Дело №2-3897/2023

УИД 55RS0005-01-2023-004991-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.,

при секретаре Ивановой О.М., помощнике судьи Зобниной Т.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 21 декабря 2023 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в суд с требованием о взыскании денежных средств с ФИО1, ссылаясь на заключение с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № на сумму 268707,55 рублей, Процентная ставка по договору составила 34,90% годовых, срок кредитования 72 месяца, полная стоимость кредита – 34,868% годовых. Выдача кредитных средств произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банке», что подтверждается выпиской по счету.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиком, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. При заключении кредитного договора ответчиком была получена заявка, Условия договора, Тарифы и График погашения по кредитному договору.

ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета. Для этих целей в каждый процентный период заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. За весь период пользования кредитными средствами ответчик выплатила банку денежные средства частично.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, размер задолженности по кредитному договору составляет 626522,30 рублей, в том числе: основной долг – 266399,14 рублей, проценты за пользование кредитом – 30779,79 рублей, убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 327652,80 рублей, штраф - 1574,57 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 626522,30 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9465,22 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Истец просил рассмотреть дело без участия их представителя.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, путем подписания заявки на открытие банковских счетов, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора, содержащимся в заявке на открытие банковских счетов, Условиям договора, тарифам банка кредит предоставляется в безналичной форме в размере 268707,55 рублей сроком на 72 месяцев под 34,90% годовых.

Во исполнение условий кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику, которыми она воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 1.2. раздела I Условий договора, банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В силу пункта 1, раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке, также указанной в заявке.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.1.2. раздела II).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Пунктом 1 раздела III Условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафы, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (п.2. раздела III Условий).

Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, действующим с дату договора, банком установлены штрафы/пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения, за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 4 раздела III Условий договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банк потребовал от ФИО1 полного досрочного погашения задолженности по договору.

До настоящего времени требование ООО «ХКФ Банк» о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что размер задолженности по кредитному договору составляет 626522,30 рублей, в том числе: основной долг – 266399,14 рублей, проценты за пользование кредитом – 30779,79 рублей, убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 327652,80 рублей, штраф - 1574,57 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнила условия кредитного договора, допустила просрочку платежей, исковые требования о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. При этом суд считает обоснованным и правильным расчет задолженности, предложенный истцом и не оспоренный ответчиком.

Оснований для применения статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.

Кроме того, ООО «ХКФ Банк» заявлено требование о взыскании с ФИО1 убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 327652,80 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ – даты выставления требования о досрочном погашении кредита по ДД.ММ.ГГГГ - даты окончания срока действия кредитного договора. Относительно заявленного требования суд считает необходимым указать следующее.

Действительно, статьи 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают принцип пользования заемными (кредитными) средствами на возмездной основе.

Так, Условиями договора предусмотрено, что заемщик обязан выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения.

Пунктом 6 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Вместе с тем, разделом «Процентный период» Условий договора предусмотрено, что если банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Таким образом, банк, направив в адрес заемщика требование полном досрочном погашении кредита, в соответствии с Условиями договора прекратил начисление процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора, что, в свою очередь, не лишает его права требовать возмещения убытков.

При этом Условиями договора предусмотрено, что банк вправе сверх неустойки взыскать убытки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые банк мог получить при соблюдении заемщиком условий договора.

По смыслу п.2 ст.15 ГК РФ под убытками понимаются также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При установлении факта неисполнения ФИО1 обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, суд считает доказанным факт нарушения права банка как кредитора, имеющего право на возмещение убытков.

При тех обстоятельствах, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, банк не получил доходы в виде процентов за пользование кредитом, исходя из возмездности сделки, которые мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора.

Таким образом, исходя из обстоятельств заявленного спора, суд приходит к выводу об обоснованности требования о взыскании с ФИО1 убытков в сумме 327652,80 рублей в виде неоплаченных процентов после выставления требования. Доказательства отсутствия у истца убытков, а также отсутствие оснований для их возникновения ответчиком не представлены, равно как и не представлены доказательства, опровергающие размер определенных убытков.

Следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 626522,30 рублей, в том числе: основной долг – 266399,14 рублей, проценты за пользование кредитом – 30779,79 рублей, убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 327652,80 рублей, штраф - 1574,57 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований, с ответчика в силу п.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 98, 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 626522,30 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9465,22 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 28 декабря 2023 года.

Судья О.Н. Макарочкина