Решение по делу № 2-1329/2023 от 27.07.2023

Дело № 2-1329/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2023 года г. Владикавказ

Ленинский районный суд г. Владикавказа Республики Северная Осетия – Алания в составе:

председательствующего судьи Кальяновой В.В.,

при секретаре Кундухове Э.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Накани ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с вышеуказанным иском.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ООО «ХКФ Банк» и Накани ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 21.08.2021 г. (далее - договор) на сумму 850000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту – 16.80 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 850000,00 рублей на счет заемщика № 42301810540530090020, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 850000,00 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п. 1.5 (согласно Распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре.

Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 21037,51 руб., с 20.03.2022 г. 21745,84 руб., с 20.04.2022 г. 21321,62 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99,00 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с этим, 17.06.2022 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17.07.2022 г.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 21.08.2026 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.06.2022 г. по 21.08.2026 г. в размере 313654,55 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, по состоянию на 15.05.2023 г. задолженность заемщика по договору составляет 1176006,55 рублей, из которых: сумма основного долга – 803376,14 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 55041,28 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 313654,55 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3635,58 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 299,00 рублей.

На основании изложенного просит взыскать с Накани ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 21.08.2021 г. в размере 1176006,55 рублей, из которых: сумма основного долга – 803376,14 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 55041,28 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 313654,55 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3635,58 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 299,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14080,03 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежаще извещенный о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в просительной части иска имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Накани ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о дне, времени и месте судебного заседания посредством почтового отправления с уведомлением о вручении, однако почтовый конверт возвращен в суд без вручения с отметкой «Истек срок хранения», что в соответствии со ст.165.1 ГК РФ расценивается как надлежаще доставленное, поскольку извещение не было вручено Накани ФИО1 по обстоятельствам, зависящим от нее.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещённого в установленном законом порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ООО «ХКБ Банк» и Накани ФИО1 21.08.2021 г. был заключен договор потребительского кредита <***>.

Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 21.08.2021 г. (далее – Индивидуальные условия) сумма кредита – 850000,00 руб., сумма к перечислению – 850000,00 руб., срок действия договора, срок возврата кредита – бессрочно, 60 календарных месяцев, процентная ставка по кредиту – 16,80 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий платежи по договору уплачиваются ежемесячно, равными платежами в размере 21037,51 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежа – 21 число каждого месяца.

Согласно п. 6 дополнительного соглашения об изменении даты ежемесячного платежа № 0001 к договору потребительского кредита <***>, заключенного между ООО «ХКФ Банк» и Накани ФИО1 21.02.2022 г., платежи по договору уплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения дополнительного соглашения и становится обязательным для заемщика с момента заключения дополнительного соглашения. Размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа – 21844,84 руб., каждого последующего – 21321,62 руб. Новая дата ежемесячного платежа 20 число каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов, указанной в Общих условиях договора. Количество ежемесячных платежей не изменяется.

В соответствии с пп. 1.1 п. 1 раздела II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате истцу в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный: 31 (тридцати одному) календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты товара; одному месяцу при предоставлении иных кредитов.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

С Индивидуальными условиями и Общими условиями договора потребительского кредита, Дополнительным соглашением об изменении ежемесячного платежа № 0001 к договору потребительского кредита <***>, действующей редакцией Тарифов ООО «ХКХ Банк» Накани ФИО1 ознакомлена и согласна, График погашения по кредиту ею получен, что подтверждается его подписями в Индивидуальных условиях, Дополнительном соглашении и в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15.05.2023 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1176006,55 рублей, из которых: сумма основного долга – 803376,14 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 55041,28 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 313654,55 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3635,58 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 299,00 рублей.

Приведенный расчет не опровергнут какими-либо доказательствами, альтернативные расчеты ответчиком не представлялись.

Удовлетворяя исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Накани ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 21.08.2021 г., суд исходит из того, что истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору и перечислил ответчику денежные средства, что подтверждается материалами дела, в то время как доказательств исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов в предусмотренном кредитным договором порядке, суду не представлено.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Материалами дела установлено, что истец понес расходы по уплате государственной пошлины в размере 14080,03 рублей, оплата которых подтверждена платежным поручением № 8857 от 19.05.2023 г. Указанные расходы подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Накани ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Накани ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, серия и номер паспорта: №, выдан ОУФМС России по РСО-Алания <данные изъяты> г. Владикавказа ДД.ММ.ГГГГ г., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 21.08.2021 г. в размере 1176006 (один миллион сто семьдесят шесть тысяч шесть) рублей 55 копеек, из которых: сумма основного долга – 803376,14 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 55041,28 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 313654,55 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 3635,58 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 299,00 рублей.

Взыскать с Накани ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14080 (четырнадцать тысяч восемьдесят) рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО - Алания через Ленинский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья В.В. Кальянова