Гражданское дело 2-338/2023;

УИД 75RS0031-01-2023-000702-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 года п. Ясногорск

Оловяннинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Н.В. Набережневой,

при секретаре А.А. Каменскас,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО Капитал Плюс» к Г.Т.А о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «СФО Капитал Плюс» обратилось в суд с иском к ответчику Г.Т.А. взыскании задолженности по договору в размере № руб. из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 120626,28 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- № руб. и расходы по оплате госпошлины в размере №.

В обоснование иска указав, ДД.ММ.ГГГГ между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и должником в порядке, установленными пунктами 2 и 3 статьей 434 ГК РФ, на основании одного заявления должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено 2 договора: договор №, договор №.

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления. Заявление содержало оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно п.2.1 условий по расчетной карте банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты.

Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, банк и должник по обоюдному согласию заключили договор о расчетной карте, которому банком был присвоен №. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых.

Согласно п.5.6 условий по расчетной карте размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в тарифах.

В соответствии с п.5.10 Устава по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

Согласно п.5.12 условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно заявлению должника и условиям предоставления и обслуживания кредитов, кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ банк уступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности в ООО «СФО Капитал Плюс».

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждается платежными поручениями об оплате договоров цессии №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, а также копией из реестра заемщиков.

Факт выдачи кредита и наличие у должника задолженности по кредитному обязательству были подтверждены банком с учетом требований ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Размер переуступленного права по договору № согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет № руб.

В адрес должника банком и АО «ФАСП» направлялись уведомления об уступке прав требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности.

После переуступки прав требования, согласно условиям договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 413151,53 руб.

«СФО Капитал Плюс» в адрес должника направило уведомление о переуступке и требование о погашении задолженности. Вместе с тем требование о возврате суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность непогашенной.

В настоящее время задолженность ответчика перед истцом составляет №53 руб. из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 120626,28 руб.; задолженность по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- № руб.

В судебном заседании представитель истца ООО «СФО Капитал Плюс» ФИО3 участия не принимала о дате и времени рассмотрения дела извещена ДД.ММ.ГГГГ, просила о рассмотрении в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о дате и времени извещена ДД.ММ.ГГГГ, представила в суд заявление в котором просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, с требованиями не согласна, просила применить срок исковой давности.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» ПАО и Г.Т.А. на основании заявления заключен кредит на неотложные нужды № на № руб. под процентную ставку 44,3% годовых.

Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользовании банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карты банка, тарифами по международной расчетной банковской карте (тарифный план ТП-02). В рамках данного договора № о получении расчетной карты под процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых, с оплатой минимального платежа 5% от задолженности, но не менее № руб., штраф первый раз 500 руб., второй № руб., третий № руб.

Так согласно Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта: за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода ( п. 5.8); датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности ( п. 5.9); клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» заключен договор уступки прав требования (цессии) №-УПТ, по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» и ООО «Специализированное финансовое общество Капитал Плюс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» были уступлены права требования в отношении ответчика по кредитным договорам №, № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается самими договором, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, реестром заемщиков к договору уступки прав (требований).

В адрес ответчика истцом было направлено уведомление об уступки прав и требование о погашении задолженности, где указали, что размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет № руб. из них: просроченный основной долг № руб., просроченные проценты № руб.

Ответчиком не оспаривается, что она получила кредитную карту, однако заявлено о пропуске истцом срока исковой давности предусмотренного ст. 196-200 ГК РФ.

Суд считает заслушивающим внимания доводы ответчика о том, что срок обращения в суд пропущен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункты 1, 2 статьи 200 ГПК РФ).

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения даны Верховным Судом в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого определен моментом востребования.

Таким образом, по условиям кредитного соглашения заемщик обязан ежемесячно обеспечить размещение на счете кредитной карты денежных средств, в размере минимального платежа, и согласно выписке по счету ответчик ежемесячно вносил денежную сумму в счет оплаты минимального платежа.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Судом в рамках рассмотрения настоящего дела были истребованы у мирового судьи судебного участка № Оловяннинского судебного района <адрес> гражданские дела:

№ по заявлению ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Г.Т.А. данного дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» о взыскании задолженности по кредитному договору № с Г.Т.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., госпошлины 381 руб., всего №.

Так из расчета задолженности усматривается, что уже на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла № руб., из которых № руб. задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ, проценты на ДД.ММ.ГГГГ 281061,73 руб.

Кроме того, из данного расчета в графе начислено за период рассчитан размер минимального платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и из которого следует, что ежемесячно 8 числа ФИО1 должна была производить оплату по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ.

№ по заявлению ООО «СФО Капитал «Плюс» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 Из данного дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление о взыскании задолженности по кредитному договору № с ФИО1 в размере № руб. (основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ-306227,77 руб.), госпошлины 3734,27 руб., направленное по средствам почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который отменен по заявлению Г.Т.А.. ДД.ММ.ГГГГ. Копия определения об отмене судебного приказа получена ООО «СФО Капитал «Плюс» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым извещением.

Судом истребован расчет задолженности по кредитному договору в целях установления даты и размера минимального платежа по кредиту.

Согласно представленному расчету, сумма задолженности по основному долгу составила 120626,28 руб. и образовалась ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., ДД.ММ.ГГГГ-3238,20 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 3000 руб., за минусом оплаты ДД.ММ.ГГГГ - 3661,12 руб. Сумма задолженности по процентам составила 335211,20 руб. и рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за минусом оплаты № руб., всего № руб. То есть размер окончательной задолженности зафиксирован ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком выплачено по судебному приказу № ДД.ММ.ГГГГ -19434,35 руб. По судебному приказу № за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ- 13702,52 руб.

Так с настоящим требованием истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно трехгодичных срок составляет ДД.ММ.ГГГГ, из которого необходимо вычесть срок судебной защиты по судебном приказу № с ДД.ММ.ГГГГ-15.10.2021– 5 месяцев 21 день, то есть срок исковой давности взыскания задолженности пришелся на ДД.ММ.ГГГГ, при этом расчет задолженности произведен на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно абзацу 3 пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В виду того, что деятельность истца связана с выкупом и возвратом просроченной задолженности, то есть с осуществлением им предпринимательской деятельности, срок исковой давности в любом случае не подлежит восстановлению.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Таким образом, в связи с пропуском истцом давностного срока для защиты права, полагаемого им нарушенным, учитывая, что об истечении срока исковой давности заявлено ответной стороной, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении иска в полном объеме.

В виду того, что основные требования истца о взыскании кредитной задолженности не подлежат удовлетворению в полном объеме, то и требование о взыскании судебных расходов тоже подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО Капитал Плюс» к ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение 1 месяца, со дня вынесения решения в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы через Оловяннинский районный суд.

Решение суда изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Набережнева Н.В.