коп. –просроченный основной долг, 209 рублей 66 коп.- неустойка за просроченный основной долг, 3 563 рубля 62 коп.-неустойка за просроченные проценты.

Суд принимает расчет истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, арифметически верен, истцом, верно рассчитаны периоды просрочки, применены правильные проценты по договору.

Оснований не доверять данному расчету у суда не имеется, расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенных истцом расчетов положениям закона и условиям договора ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Также судом установлено, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора, однако требования истца до настоящего времени не выполнено, в связи с чем, суд полагает требование истца о расторжении кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. подлежащим также удовлетворению.

Согласно заключению о стоимости имущества <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. рыночная стоимость квартиры, с кадастровым номером <№>, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 952 000 рублей.

Поскольку ответчик систематически нарушал условия кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>., суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 1 561 600.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины, что подтверждается платежным поручением от <ДД.ММ.ГГГГ>. <№> на сумму 64 177 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России»-удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>. в размере 2 917 723 рубля 28 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 177 рублей, а всего 2 981 900 рублей 28 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество-квартиру, с кадастровым номером <№>, расположенную по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, с кадастровым номером <№>, расположенной по адресу: <адрес>, 1 561 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Приморского

районного суда г. Новороссийска Д.В. Рукавишников

Мотивированный текст решения суда изготовлен: 23.06.2025г.