Решение по делу № 2-1852/2025 от 31.07.2025 | Салаватский городской суд (Республика Башкортостан)

КОПИЯ

Дело №2-1852/2025

03RS0015-01-2025-002491-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2025 года г. Салават

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Халиловой Л.М.

при секретаре Тухфатуллиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО6, Халиковой ФИО7, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

Установил:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО8 о взыскании в пределах наследственного имущества просроченной задолженности в размере 29 474,44 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 27 775,85 руб., просроченные проценты – 1662,66 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления – 35,93 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., в обоснование иска указано, что 00.00.0000 между истцом и ФИО1 заключен договор кредитной карты .... Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания. Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, заемщик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банку стало известно, что заемщик ФИО1 умер. Погашение кредита не производились. Общая задолженность по кредитной карте составила в размере 29 474,44 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 27 775,85 руб., просроченные проценты – 1662,66 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления – 35,93 руб. Просил при установлении круга наследников привлечь их в качестве надлежащих ответчиков.

Судом к участию в деле привлечены в качестве соответчиков ФИО2, АО «Т-Страхование», в качестве третьих лиц ФИО3, ООО МКК «Деньгимигом», ООО «Цербер», ООО МФК «Экспрессденьги», ООО УК «Этажи», ГУП РБ Салаватводоканал, ООО «Башкирские распределительные тепловые сети, ООО МКК АГК Онлайн.

Представитель истца АО «ТБанк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО2, представитель ответчика АО «Т-Страхование», третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав материалы гражданского дела, определив возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, надлежаще извещенных, суд считает настоящее исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 810 ГК РФ в части 1 установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные положения согласно части 2 статьи 819 ГК РФ распространяются и на отношения по кредитному договору.

Судом установлено, что 00.00.0000 г. между истцом и ФИО1 заключен договор кредитной карты ... в соответствии с которым Банк выпустил карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.

Максимальным лимитом задолженности по кредитной карте 1 000 000 руб., текущий лимит задолженности 25 000 руб. Лимит задолженности Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Заявление содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, на условиях, изложенных в заявлении. ФИО1 просил банк выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит кредитования для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного банком; согласилась, что неотъемлемой частью договора являются данное заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия), подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет, и с Тарифным планом, согласен и обязуется их соблюдать.

В соответствии с Общими условиями, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента; акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Заявление о выдаче кредитной карты было акцептовано банком. Факт получения ФИО1 кредитной карты и совершения с использованием данной карты расходных операций подтверждается выпиской по счету, что ответчиком при рассмотрении дела не оспаривалось.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Банк, надлежащим образом и в полном объеме, выполнил обязательства по кредитному договору. ФИО1 воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства исполняла не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность – 29 474,44 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 27 775,85 руб., просроченные проценты – 1662,66 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте и иные начисления – 35,93 руб.

Расчет истца соответствует условиям кредитного договора и произведенным платежам, ответчиком представленные истцом расчеты не оспорены, иных расчетов, а также доказательств исполнения обязательства по кредитным договорам и оплате задолженности ответчик суду не представил, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ.

Как следует из материалов дела ФИО1 умер 00.00.0000 года, что подтверждается свидетельством о смерти /л.д.153/

В связи со смертью заемщика, к имуществу ФИО1, открыто наследственное дело ... за 00.00.0000.

По общему правилу в состав наследства входит все имущество и долги наследодателя, за исключением случаев, когда имущественные права и обязанности неразрывно связаны с личностью наследодателя либо если их переход в порядке наследования не допускается федеральным законом (статьи 418 и 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании".

Согласно материалу наследственного дела, наследниками после смерти ФИО1, являются сестра ФИО2, которая обратилась с заявлением о принятии наследство в виде ... доли квартиры по адресу: (адрес) и денежных средств находящихся на счетах ПАО Сбербанк. Брат ФИО3 от наследства отказался /л.д.155, 156/

Статья 1112 ГК РФ предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснений в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Таким образом, после смерти ФИО1 неисполненные им обязательства перед кредитором должны быть исполнены его преемником – наследником принявшим наследство- ФИО2, наследников первой очереди (дети, супруга) не имеются, что следует из сообщения отдела ЗАГС /л.д.223/

Из материалов дела следует, что в день заключения кредитного договора ФИО1 присоединился к договору коллективного страхования и в заявлении выразил согласие быть застрахованным по Программе «Страхование задолженности» по договору ... от 00.00.0000 заключенному между ТКС БАНК (ЗАО) и ОАО «ТОС», страховым случаем которого являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая; страховщик – ОАО «ТОС», страхователь «ТКС» Банк (ЗАО), выгодоприобретатель – клиент ТКС Банк (ЗАО). В случае смерти Клиента – Выгодоприобретателями признаются наследники в соответствии с действующим законодательством РФ.

Условия Программы страхования определены Договором коллективного страхования заемщиков кредита, «Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев» и Условиями страхования по «программе страхования защиты заемщиков Банка» (АО «Тинькофф Страхование»).

Факт заключения ФИО1 договора страхования при заключении кредитного договора, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами по делу.

В соответствии со ст. 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (п. 2 ст. 934), допускается лишь с согласия этого лица.

В силу п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, из содержания данных правовых норм следует, что по общему правилу выгодоприобретателем по договору личного страхования является застрахованное лицо, но с согласия застрахованного лица выгодоприобретатель может быть заменен.

Таким образом, ответчик ФИО2, являясь наследником застрахованного лица первой очереди, является и выгодоприобретателями по договору. Условия страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» не предусматривает выгодоприобретателем банк.

В связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований к ответчикам АО «Т Страхование» не имеется.

Согласно ст. 56 ГПК РФ стороны обязаны представлять доказательства в обоснование своих доводов. Других доказательств, сторонами суду не представлено, требований иного характера не заявлено.

Разрешая спор по существу, суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам прекращающимся смертью должника, приходит к выводу взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 29 474,44 руб., что не превышает стоимость наследственного имущества.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате госпошлины пропорционально взысканной суммы 4000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Т Банк» - удовлетворить частично.

Взыскать с Халиковой ФИО9 (СНИЛС ...) пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества задолженность ФИО10 по кредитному договору ... в размере 29 474,44 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В удовлетворении иска и к ответчику АО «Т-Страхование», - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Салаватский городской суд РБ.

Судья п/п Л.М.Халилова

Мотивированное решение изготовлено 04.08.2025 г.

Верно: судья Л.М.Халилова

(данные изъяты)